Entón, cal é a verdadeira historia? Será que a crise realmente existe? É evidente que a industria da hipoteca está pasando por unha seria "limpeza". Lenders están pechando as súas portas, Wall Street está tratando títulos lastreados por hipotecas como a peste, e os mutuários están loitando para facer pagos de préstamos.
Se escoitar o persoal de TV que vai ser axitado en pánico bona fide. Pero é unha crise real ou é un ciclo de negocios natural? Creo que a resposta é "non".
A partir de 2001, tras os ataques de 9/11 do inmobiliario e industria de hipotecas collendo os beneficios de tipos de interese. E mentres moitas persoas doutros sectores sufriron tempos económicos difíciles ninguén na empresa hipotecario tiveron os mellores anos (financeira) das súas vidas a partir de 2002 - 2005.
E cada vez que hai diñeiro a ser feito, haberá unha avalancha de persoas que miran para descontar dentro - ea industria de hipotecas non foi excepción. Persoas de todas as esferas da vida saltou para converterse en axentes de crédito, procesadores, e xestores, a industria chegou a niveis máis elevados do que podería soster a longo prazo.
Segundo datos por xunto, o número de corretaxe de hipotecas en 1997 foi de preto de 33.000 a nivel nacional. En 2005 ela subiu a máis de 55.000. Dúas veces o número non parecer tan malo - pero o estudo mostra o verdadeiro problema: a cota de mercado de corretores de hipotecas foi do 64% en 1997, mais caeu a 58% ata 2006. Dúas veces o número de persoas estaban competindo por unha porcentaxe menor de préstamos.
O seguinte paso lóxico, con tanta xente competindo por partes máis pequenas do bolo foi cortado para todos os patróns e tipos para intentar conseguir o que poden. A continuación, veu a chegada do "diñeiro fácil" co préstamo de valores elevados, a redución das restricións de crédito e aumento do risco a través da tarxeta. Unha vez máis non é bo.
Entón, hai unha necesidade de reducir o tamaño do sector hipotecario e recuperar o control de directrices e normas de calidade? Absolutamente.
Pero o que sobre esta crise - o que son os feitos?
Feito - o diñeiro da hipoteca é aínda pronto dispoñible. A principal diferenza é que a cualificación de crédito ten realmente axustado nunha reacción obvia a "fácil" de crédito orientacións dos últimos anos. Hai aínda opcións dispoñibles para o financiamento do 100%, baixa opcións de pagamento para abaixo e as taxas aínda son moi competitivos.
Feito - tomador de crédito dignos están finalmente a ser recompensado. Préstamos chegara a un punto onde os problemas todos e calquera crédito (incluíndo quebra e peche) estaban sendo deixadas de lado en favor de volume. Estas tendencias nunca fixo sentido para cando saia pola culata que constitúen unha crise? Un mutuários que paga o seu crédito en tempo e aforrar diñeiro para reservas ou abaixo de pago aínda pode obter un préstamo.
Feito - A crise no sector inmobiliario é un ciclo natural. Cando mira para o panorama xeral, o sector inmobiliario pasou por un ciclo de crecemento histórico creado por tipos de interese historicamente baixo. Este crecemento foi alimentado artificialmente por algo que non pode ser sostido por iso non debe ser unha sorpresa cando o paseo é longo.
Feito - A industria da hipoteca precisaba ser reducido. Os estudos mostran que o número de profesionais de hipotecas máis que dobrou desde 1997. Cando unha industria ve tal fluxo de novas persoas que pode esperar que o tipo de cuestións que vimos na nosa empresa:
baixos niveis de formación e rendición de contas
novos xogadores doutras industrias que non entendo moi ben o que están en
menos énfase en relacións a longo prazo
marxes encoller debido ao aumento da competencia
niveis máis baixos de estándares profesionais
Feito - directrices de hipoteca alcanzou un nivel de risco nunca antes visto na historia. Algúns aperto dos patróns de crédito era inevitable.
Aqueles no mercado sub-prime tomar unha malleira sobre directrices soltas, pero os feitos son que esta cuestión foi a industria de ancho. Sub-prime, en particular nunca foi unha cousa "mala" se fai á taxa dereita ou préstamo de valor. Os patróns de crédito ou ingresos non foron ata niveis convencionais, ten sentido que ten que obter un maior ou menor taxa de préstamo de valor que o mercado convencional. O problema xorde cando as taxas de non-estándar e LTVs son tan competitivos como produtos de conformidade - que é exactamente onde o mercado acabou en 2005.
E non pense por un momento que os acredores non acordes foron empurrando o límite. Co fin de manter-se coas directrices da competencia para eles soltos tan axiña como todos os outros. O apagado de conformar operacións de crédito e as perdas de hipotecas de seguros que vimos nos últimos 18 meses confirman isto.
Así, con todas esas tendencias, o enxugamento do sector hipotecario debe ser visto como unha cousa boa. Estes profesionais están na empresa hipotecario debe ser máis sabio e máis profesional do que nunca. Vostede pode estar seguro que eles queren permanecer na empresa e realizar plenamente o que están en.
Cambios da industria traer novas solucións
Estes cambios radicais na industria causaron hipoteca profesionais para facer algúns cambios. Aperte o cinto, cambiar as súas formas ou saír!
Os cambios da industria inspirou un corretor de hipoteca para chegar a un novo servizo - que ofrece asesoramento hipoteca para mutuários con préstamos en proceso por unha pequena cantidade plana. A empresa, Trusted-Mortgage-Advice.com (www.trusted-mortgage-advice.com) ofrece para revisar algúns documentos mutuários de hipotecas para o préstamo no proceso e axudalos a negociar as mellores condicións co seu valor. É unha combinación única para un profesional da hipoteca - non Bait and rede, non "podo facer mellor" - en vez diso é que a opinión segundo a maioría dos mutuários que van para os seus amigos para.
Con tanta incerteza, tantos cambios e tantos "mala fe" historias aí fóra, eu creo que existe unha necesidade real para os mutuários para obter independente, o consello de hipoteca de terceiros. Tantas veces nos mutuários proceso chamar teus amigos ou familiares para descubrir se eles están facendo un bo negocio - ou o que o corrector está dicindo ten sentido. Entón, indo a outro acredor só garante que prometen bater a súa empresa actual. Con Trusted-Mortgage-Advice.com (www.trusted-mortgage-advice.com) eles van che dar a segunda ollo para estar seguro de obter o mellor negocio posible.
Venda Quick House
Artigos relacionados:
- Rent-Back vendas: Outra opción nun mercado difícil Non hai ningunha dúbida de que os tempos están difíciles, especialmente para aqueles que tentan vender as súas casas. Anuncios tentadoras como We Buy Houses feo pode chamar a atención dun propietario de casa ...
- A trituración de crédito actual e como iso afecta a industria do Mortgage Que pasou coa industria do Mortgage? Todos nós xa ouvimos sobre o colapso da industria das hipotecas sub prime, pero non entendemos exactamente o que está implicado? Certamente, se ...
- Atención ao Cidadán e Horns Mortgage Industria de bloqueo Recentemente, o Cidadán Advice Bureau (CAB) criticou a industria de préstamo hipotecario para aumentar os problemas para os mutuários en atraso, debido aos seus procesos de xestión de atrasos. Este foi apoiado ...
- Como atopar o consello honesto sobre hipotecas Colorado Como atopar o consello honesto sobre Colorado MortgagesIt é seguro dicir que hai moitos lugares para atopar un acordo para unha hipoteca ou hipotecas Denver Colorado os días de hoxe. Mais ...
- O Reino Unido do mercado hipotecario (maio 2008) O mercado hipotecario do Reino Unido (maio de 2008) nos últimos meses, moi ten ocorrido no mercado de hipotecas e con tal unha morea de prensa / media cuberta, este resumo pode ser útil para ...
Deixe un comentario
Ten que estar logueado para escribir un comentario.
