Combustibles e os prezos dos alimentos. Fallando mercados de accións e valores de propiedade. Moedas flotantes. Nacente unemployment.Recession.
Estás canso destes tipos de titulares?
Pensado así.
Só ten que volver un ano, estaba todo ben e as persoas estaban a gañar cartos na empresa, sobre a propiedade e os mercados de accións. Hoxe, estaría moi feliz se non perder diñeiro en calquera destas áreas. En tempos como estes, eu pregúntome, por que se preocupar gardar? A resposta a esta pregunta é que ten que salvar se queres ver os seus fillos a través de independencia e entón me xubile confort. E iso, meu amigo, é o propósito do meu blog en Wordpress, cuxo enderezo está na caixa do recurso.
Eu estarei postea comentarios no meu pouco entendemento sobre hipotecas, préstamos, seguros e aforro e investimentos en xeral. Afortunadamente, non haberá outros investimentos intelixentes e ben substitúe empresario e que tamén contribúen a este blog, para que todos os que participan aquí pode ser máis sabia cando se trata de xestionar as súas finanzas persoais.
Aquí está o meu exame, como un corretor de hipotecas, de como chegamos á situación actual do mercado inmobiliario.
A taxa de fondos federal, que foi de preto de 6,5% no segundo semestre de 2000, foi cortado por fóra ata 2001 ata febreiro de 2002, foi preto de 1,75%. Taxas foron máis gradualmente reducir ata que chegaron ao 1% en abril de 2004 e, aínda que eles comezaron a subir a partir de xullo daquel ano, era de 2 anos, xullo de 2006, antes que excederon o 5%. As taxas de corte da Reserva Federal en 2001 para evitar unha recesión, pero inadvertidamente plantado a semente para a turbulencia no mercado inmobiliario de hoxe. Como as taxas descenderon, as hipotecas se fixo accesible e as persoas que normalmente non se qualificariam para tales préstamos, con base nos seus ingresos, de súpeto viron a ser ofrecido hipotecas dos bancos. A un gran número de familias, o seu soño de ter unha casa se tornou unha realidade. Había só un problema neste escenario. Os bancos de crédito non pedín os mutuários para probar que sería capaz de manter as súas hipotecas cando os tipos de interese, finalmente, levantouse. Foi entón nesa época, que as taxas de execución hipotecaria comezou a subir.
Había outros factores tamén. Os bancos viñeron con hipotecas de auto-certificación, que non necesitan de calquera comprobación de ingresos. Eles aceptarían o rendemento indicado no formulario de solicitude coa execución de calquera cheques, no razoamento de que eles tiñan a propiedade como garantía ou caução. Estas hipotecas veu a ser coñecido como hipotecas de Ninja - Sen Renda Ningún traballo sen activos, como os clientes que tomaron estas hipotecas probablemente non tería cualificado, se as circunstancias fosen solicitados para con máis dilixencia. Como arrestos aumentou, os prezos dos inmobles caeu. Moitas propiedades perdeu aínda máis valor por conta de vandalismo como propiedades baleiras, inevitablemente, sufrir ese destino. O resultado final foi que as familias perderon as súas casas, os bancos perderon os seus préstamos e como accións do sector financeiro caeu, os accionistas perderon unha parte substancial do seu investimento nestas institucións. Ademais, o problema non se limita a Estados Unidos só, como moitos bancos a miúdo vender as súas bolsas de hipotecas ou títulos lastreados por hipotecas a outros bancos para recadar capital. Bancos europeos e asiáticos mercou moitas desas bolsas de valores ou en papel que ofreceu un retorno moi bo no seu investimento. As hipotecas subprime son altamente lucrativos, os tipos de interese cobradas dos clientes son moi altos en liña co maior risco destas hipotecas transporte. Ninguén quere ser deixado de fóra cando hai beneficios a seren feitos e así cando o mercado inmobiliario en Estados Unidos caeu, os bancos europeos e asiáticos sentiron a dor. O resultado foi que todos os bancos tornar-se moi cautelosos na concesión de préstamos, non só para clientes e empresas, pero mesmo entre si. Desde prestando xeralmente combustibles empresas e consumo, que nos atopamos agora camiño para unha recesión.
Entón como podemos evitar este tipo de situación no futuro?
Non son economista, pero a Primeira Emenda garante o dereito de facer a miña opinión escoitou, aínda que sexa a cousa máis estúpido que xa atopei. Entón aquí vai.
O criteron único para préstamo debe ser a capacidade do mutuários para pagar o préstamo e non o valor da propiedade. A propiedade debería xogar un papel secundario nos decision.Mortgages de préstamo debe ser concedido só para os clientes que comprobaren unha renda consistente e de confianza. Eles non deben ser concedidas en valores de propiedade como estes poden variar drasticamente ou desaparecer por completo. O préstamo pode ser cuantificado como un múltiplo determinado do beneficio neto dispoñible total dunha familia e nada máis. Outra forma de chegar ao valor do préstamo sería de que o rendemento neto total dispoñible debe ser polo menos dúas veces os intereses hipotecarios anual. Isto garante que a parcela de hipoteca sobre unha base de interese só sería accesible, aínda que a taxa de interese dobraron. Pola renda disposble, quero dicir a parte da renda á esquerda despois de todos os impostos e os gastos diarias foron deducidos. Os bancos deben ser obrigados a facer a súa dilixencia e manter rexistros detallados das súas investigacións antes de prestar aos seus clientes. Un organismo independente, entón, sería responsable de hipotecas de seguimento e tería o poder de aplicar sancións aos acredores que erran.
A compra dun pago de hipoteca apólice de seguro de protección debe ser obrigatoria para todos os mutuários. Estas políticas pagar, se o mutuários é incapaz de traballar por motivo de enfermidade, accidente ou redundancia. Eles normalmente son dúas políticas ano e relativamente barato. Eles xeralmente non pagar os primeiros 6 meses da compra ou cando a persoa cuberta sabía que el / ela ía ser despedidos. En casos reais, que pagan unha cantidade sobre a parcela de hipotecas e contas de servizos públicos. Este pagamento proporciona un alívio mentres que o xefe de familia busca un emprego ou recuperar a saúde.
Finalmente, os propios acredores poderían axudar a evitar tal situación catastrófica de novo. Eles poderían crear a súa propia compañía de seguros para garantir o custo das hipotecas en default. O razoamento detrás desta suxestión é que unha propiedade axiña perde o seu valor xa que o valor exclúe e poñelas no mercado, como se explica anteriormente. Paréceme que sería unha proposta moi mellor para o acredor, para deixar a familia queda na casa e mantela e aconsellar e fomentar o gañador do pan para resolver os seus problemas. A compañía de seguros cubriría o custo dos xuros sobre a hipoteca por un período fixo como o pago de seguro hipotecario mencionado anteriormente. O seguro só cobre o custo de interese básica do préstamo para o valor e non os intereses cobrados ao borrower.Also, a aseguradora faría a súa propia dilixencia antes de vender a política de préstamos e trémulas, probabelmente, ser declinada para a tapa.
En conclusión, eu diría que a maioría das persoas son máis optimistas sobre o que poden dar ao luxo de prestar. Debe ser responsabilidade do acredor para chegar á figura da dereita para prestar, para que nin eles nin o mutuários que sufrir por conta de préstamos axeitado.
Grazas por ler e espero que me vai deixar ten algunha comentarios, positivos ou non, sobre os meus pensamentos.
Vender Casa Rápida
Artigos relacionados:
- Crise das hipotecas subprime - Por que non pode Lenders Só Corrixir os malos préstamos e seguir adiante? Con todas as execucións hipotecarias e falecidos que están sendo desencadeadas pola crise das hipotecas subprime, por que non os acredores só poñer todos estes inmobles en préstamos mellores? Nós ...
- ¿Por que a Bolsa de Valores tan preocupado con algunhas hipotecas ruins no comezo da primavera de 2007, os reporteiros do mercado de accións discutidos algúns problemas no sub-prime préstamos e prácticas predatórios do préstamo por parte dalgunhas compañías hipotecarias. No comezo, as historias eran ...
- Como atopar o consello honesto sobre hipotecas Colorado Como atopar o consello honesto sobre Colorado MortgagesIt é seguro dicir que hai moitos lugares para atopar un acordo para unha hipoteca ou hipotecas Denver Colorado os días de hoxe. Mais ...
- Boa noticia sobre a crise das hipotecas sub-prime Ei, agarde un minuto! Nos últimos meses, os medios de comunicación nacional ten morado no colapso do mercado hipotecario subprime e aumento de execucións hipotecarias. Pero hai outra ...
- Caridade Convida o goberno para axudar persoas que loitan contra Mortgages Máis dun millón de casas en Inglaterra poderá afrontar reintegración de posesión o ano que vén, avisa o Abrigo caridade dos sen-abrigo. A organización viu un aumento acentuado en persoas que buscan ...
Deixe un comentario
Ten que estar logueado para escribir un comentario.
