Červen

Hypotéky - Jsou Věřitelé vinu za současnou krizi na trhu s bydlením?

Rostoucí ceny paliv a potravin. Shazovat akciové trhy a majetkových hodnot. Výkyvy měny. Rostoucí unemployment.Recession.

Jste unaveni z těchto druhů titulků?

Myslel jsem si to.

Jen o rok zpět, všechno bylo v pořádku a lidé vydělávání peněz v podnikání, o majetku a akciových trzích. Dnes, měli byste být velmi šťastný, pokud jste neměli přijít o peníze v některé z těchto oblastí. V časech jako jsou tyto, ptám se sám sebe, proč se obtěžovat spoření? Odpověď na tuto otázku je, že musíte zachránit, pokud chcete vidět své děti, až po nezávislosti a pak odejít pohodlně. A to, můj příteli, je smyslem mého blogu na Wordpress, adresa, která najdete v kolonce zdroj.

Budu vysílání připomínky k mé malé porozumění o hypotéky, úvěry, pojištění a úspor a investic obecně. Doufejme, že budou další inteligentní a úspěšní investoři a podnikatel, který bude rovněž přispívat na tento blog, aby všechny zúčastněné zde může být moudřejší, pokud jde o nakládání své osobní finance.

Tady je moje brát jako hypotečního makléře, o tom, jak jsme dorazili na současnou situaci na trhu s bydlením.

Sazba federálních fondů, která byla kolem 6,5% v druhé polovině roku 2000, byl sekl přes ven do roku 2001 do února 2002, to bylo o 1,75%. Ceny jsou pak více postupně snižovat, dokud dosáhl 1% v dubnu 2004 a přesto, že začaly růst od července tohoto roku to bylo 2 roky, červenec 2006, před tím, než překročil 5%. Na Fed snížil sazby v roce 2001 na odvrácení recese, ale nechtěně přišel na turbulencí na trhu s bydlením dnes. Jako míra klesla, hypotéky staly dostupné a lidé, kteří by za normálních okolností nebyly způsobilé pro úvěry na základě svých příjmů, najednou se ocitl nabízené hypotéky od bank. U velkého počtu rodin, jejich sen vlastního bydlení se stal skutečností. Byl tam jen jeden problém v tomto scénáři. U bank poskytujících úvěry nekladl dlužníky dokázat, že oni by byli schopni udržet své hypotéky, kdy úrokové sazby nakonec se zvedl. To bylo pak o tomto čase, že uzavření trhu sazby začaly stoupat.

Tam byly jiné faktory také. Banky přišel s autocertifikace hypoték, které nevyžadují žádný důkaz o příjmu. Že by akceptovali jisté příjmy uvedené na přihlášce se z běhu jakýchkoli kontrol, o úvahu, že oni měli vlastnost jako zabezpečení a zajištění. Tyto hypotéky přišel být známý jako Ninja hypoték - žádný příjem bez práce žádná aktiva, protože zákazníci, kteří se z těchto hypoték by nejspíš kvalifikaci, pokud jejich okolnosti byly podíval se na s více péče. Jak zabavených domů vzrostl, ceny nemovitostí havaroval. Mnoho vlastností ztratila ještě větší hodnotu z důvodu vandalismu jako prázdné vlastnosti nevyhnutelně trpí tento osud. Výsledkem bylo, že rodiny přišly o domovy, ztratili banky úvěry a jak finančního sektoru akcie havaroval, akcionáři přišli o podstatnou část svých investic v těchto institucích. Dále byl problém není omezen na USA pouze jako mnohé banky často prodávají své hypoteční portfolio nebo hypoteční cenné papíry do jiných bank zvýšit kapitál. Evropské a asijské banky koupil mnoho z těchto portfolií cenných papírů nebo na papíře, které nabízí velmi dobrou návratnost jejich investic. Subprime hypotéky jsou vysoce ziskové, protože úrokové sazby vybírané od zákazníků jsou poměrně vysoké v souladu s vyšším rizikem tyto hypotéky vysílat. Nikdo nechce zůstat, když tam jsou zisky, které mají být provedeny, a tak, když na trhu s bydlením v USA havaroval, evropské a asijské banky cítil bolest. Výsledkem bylo, že všechny banky se staly velmi opatrné v poskytování úvěrů, a to nejen pro zákazníky a firmy, ale i mezi sebou. Vzhledem k tomu, půjčování obecně paliva podnikání a spotřebu, se nyní nacházíme směřuje k recesi.

Tak jak jsme se zabránit tomuto druhu situace v budoucnu?

Nejsem žádný ekonom, ale první dodatek dává mi právo na můj názor slyšel, i když to může být nejhloupější věc, kterou kdy narazil. Tak tady je.

Jediným criteron pro poskytování úvěrů by měla být schopnost dlužníka splácet úvěr, a nikoli hodnotu majetku. Vlastnictví by mělo hrát pouze druhořadou úlohu v poskytování úvěrů decision.Mortgages by měla být poskytnuta pouze zákazníkům, kteří mohou prokázat konzistentní a spolehlivý příjem. Neměly by být poskytnuta na majetkové hodnoty, protože mohou měnit výrazně, nebo zmizí úplně. Úvěr lze kvantifikovat jako určitý násobek celkového čistého disponibilního příjmu rodiny a nic víc. Další způsob, jak přijít k úvěru obrázku by bylo, že celkový čistý disponibilní důchod by měl být aspoň dvojnásobek roční úrok z hypotéky. To by zajistilo, že splátka hypotéky na základě úrokové jen by bylo cenově dostupné, i když úroková sazba dvojnásobná. Do disposble příjmů, mám na mysli tu část příjmů, vlevo po všech daní a běžných výdajů byly odečteny. Banky by měly být nucen činit jejich due diligence a uchovávat podrobné záznamy o jejich vyšetřování předtím, než půjčovat klientům. Nezávislý orgán by pak byl zodpovědný za monitorování hypoték a bude mít pravomoc ukládat sankce chybovat věřitelů.

Nákup hypoteční splácet pojištění by mělo být povinné pro všechny dlužníky. Tyto zásady platí, zda dlužník není schopen pracovat z důvodu úrazu, nemoci nebo redundance. Oni jsou obvykle dvouleté podmínky a relativně levné. Obvykle neplatí v prvních 6 měsíců od zakoupení, nebo pokud se vztahuje člověk věděl, že on / ona šla být propuštěni. V pravé případech se vyplatí částku, která kryje hypoteční splátku a komunální poplatky. Tato platba poskytuje určitou úlevu, zatímco živitel rodiny hledá práci nebo obnoví jeho zdraví.

V neposlední řadě by se věřitelé sami pomáhají vyhnout se tak katastrofální situaci znovu. Mohly by založit vlastní pojišťovnu, zajistit náklady na hypotéky ve výchozím nastavení. Důvodem tohoto návrhu je, že nemovitost rychle ztrácí svoji hodnotu, jakmile věřitel znemožní a dává na trh, jak bylo vysvětleno dříve. Zdá se mi, že by bylo mnohem lepší nabídka pro věřitele nechat rodina zůstat v domácnosti a udržovat ho a radit a povzbuzovat chleba vítěze vyřešit své problémy. Pojišťovna by pokryla náklady na zájmu o hypotéky na dobu určitou jen jako pojištění splátky hypotéky již zmínil. Pojištění by se týkalo pouze základní úrokové náklady úvěru pro věřitele, a nikoliv úroky na borrower.Also, by pojišťovna udělat vlastní hloubkovou kontrolu před prodejem politiku a nejisté půjčky by se pravděpodobně snížila krytí.

Na závěr bych řekl, že většina lidí je více než optimistický na to, kolik si mohou dovolit půjčit. Mělo by to být pro věřitele odpovědnost přijít ve správný obrázku půjčit tak, aby ani oni, ani dlužník potřebujete trpí v důsledku nevhodné úvěrů.

Díky za přečtení a doufám, že vás pustí mě máte nějaké připomínky, pozitivní nebo jinak, na mé myšlenky.

Prodáváme House Quick

Související články:

Subprime hypoteční krize - Proč nelze Věřitelé jen opravit špatné úvěry a jít dál? Se všemi zabavování a bankrotů, které se spouštějí v krizi rizikových hypoték, proč ne věřitelé jen dát všechny tyto majitelů domů v lepší úvěrů? Jsme ...
Proč je akciový trh tak bojí některých špatných hypoték Počínaje rokem na jaře roku 2007 reportéři burzovní diskutované problémy v podřadných úvěrů a dravých úvěrové praktiky ze strany některých hypotečních společností. Na první příběhy byly ...
Jak najít upřímná o radu Hypotéky Colorado jak najít upřímná o radu Colorado MortgagesIt je s jistotou říci, je mnoho míst, jak najít řešení pro Denver hypotéky nebo hypotéky Colorado v těchto dnech. Ale ...
Dobré zprávy O podřadných hypoték krize Hej, počkej! V posledních měsících se národní média pobýval na zhroucení trhu rizikových hypoték a prudkým nárůstem zabavování. Ale je tu další ...
Charita vyzývá vládu, aby pomoc lidem, že boj s Mortgages více než jeden milion domácností v Anglii by se mohli střetnout přebírání v příštím roce, varuje bezdomovectví charitativní Shelter. Organizace zaznamenala prudký nárůst lidí, kteří hledají ...