पुरालेख के लिए बंधक बकाया के लिए
मई
19
यह लेख 12 आवर्ती वाणिज्यिक बंधक समस्याओं कि वाणिज्यिक उधारकर्ताओं और उनके सलाहकार के लिए आशा की जरूरत है इससे पहले कि बहुत देर हो चुकी है वर्णन करता है. निम्न समस्याओं पारंपरिक बैंक वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण में आम हैं और संभव अगर (विशेष हालात समय समय पर इन शब्दों के कुछ अपरिहार्य कर देगा) से बचा जाना चाहिए.
प्रमुख समस्या नंबर 1:
कहा आय बनाम टैक्स रिटर्न
सबसे पारंपरिक बैंकों के कर रिटर्न की कई वर्षों की आवश्यकता है क्रम में एक वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे. वैकल्पिक करने के लिए कहा आय ऋणदाता है कि व्यक्तिगत आय या संपत्ति की पुष्टि नहीं करता है का उपयोग करने के लिए है. कई उधारकर्ताओं बस अगर टैक्स रिटर्न उच्च व्यापार व्यय (और कम शुद्ध आय) की वजह से उपयोग किया जाता है एक वाणिज्यिक बंधक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं होगा. टैक्स रिटर्न का उपयोग कर कई उधारदाताओं भी आय को सत्यापित करने के बाद ऋण बंद जारी रहेगा. कहा आय ऋणदाताओं इस व्यवहार में संलग्न नहीं होगा.
प्रमुख समस्या नंबर 2:
विशेष प्रयोजन गुण
यह तेजी से कठिन होता जा रहा है विशेष प्रयोजन संपत्तियों के लिए वाणिज्यिक ऋण प्राप्त करने के लिए. गुण है कि अपार्टमेंट या खुदरा / कार्यालय भवनों की श्रेणियों में गिर नहीं है अक्सर इस विशेष उद्देश्य वर्गीकरण में रखा जाता है. इसका मतलब यह है कि रेस्तरां / बार और ऑटो सेवा कारोबार के रूप में वाणिज्यिक संपत्तियों के लिए व्यापार अधिग्रहण ऋण अक्सर खोजने के लिए मेहनत कर रहे हैं. वाणिज्यिक वित्तपोषण करने के लिए चर्च, अंतिम संस्कार घरों, नर्सिंग होम और सहायता रहने की सुविधा जैसे विशेष गुण के लिए पता लगाने और भी कठिन हो जाएगा.
प्रमुख समस्या नंबर 3:
/ गुब्बारा सुविधाओं को याद
इन शर्तों के रूप में कई बैंकों द्वारा उपयोग किया जाता है को प्रभावी ढंग से 3-7 साल के लिए सबसे अधिक व्यापार अधिग्रहण ऋण कम.
प्रमुख समस्या 4 संख्या:
अल्पकालिक ऋण (कम से कम पंद्रह साल)
15-40 वर्ष / याद गुब्बारा सुविधाओं के बिना वाणिज्यिक संपत्ति ऋण उपलब्ध हैं.
प्रमुख समस्या संख्या 5:
अप सामने प्रतिबद्धता शुल्क
सबसे परिस्थितियों के तहत, वाणिज्यिक उधारकर्ताओं इस तरह के एक शुल्क का भुगतान नहीं करना चाहिए. कृपया ध्यान दें कि प्रसंस्करण / अनुचर शुल्क प्रतिबद्धता शुल्क का इस चर्चा में शामिल नहीं हैं. प्रसंस्करण / अनुचर शुल्क एक स्वीकार्य और मानक व्यापार अभ्यास के रूप में देखा जाना चाहिए जब वाणिज्यिक ऋण के साथ निपटने.
प्रमुख समस्या 6 संख्या:
व्यावसायिक योजनाएं
सबसे परिस्थितियों के तहत, वाणिज्यिक उधारकर्ताओं एक ऋणदाता है कि एक व्यापार की योजना की आवश्यकता है का उपयोग नहीं करना चाहिए.
प्रमुख समस्या संख्या: 7
क्रॉस - collateralization
वाणिज्यिक उधारकर्ताओं के लिए एक वाणिज्यिक संपत्ति ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी निजी संपत्ति का उपयोग की आवश्यकता नहीं चाहिए.
प्रमुख समस्या संख्या: 8
सोर्सिंग और संपत्ति मसाला. स्वामित्व का मसाला.
इस विशेष समस्या के सभी व्यापार उधारकर्ताओं के लिए प्रासंगिक नहीं होगा. हालांकि, अगर यह प्रासंगिक है, आप बाहर सोर्सिंग और मसाला आवश्यकताओं या सीमाओं के बिना एक ऋणदाता लेनी चाहिए. अधिकांश बैंकों सोर्सिंग और संपत्ति या स्वामित्व का मसाला वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए सख्त दिशा निर्देश है. एक खरीद के लिए, वाणिज्यिक उधारदाताओं अक्सर जहां नीचे भुगतान (सोर्सिंग) से आ रहा है के बारे में प्रलेखन करना चाहते हैं जाएगा. वाणिज्यिक उधारदाताओं भी अक्सर बहुत विशिष्ट आवश्यकताओं है तय कि एक विशिष्ट खाते में फंड समय की एक विशिष्ट अवधि के लिए किया गया है चाहिए, अक्सर 3-6 महीने या उससे अधिक समय (मसाला). स्वामित्व का मसाला निधियों का मसाला के समान है, सिवाय इस आवश्यकता को न्यूनतम समय किसी एक वाणिज्यिक संपत्ति के स्वामित्व में है इससे पहले कि वे संपत्ति पुनर्वित्त कर सकते हैं शामिल है.
प्रमुख समस्या 9 संख्या:
आईआरएस 4506 फार्म पर हस्ताक्षर करने के लिए आवश्यकता
आईआरएस 4506 फार्म आईआरएस से एक उधारकर्ता के टैक्स रिटर्न सीधे प्राप्त करने के ऋणदाता अधिकृत. इस फार्म नियमित रूप से एक व्यापार अधिग्रहण ऋण के लिए सबसे पारंपरिक बैंकों और कई अन्य वाणिज्यिक उधारदाताओं द्वारा की आवश्यकता है. वाणिज्यिक लिमिटेड प्रलेखन आवश्यकताएँ के साथ एक ने कहा आय ऋणदाता का उपयोग उधारकर्ताओं इस आवश्यकता से बचना होगा.
प्रमुख समस्या संख्या: 10
ऋण 1.2 के अधिक सेवा कवरेज (DSCR) के एक व्यापार अधिग्रहण ऋण के लिए अनुपात
सबसे अधिक लचीला दृष्टिकोण के लिए एक वाणिज्यिक संपत्ति ऋण के लिए DSCR 1 की श्रेणी में 1 से कम DSCR अनुमति अपवादों के साथ एक DSCR 1.2 करने के लिए की आवश्यकता होगी.
प्रमुख समस्या 11 संख्या:
कम से कम वाणिज्यिक संपत्ति ऋण आकार है कि अपने वाणिज्यिक बंधक आवश्यकताओं के लिए बहुत अधिक है.
यह एक न्यूनतम $ 500,000 के लिए $ 1.000.000 की वाणिज्यिक ऋण आवश्यकता मुठभेड़ करने के लिए असामान्य नहीं है.
प्रमुख समस्या संख्या: 12
वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋण प्रक्रिया की अत्यधिक लंबाई
कई पारंपरिक बैंकों को तीन से नौ महीने के लिए एक वाणिज्यिक बंधक को बंद करने की आवश्यकता होती है. एक कार्रवाई उन्मुख वाणिज्यिक ऋणदाता एक वाणिज्यिक बंधक ऋण 45 से 60 दिनों में बंद हो जाएगा.
एक मुफ्त ऑनलाइन छह भाग वाणिज्यिक बंधक पाठ्यक्रम है कि इस आलेख में वर्णित समस्याओं के सभी पते के लिए, मुक्त नामांकन जानकारी के लिए http://steve.bush.googlepages.com/course या http://aexcfgllc.com पर जाएँ कृपया.
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मई
14
बैंक क्या आप अपने बंधक संरक्षण योजना के बारे में नहीं कह रही है
द्वारा प्रकाशित किया गया था: | टिप्पणियाँयदि आप एक नई homeowner रहे हैं या आप हाल ही में संभावना refinanced बंधक संरक्षण बीमा के बारे में आपके मेल बॉक्स में कई विज्ञापन प्राप्त किया. पत्र शैली और शब्दों में भिन्न है, लेकिन वे सब बहुत ज्यादा एक ही बात कह सकते हैं. "आप हमारे कम लागत बंधक संरक्षण कार्यक्रम का लाभ नहीं लिया है, कृपया नीचे जानकारी में भरने के और उसे वापस भेज जितनी जल्दी हो सके."
समस्या इन पत्रों या प्रदान करता है अक्सर आप अनुत्तरित प्रश्नों का एक बहुत कुछ के साथ छोड़ दें. कौन इस पत्र भेजा है और वे अपनी जानकारी कैसे मिला? क्या वे अपने बैंक के साथ संबद्ध है? क्या मैं वास्तव में बंधक संरक्षण की जरूरत है? कितना खर्च करता है और यह वास्तव में एक अच्छा विचार है?
सबसे पहले इस पत्र कहाँ से आया? अच्छा है कि निर्भर करता है. कभी कभी एक बैंक या उधार संस्था को अपना नाम दिया हो सकता है एक तीसरे पक्ष के बीमा कंपनी है कि बंधक बीमा प्रदान करता है और बैंक के साथ कुछ संबद्धता है. दूसरी ओर, यह सिर्फ एक स्थानीय बीमा एजेंट है जो व्यापार उत्पन्न करने की कोशिश कर रहा है हो सकता है. संबद्ध बीमा कंपनी को स्पष्ट रूप से अपनी जानकारी मिली वे बैंक के साथ संबद्ध हैं लेकिन बीमा एजेंट काउंटी क्लर्क से हो सकता है अपनी जानकारी मिली. तुम देखो, बंधक कुछ समय के साथ सार्वजनिक रिकॉर्ड और किसी को भी अपने हाथों पर एक और बात एक छोटे से पता है कि कैसे काउंटी अदालत के घर के लिए नीचे जाओ और अपने बंधक के बारे में जानकारी देख सकते हैं कर रहे हैं. आप में से कुछ के लिए यह एक बिट चिंतित है लेकिन यह पूरी तरह कानूनी है हो सकता है.
तो है कि कैसे उन पत्रों को अपने दरवाजे पर खत्म होता है, लेकिन अधिक महत्वपूर्ण सवाल यह है कि बंधक संरक्षण बीमा क्या है और क्या तुम सच में इसे ज़रूरत है? बंधक संरक्षण बीमा है सिर्फ यह क्या की तरह लगता है. यह एक बीमा नीति घटना में है कि आप के आसपास उनके लिए अपने बंधक भुगतान नहीं कर रहे हैं में अपने परिवार की रक्षा के लिए बनाया गया है. योजना सेट किया जा सकता है बंद ऋण का भुगतान अगर तुम मर जाते हैं या अक्षम अगर आप बन जाते हैं. लेकिन इस सवाल का जवाब आप की जरूरत है कि यह अन्य कारकों की एक बहुत पर निर्भर करता है. क्या आप आश्रितों है कि तुम पर भरोसा कर रहे हैं हर महीने बंधक भुगतान है? यदि आप बीमार या घायल और काम करने में असमर्थ हो गया है तुम कितनी देर तक अपने वर्तमान आय में आ रही बिना बंधक भुगतान कर सकते हैं? क्या आप जगह में अन्य जीवन बीमा या विकलांगता बीमा है? यदि ऐसा है तो यह वास्तव में करने के लिए पर्याप्त अब है कि आप अधिक दायित्वों पर ले लिया है होने जा रहा है? जब पिछली बार आप एक पेशेवर अपनी बीमा जरूरतों का मूल्यांकन किया था? इन सवालों के सभी को ध्यान में रखा जाना चाहिए इससे पहले कि आप एक बंधक संरक्षण बीमा के बारे में निर्णय करते हैं.
आप अभी भी यह पता लगाने अगर बंधक सुरक्षा बीमा आप के लिए एक अच्छा सौदा है या नहीं है की कोशिश कर रहा हो सकता है इन सवालों के सभी पर विचार करने के बाद. फिर जवाब यह निर्भर करता है, और वहाँ बंधक संरक्षण बीमा के बारे में बहुत सी बातें है कि आप के बारे में पता नहीं हो सकता हैं. यहाँ केवल कुछ उदाहरण हैं.
अगर कुछ भी सच्चा होना अच्छा लग रहा है यह आमतौर पर है. उदाहरण के लिए योजना है कि बैंक के सहयोगी संगठनों से बाहर भेजा जाता है के कई बहुत सस्ती हैं तो वे काफी आकर्षक हो सकता है लेकिन आप ठीक प्रिंट पढ़ने के लिए या एक सलाहकार है कि आप मदद कर सकते हैं खोजने की जरूरत है लग सकता है. इन योजनाओं पर पकड़ आमतौर पर है कि वे केवल अपनी मृत्यु या विकलांगता के बंद का भुगतान अगर एक दुर्घटना का नतीजा है. क्या होता है अगर आप एक इन योजनाओं की खरीद और आप की तरह, कैंसर, दिल का दौरा या स्ट्रोक एक स्वास्थ्य चिंता का विषय है? वे एक पैसा भी, कि क्या होता है भुगतान नहीं होगा! इसलिए सावधान रहना है कि आप जानते हैं कि यह क्या है कि आप खरीद रहे हैं. खासकर अगर यह मेल के माध्यम से बेचा जा रहा है और भी सस्ते लगता है सच्चा होना है. दुर्घटना की योजना अगर आप एक दुर्घटना, अवधि में मरने के लिए ही भुगतान करते हैं.
एक बैंक के साथ एक अन्य समस्या sponcered की योजना बना रहे हैं कि उनमें से सबसे अधिक लाभ में कमी के साथ स्थापित कर रहे हैं. दूसरे शब्दों में अपने बीमा लाभ के रूप में अपने ऋण कम हो जाती है कम हो जाएगा. उदाहरण के लिए अगर आप एक $ 100,000 बंधक के साथ बाहर शुरू है और आप 15 साल के लिए उस पर भुगतान करते हैं और अब आप केवल $ +७२००० की देना है अपने बीमा अनुबंध की मौत लाभ भी 72,000 डॉलर करने के लिए छोड़ देंगे. पहले तो यह एक समस्या की तरह नहीं लगता है और यह सच नहीं है हो सकता है. लेकिन क्या अगर आप के बजाय एक ही कीमत के लिए एक स्तर पर लाभ हो सकता था? उदाहरण के लिए यदि आप एक $ 100,000 मौत लाभ कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितना घर पर बकाया है कर सकता है और तुम अब यह तरीका है कि खर्च नहीं किया? एक अच्छा सौदा नहीं हो सकता है? अच्छा है कि सौदा खुराक मौजूद है तो आप सावधान रहना होगा इससे पहले कि आप पहली योजना आप देख के लिए साइन अप करना चाहते हो सकता है.
एक और बात है कि आप के लिए बाहर देखने के लिए चाहते हो सकता है कि लगभग सभी बैंकों के साथ की योजना है कि वे गैर हस्तांतरणीय हैं. इसका मतलब यह है कि अगर आप बैंकों को बदलने के लिए, या आप पुनर्वित्त, या आप भी अगर तुम सिर्फ अपने घर को बेचने अब एक ब्रांड के नए बंधक बीमा योजना है क्योंकि बैंक की योजना पर नहीं ले करता है. क्या आपके स्वास्थ्य में परिवर्तन और अगर आप योग्य नहीं है? क्या होगा यदि आपके नए बैंक बंधक संरक्षण (सभी बैंकों नहीं है) प्रदान नहीं करता है? क्या होगा यदि कुछ वर्षों से चले गए हैं और अब आप बड़े होते हैं और अपनी उम्र के कारण लागत में वृद्धि हुई है? यदि किसी भी इन बातों के होने से आप एक योजना है कि एक बंधक से अगले करने के लिए हस्तांतरणीय था खरीद बंद है बेहतर होता. अक्सर आप बैंक के माध्यम से इन हस्तांतरणीय योजना नहीं खरीद लेकिन बजाय आप एक स्वतंत्र बीमा दलाल के माध्यम से जाने की जरूरत है सकते हैं.
आखिरी बात आप के बारे में पता होना चाहिए कि कई बंधक संरक्षण की योजना एक समूह को लाभ के रूप में की पेशकश कर रहे हैं कि. शब्द का जीवन बीमा है कि आप अपने नियोक्ता से प्राप्त की तरह. समूह की योजना परिस्थितियों के एक ही सेट के साथ लोगों के एक समूह की पेशकश कर रहे हैं और इस वजह से वे आसानी के लिए अर्हता प्राप्त कर रहे हैं. यह अपने लाभ या अपने नुकसान के अपने हालात पर निर्भर करता है के लिए काम कर सकते हैं. उदाहरण के लिए अगर तुम इतने स्वस्थ नहीं है और आप पहले से ही मधुमेह की तरह एक स्वास्थ्य समस्या आप सबसे अधिक संभावना एक बहुत ही अनुकूल दर अगर आप एक समूह के हिस्से के रूप में एक योजना खरीद है क्योंकि स्वास्थ्य जोखिमों से बाहर फैल रहे हैं राशि पूरे समूह और आप कर रहे हैं नहीं बचा अपनी बीमारी की पूरी लागत अकेले नंगे. लेकिन क्या अगर आप उत्कृष्ट स्वास्थ्य में हैं और आप कोई स्वास्थ्य मुद्दों जो भी है की तुलना में आप नहीं लादू कि verry अच्छी तरह से कम आप से स्वस्थ हो सकता है लोगों के एक समूह के साथ अपने आप में से बेहतर हो सकता है. यदि आप अपने आप को अपने घर या कार्यालय से तुम सिर्फ एक बहुत सस्ती दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं के आराम में एक आसान चिकित्सा परीक्षा के अधीन करने के लिए तैयार हैं.
ये बातें आप खाते में ले जब बंधक सुरक्षा बीमा पर विचार करना चाहिए की कुछ कर रहे हैं. लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात पर विचार करना है कि बंधक संरक्षण बीमा से ही वास्तव में आप और आपके परिवार की रक्षा करेगा? यहां तक कि अगर आप अपने घर छोड़ अपने प्रियजनों के लिए बंद का भुगतान वे वास्तव में करने के लिए अपनी आय के बिना जीना वहन करने में सक्षम हो जाएगा? आपके घर स्वतंत्र और स्पष्ट जिन्हें आप प्यार के लिए छोड़कर निश्चित रूप से एक महान विचार है और एक सराहनीय है, लेकिन क्या तुम सच में वे क्या उस घर में आर्थिक रूप से जीवित रहने के बिना आप उन की देखभाल करने के बारे में सोचा है? यदि आप वास्तव में अपने आप को, अपने घर, और अपने परिवार की रक्षा करना चाहते हैं की तुलना में शायद आप एक सलाहकार है कि कस्टम दर्जी अपने सटीक आवश्यकताओं को पूरा करने की योजना में मदद कर सकते हैं बात पर विचार करना चाहिए. बंधक बीमा आप के लिए एक अच्छा विचार है? केवल अपनी विशेष परिस्थितियों को देख बिना जवाब किसी भी योग्य सलाहकार दे सकते हैं, यह निर्भर करता है. होशियार चीजें आप कर सकते है इस बिंदु पर एक पंजीकृत वित्तीय सलाहकार निर्धारित करने के लिए कि क्या वास्तव में आप और आपके परिवार की जरूरत है ताकि आप एक शिक्षित खरीदने का फैसला कर सकते हैं के साथ बात करते हैं.
पुनरधिकार
मई
13
जबकि लाभ घर बंधक पुनर्वित्त के लिए प्रचुर मात्रा में है, इसका मतलब यह नहीं है कि यह हर किसी के लिए सही विकल्प है. वास्तव में, कुछ लोगों के लिए, यह एक विनाशकारी निर्णय हो सकता है. यहाँ जब तुम सिर्फ विचार करने के लिए नहीं कहना चाहिए की कुछ उदाहरण हैं.
# 1 कारण: क्रडिट समस्याएं
कुछ लोगों का मानना है घर बंधक पुनर्वित्त अपने क्रेडिट समस्याओं का जवाब हो सकता है क्योंकि यह उनके मासिक भुगतान और मुक्त आय को कम तो वे उनके अन्य भुगतान कर सकते हैं होगा ऋण . हालांकि, अगर आप पहले से ही क्रेडिट समस्याओं कर रहे हैं, तो आप एक काफी कम ब्याज प्रयास के लायक दर घर बंधक पुनर्वित्त करने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं. वास्तव में, आप एक उच्च ब्याज दर के साथ साथ अब एक भुगतान बंद के साथ खत्म हो सकता है.
# 2: लंबे समय के लिए ऋण पर भुगतान
यदि आप पहले से ही दो दशकों के लिए अपने घर ऋण पर भुगतान किया गया है, घर बंधक पुनर्वित्त बहुत भावना भी नहीं जब तक आप एक 10 या 15 साल के कार्यकाल के नए ऋण के लिए चुनते सकता है. अन्यथा, आप एक ऋण आप साल के एक और दो में बंद का भुगतान किया था के लिए एक बहुत अधिक भुगतान अंत हो सकता है. वहाँ भी कर रहे हैं पर विचार करने के लिए रिवर्स बंधक और घर इक्विटी कि आपकी वर्तमान स्थिति के बारे में अधिक समझ कर सकता है की तर्ज विकल्पों, जैसे. इससे पहले कि आप इस बिंदु पर पुनर्वित्त करने के लिए, आप एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाहिए.
कारण # 3: इक्विटी लगभग चला गया है
अपने घर इक्विटी अपने मूल्य और उस पर बकाया ऋण की राशि के बीच अंतर है. यदि आप अपने घर बंधक पुनर्वित्त पर एक अच्छा दर प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप अभी भी अपने एक तकिया के रूप में उपलब्ध इक्विटी के कम से कम 20% की आवश्यकता है. यदि आपके घर $ 400,000 मूल्य का मतलब है, लेकिन आप $ 300,000 आप अपनी इक्विटी का अधिक से अधिक 80,000 डॉलर में बंधे अन्य ऋण घर इक्विटी ऋण या अन्य ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में, नहीं करना चाहती देने.
यदि आप अपनी इक्विटी का एक बड़ा सौदा का उपयोग किया है पहले से ही, आप करने के लिए घर बंधक पुनर्वित्त प्राप्त करने का प्रयास नहीं करना चाहती. इसके बजाय, आप जब तक आप नीचे कर्ज और मुफ्त है कि इक्विटी में से कुछ का भुगतान करने के लिए अपने खर्च में कटौती के लिए अन्य तरीके खोजने की कोशिश करनी चाहिए. तुम, बिल्कुल, के लिए एक उच्च मूल्यांकन है जो बुद्धिमान हो सकता है अगर यह थोड़ी देर की गई है हो सकता है पाने के लिए कोशिश कर सकते हो. हालांकि, अगर तुम बाहर maxed है है कि अपनी इक्विटी का अधिक आप और अधिक मदद से घर बंधक पुनर्वित्त की पेशकश कर सकते हैं की जरूरत है.
# 4 कारण: खर्च मुद्दे
सबसे बड़े कारणों के लिए घर बंधक पुनर्वित्त सुरक्षित नहीं है अगर आप को मुक्त कर दिया नकदी बुद्धिमानी से उपयोग नहीं जा रहे हैं. बहुत सारे लोग हैं, जो overspending के बाद वे कागजी कार्रवाई है कि वे खराब वित्तीय हालत में पहले की तुलना में धन प्राप्त करने के बाद समाप्त पर हस्ताक्षर को इस विकल्प अंत चुनते हैं. नया बंधक लेने के लाभों के सभी खो रहे हैं, लेकिन अभी भी उधारकर्ता के लिए ऋण के साथ जुड़े समस्याओं के साथ सौदा किया है.
यदि आप जानते हैं कि खर्च एक समस्या है, क्रेडिट या ऋण परामर्श प्राप्त करने के बजाय पुनर्वित्त पर विचार करें.
पुनरधिकार
मई
12
जब बार अच्छे हैं, कई बार बहुत अच्छा कर रहे हैं. जब समय खराब कर रहे हैं, घरों repossessed हैं. यह कहना सुरक्षित है कि अच्छा समय घर मालिकों जो एक बंधक के लिए बंद का भुगतान और घड़ी की कल की तरह repossession के उद्योग गियर स्थानांतरण के लिए खत्म हो गई हैं.
एक बंधक पर भुगतान को बनाए रखने की क्षमता तेजी से बदल सकते हैं. वहाँ कई घर मालिकों जो पिछले कुछ वर्षों के दौरान जो अब अपने घरों को खोने की संभावना का सामना कर रहे हैं गुण सुरक्षित है क्योंकि वे अपने मासिक बंधक चुकौती के साथ नहीं रख सकते हैं.
संपत्ति खरीदने की क्षमता में काफी पिछले कुछ महीनों में गिरा दिया गया है के रूप में ब्याज दरों में वृद्धि और उधार मानदंड को मजबूत है. हालांकि यह मसा उपयोग करने के लिए कि कई घर मालिकों जो अपने घर को खोने की संभावना का सामना कर रहे हैं देखने के लिए आसान है पहली जगह में संपत्ति सीढ़ी पर जोर से उछले नहीं करनी चाहिए, इसे और अधिक समझदार मुद्दों पर ध्यान केंद्रित है कि वे पहले माना जाता है चाहिए एक बड़ा बंधक के लिए आवेदन.
जब आकलन किया जाए या नहीं एक संपत्ति खरीदने के लिए, एक संभावित उधारकर्ता पहले किया जाए या नहीं बंधक वे बस भी बड़ा है के लिए आवेदन करना चाहते हैं पर दिखना चाहिए. यह इतना आसान लगता है और वह है कि क्योंकि यह है. बंधक उधारदाताओं अधिक से अधिक पाँच बार एक आवेदक के वेतन की आय मल्टीप्लायरों के साथ उत्पादों की पेशकश इन दिनों जो दो बार के रूप में ज्यादा के रूप में यह हुआ करता था की तुलना में अधिक है.
यह सवाल उठता है - क्यों वृद्धि? बीस साल पहले के उधारदाताओं मूल्यांकन कि उधारकर्ताओं के केवल लगभग दो से तीन बार अपने वार्षिक वेतन का एक बंधक का खर्च वहन कर सके. वे अब क्यों कि उधारकर्ताओं उनके वेतन का पांच बार एक बंधक बनाए रखने कर सकते हैं सुझाव दे रहे हैं?
यहाँ तक कि यदि एक उधारकर्ता एक बंधक सुरक्षित है कि वे वर्तमान, शर्तों और बंधक और घर के बजट के लिए संभावित परिवर्तन से जुड़ी स्थितियों में संभावित भविष्य के परिवर्तन पर खर्च कर सकते हैं के लिए जिम्मेदार होना चाहिए.
सबसे स्पष्ट कारक है कि कर सकते हैं, और शायद बदल जाएगा बंधक ब्याज दर है. जब ब्याज दरों में वृद्धि, चर दर बंधक पर मासिक भुगतान में भी वृद्धि. जब ब्याज दर तय अवधि समाप्त हो, एक निश्चित दर बंधक पर देय ब्याज दर में भी वृद्धि हो सकती है. इन दोनों परिदृश्यों की मासिक चुकौती बंधक पर देय राशि में वृद्धि में परिणाम और इसलिए अपनी सामर्थ्य कम होगी.
अंत में, उधारकर्ताओं संभावना है कि उनकी आय को कम कर सकते हैं में कारक चाहिए. एक घरेलू आय में कोई कमी स्वाभाविक रूप से बंधक के रूप में के रूप में अच्छी तरह से अन्य बिल के लिए नेतृत्व करेंगे, कम सस्ती हो. विभिन्न बीमा को कम करने के आय में कटौती और उधारकर्ताओं के ध्यान से अनुसंधान जब एक बंधक के लिए आवेदन करना चाहिए के लिए उपलब्ध हैं.
उधारकर्ताओं जो ऊपर विस्तृत चर में संभावित परिवर्तनों में आगे और कारक की योजना बुरे समय के माध्यम से अपने बंधक धन और इसलिए उनके घर पर पकड़ का एक बेहतर मौका होगा.
पुनरधिकार
मई
04
1. वह तेजी से है, लेकिन पूरी तरह से है.
. क्या आपके बंधक दलाल आप विस्तृत रिपोर्ट और अनुरोध के साथ एक समय पर फैशन में संपर्क करने के लिए, आपको सूचित किया है कि वह बस में ऋणदाता से अनुरोध है?
ख. करता है या वह आप से संपर्क करने से पहले कुछ दिनों के लिए ऋणदाता अनुरोध पर बैठ? जब आप बंधक दलाल का अनुरोध आप से जानकारी प्रदान करते हैं, वह तुम्हारे साथ करता है यह समीक्षा जब तुम वहाँ हो पुष्टि करने के लिए है कि यह सब कुछ की जरूरत है वह है?
ग. करता है या वह अपनी जानकारी को रद्द करने के लिए बाद में देखो, संभवतः अभी तक आप से एक अनुरोध करने के लिए लापता आइटम प्राप्त हो जाती है? यदि वह गति और पूर्णता के साथ काम नहीं करता है, इस बारे में उनसे बात. चलो अपने बंधक दलाल पता है कि उसके अनुरोध को कभी कभी आप संकलन करने के लिए या उसके लिए तैयार करने के लिए समय ले जाएगा, और आप अच्छी तरह से आपके हिस्सा नहीं है अगर वह गति और पूर्णता के साथ उसका हिस्सा नहीं हो सकता है कि.
2. वह कुशल है.
. आप अपने कार्यालय में किया गया है. बंधक दलाल स्वच्छ और पेशेवर कर्मचारियों के साथ एक अच्छी तरह से संगठित कार्यालय है. (बेशक यह केवल अगर बंधक दलाल नहीं कर्मचारियों के साथ एक स्वतंत्र प्रतिनिधि नहीं है लागू होता है).
ख. वे सब काम कर रहे हैं और वहाँ विप्लव का कोई गंभीर संकेत हैं. फोन सक्रिय हैं और वहाँ कार्यालय में जीवन है. यदि आप यह देखना, क्या आप देख रहे हैं एक कुशल बंधक दलाल है जो उनके कार्यालय में बातें चल रहता है और लोग हैं, जो ऋण और उधारदाताओं जो उन्हें प्रदान की आवश्यकता के साथ एक अच्छा रिश्ता बनाया है. यदि आप यह नहीं देखते हैं, हालांकि वह कुछ स्तर पर कुशल हो सकता है, वह दक्षता है कि आप समग्र की जरूरत है अपने काम किया है नहीं हो सकता है. संकेत को ध्यान से देखो. आप अपने बंधक दलाल ऑपरेटिंग अधिकतम क्षमता पर की जरूरत है.
3. वह सुनता है और समस्याओं का हल है.
. क्या आपके बंधक दलाल आप सुन सकते हैं जब आप ने कहा है कि आप के लिए कहा है कि वह कुछ दस्तावेजों को उपलब्ध कराने और कैसे इस समस्या को हल किया जा सकता है एक समाधान के साथ आने में सक्षम नहीं होगा? उसके समाधान एक वास्तविक समाधान है कि आप अपने ऋण को आगे बढ़ने रखने का उपयोग कर सकता था? यदि नहीं, तो आप एक समस्या है. वह नहीं सुन रहा है. वह समस्या नहीं हल है.
ख. क्या अपने बंधक दलाल ने स्पष्ट रूप से सुना है और समस्या ऋणदाता था और आगे डाल ऋणदाता है कि दोनों तुम और ऋणदाता का उपयोग सकता है एक समाधान समझ? यदि नहीं, तो आप एक समस्या है.
4. वह तुम्हें एक ऋण कि तुम बर्दाश्त नहीं कर सकते में डाल नहीं की कोशिश करता है.
. आप उसे सब पता है वह सही ढंग से एक ऋण की राशि है कि तुम बर्दाश्त कर सकते हैं, और एक ब्याज दर है कि आप खर्च कर सकते हैं निर्धारित करने की जरूरत दिया है, अभी तक संख्या बंधक दलाल आप को वापस लाता है तुम क्या खरीद सकते से ऊपर हैं. दूर चलना है और एक बेहतर बंधक दलाल लगता है. अमेरिकियों के हजारों है कि उनके सिर पर में मिल गया और अपने घर खो दिया क्या नहीं है.
पर वापस किराए पर
May
03
A survey for the homeless charity Shelter has revealed that in 2007, more than one million people in the UK have used a credit card to pay their mortgage.
It seems that young people, including first time buyers are so eager to remain on the property ladder that they have resorted to this drastic action. More that 7.5% of people aged 18-24 have admitted paying their mortgage with their credit card.
But if you think that's bad, it gets even worse.
It has been reported that some mortgage lenders are actually advising their customers who have repayment problems to take this course of action.
Truly Shocking!
The interest rate on most credit cards is at least 50% higher than even the worst mortgage rates available in the sub-prime sector. And the repayment schedule for your credit card debt will be spread over a much shorter period of time.
So in effect you're swapping long-term, low-cost debt for short-term, high-cost debt.
Even if you use a credit card that provides 0% interest on purchases, the debt will still have to be repaid at some point in the future.
Okay, it might buy you a little time when you don't have to pay interest, but when the interest free period comes to an end, you'll have to find another 0% deal, which might be almost impossible in the current economic climate. Credit card providers are clamping down on easy credit, special 0% interest rate deals are scarce and many lenders have implemented balance transfer fees.
And if you miss your credit card payment date just once, any special deals may be canceled and you'll have to start paying a hefty rate of interest, in addition to your continuing mortgage repayments.
So wherever you live, if you're having problems making your monthly mortgage payments, don't follow such reckless and irresponsible advice. Once you cross this danagerous financial barrier, the countdown to repossession starts ticking.
If you find yourself struggling to repay your mortgage, there are several options worth exploring.
The first step it to talk to your lender and see if they can suggest any sensible solutions to help you overcome the problem. Don't let these reports about irresponsible lenders put you off contacting your mortgage provider. They may be able to offer you a solution that doesn't involve making your situation worse.
If your financial problems are only likely to be temporary, you may be able to arrange a payment holiday so that you don't have to make mortgage repayments for two or three months.
However, in many cases, this option will only be available if you've previously made overpayments. It also mean that the overall size of your mortgage debt will rise slightly.
Alternatively, you could shift the monthly payment date so that your mortgage payment is deducted from your bank account just after your salary has been paid in.
On the other hand, if your repayment problems are likely to exist for the foreseeable future, it's important to consider other ways to reduce the size of your monthly repayments.
You could extend the term of your mortgage, repaying it over 27 or 28 years instead of 25, or you could switch from a repayment mortgage to an interest only mortgage until your financial problems pass.
However, both of these are major financial decisions that should only be taken after appropriate financial advice from a professionally qualified advisor.
As a last resort you could consider stepping off the property ladder temporarily. At the time of writing, the property markets in many countries are generally thought to be overvalued and this would allow you to find a more affordable home once the property markets return to sensible levels.
Whatever happens, don't default on any of your mortgage repayments as it will dent your credit rating and could lead to an increase in the rate of interest that you have to pay on your debts.
Just make sure that you find a safer solution than whipping out your credit card!
बेचें और किराए पर वापस जाएँ
अप्रैल
26
अवधि CCJs बंधक एक आम एक हाल के वर्षों में बन गया है के रूप में उधार और अधिक विविध और परिष्कृत हो जाता है. इन दिनों यह एक CCJs बंधक प्राप्त करने के लिए आसान है, वे टेलीविजन पर विज्ञापित कर रहे हैं, अखबारों और ऑनलाइन में,. लेकिन, जबकि यह आसान हो सकता है उधार के इस प्रकार सुरक्षित हो सकता है, उपभोक्ताओं को वे सौदे के साथ अंत के बारे में विशेष रूप से सावधान रहने की जरूरत है, सब के बाद, एक बार आप एक CCJs बंधक के लिए भुगतान शुरू, यह बहुत देर हो चुकी है खड़ी की तरह संभावित नुकसान को समझने ब्याज दरों में और माफ बंधक टाई-ins. यही कारण है कि एक स्वतंत्र दलाल है कि एक CCJs बंधक की तरह ऋण में माहिर से सलाह लेने बंधक ब्रोकर लिमिटेड (TMBL) के रूप में अपने फोन का पहला बंदरगाह होना चाहिए.
एक CCJ क्या है?
एक CCJs बंधक के CCJs हिस्सा काउंटी न्यायालय के निर्णय के लिए एक संक्षिप्त है. यह है क्या होता है जब आप एक लेनदार अदालत में ले जाता है आदेश में पैसा तुम पर एहसान प्राप्त करने. यह किसी भी क्रेडिट के समझौते से एक क्रेडिट कार्ड के लिए एक मोबाइल फोन से हो सकता है. CCJ तो जो आयोजित किया जाता है आपके क्रेडिट फ़ाइल पर बैठना होगा, लेकिन निर्धारित नहीं, Equifax के रूप में एक क्रेडिट संदर्भ एजेंसी द्वारा छह साल की अवधि के लिए. यह मामला यहां तक कि अगर आप चुकाया कर्ज या CCJ 'संतुष्ट'.
मैं कैसे एक CCJs बंधक के साथ खत्म होता है?
मानक बंधक उधारकर्ताओं उनके क्रेडिट फाइलों पर CCJs के रूप में वे उच्च जोखिम माना जाता है की अनुमति नहीं है, लेकिन एक CCJs बंधक परवाह किए बिना उधार दे देगा. हैरानगी, आप इस विशेषाधिकार के लिए भुगतान करना होगा. वास्तव में, अपनी विशेष परिस्थितियों के आधार पर, एक CCJs बंधक एक मानक समझौते के डबल लागत हो सकता है. क्या अधिक है, के रूप में उधारकर्ता ऋणदाता की आँखों में एक उच्च जोखिम बना हुआ है, एक CCJs बंधक आमतौर पर एक बड़े जमा भी आवश्यकता है. लेकिन शायद एक CCJs बंधक के लिए मुख्य downsides में से एक है कि यह कुछ मोटी अग्रिम शुल्क और प्रतिबंधात्मक टाई-ins के साथ आ सकते हैं.
एक CCJ बंधक हमेशा एक बुरा सौदा है?
कहा है कि अगर आप सिर्फ एक या दो भी CCJs है कि ऋण का एक बहुत कुछ करने के लिए राशि नहीं है, एक CCJs बंधक लगभग एक मानक सौदा करने के लिए समान हो सकता है. और अगर आपके CCJ कुछ समय के लिए संतुष्ट है, या अपनी खुद की कोई गलती नहीं के माध्यम से शायद हुआ है, यहां तक कि कुछ मुख्यधारा उधारदाताओं आपके आवेदन पर विचार करेगी.
अगर मैं एक CJs बंधक के लिए आवेदन किया है, यह हमेशा मेरी गलती है?
यह अक्सर मामला है कि केवल विकल्प उपभोक्ताओं के लिए छोड़ दिया एक CCJs बंधक है, लेकिन अपनी खुद की कोई गलती नहीं के माध्यम से. तलाक, परिवार में बीमारी या एक व्यापार के पतन के रूप में जीवन बदलती परिस्थितियों अक्सर ऋण और एक CCJ होते हैं कर सकते हैं का भुगतान न होने में परिणाम कर सकते हैं. और एक निरीक्षण, administrational या पते की त्रुटि परिवर्तन के रूप में कुछ मामलों में, में, उधारकर्ताओं भी पता नहीं कर रहे हैं वे एक CCJ है और एक CCJs बंधक के लिए आवेदन करने की आवश्यकता है.
मैं कैसे एक CCJs बंधक से छुटकारा मिल सकता है?
आप हमेशा के लिए एक CCJs बंधक के साथ रहना नहीं होगा. प्रदर्शन करने के बाद कि तुम तीन साल तक की अवधि के लिए ऋण चुकाने सफलतापूर्वक कर सकते हैं, तो आप एक सस्ता मुख्यधारा सौदा है कि उच्च सड़क से पहुँचा जा सकता है के लिए पात्र हो जाएगा. यही क्यों उधारकर्ताओं एक CCJs बंधक है कि तीन साल से अधिक की टाई-ins के साथ आता है की बहुत सावधान रहना चाहिए.
यह और एक CCJs बंधक के अन्य कई नुकसान ज्यादा बेहतर TMBL तरह एक बंधक दलाल की मदद के लिए हाथ के साथ संचालित कर रहे हैं. सब के बाद, यह हो सकता है कि आप एक CCJs बंधक की जरूरत नहीं होगी.
निष्क्रिय आय
अप्रैल
09
बंधक फौजदारी मूल्यांकन: तुम क्या जरूरत है इससे पहले कि आप शुरू
द्वारा प्रकाशित किया गया था: | टिप्पणियाँक्या तुम फौजदारी की धमकी के तहत अमेरिकियों के लाखों लोगों में से एक है? बंधक फौजदारी मूल्यांकन एक बात आप का लाभ उठाने के रूप में देखने पर विचार हो सकता है. इससे पहले कि आप अपने विकल्पों के फौजदारी में जाने के लिए एक बंधक पुनर्वित्त प्राप्त करने के लिए और से बचने के लिए या अपनी संपत्ति या घर पर फौजदारी को रोकने के लिए है. और जब आप बंधक पुनर्वित्त करने की प्रक्रिया में हैं, ऋणदाता आप या आपके आवेदन को मंजूरी दी से पहले एक बंधक फौजदारी मूल्यांकन मूल्यांकन पाने के लिए आवश्यकता हो सकती है.
यह बहुत महत्वपूर्ण है एक बंधक फौजदारी मूल्यांकन है इससे पहले कि आप अपनी संपत्ति या घर foreclosing की प्रक्रिया में मिलता है. मूल्यांकन पारंपरिक रूप से वित्तीय संस्था या ऋणदाता द्वारा की आवश्यकता है. इस विधि ऋणदाता या homeowner या संपत्ति foreclosing पर बंधक कंपनी का लाभ उठाने दे सकते हैं.
यह मूल्यांकन जब आप मना करना या अपने बंधक पुनर्वित्त करने की कोशिश की जरूरत है. लेकिन अगर अपने आप को मूल्यांकन करते हैं, तो आप मौका होगा या आप ही deeded मूल्यांकन का उपयोग करने के लिए, और एक और ऋणदाता या वित्तीय संस्था है जो आप एक बेहतर प्रस्ताव दे सकते हैं के लिए खरीदारी जाने के अवसर.
बंधक foreclosures किसी के लिए एक भयानक बात कर रहे हैं. लेकिन वहाँ बातें आप करने की ज़रूरत है आदेश में और अधिक समस्याओं से बचने के हैं. की तरह, अपनी स्थिति की एक यथार्थवादी आकलन करना. अपने प्रश्न पूछें, अपने वित्तीय समस्या केवल एक अस्थायी एक है? अगर यह अस्थायी है, तो अपने ऋणदाता को बुलाओ और धैर्य या एक भुगतान योजना के लिए पूछना, ऋणदाता आप इस योजना की पेशकश करने के लिए तैयार हो सकता है.
और हमेशा अपने मेल और अपने ऋणदाता से फोन कॉल करने के लिए ध्यान देना. उन फोन से बचना, मेल और ईमेल आपकी समस्या दूर जाना नहीं बनाते हैं. वास्तव में यह आपकी समस्या खराब हो जाएगी.
क्योंकि आप के साथ बंधक फौजदारी मूल्यांकन है, अपनी संपत्ति के मूल्य का आकलन एक बहुत आसान है और आप आगे क्या करना है पर एक और सूचित निर्णय कर सकते हैं. तुम भी इसे बेचने से पहले ऋणदाता अपनी संपत्ति मना फौजदारी से बचने का विकल्प हो सकता है. पुनर्वित्त आप के लिए एक और विकल्प है यदि आप अपने घर पर फौजदारी से बचने के लिए चाहते है. लेकिन दूसरा बंधक है कि उच्च जोखिम के रूप में यह अच्छी से अपने नुकसान का कारण हो सकता है सावधान रहना. ध्यान में रखिए कि यदि आप पुनर्वित्त या एक दूसरा बंधक लेने के एक विकल्प है, तो अपने ऋणदाता आप जानते हैं कि क्योंकि वे अपने बंधक में निहित ब्याज है.
आपके हाथ में बंधक फौजदारी मूल्यांकन के साथ सशस्त्र, और फौजदारी के डॉस और Donts को जानने, आप निस्संदेह कैसे अपने बंधक के साथ सौदा करने के लिए सबसे अच्छा निर्णय कर देगा.
त्वरित संपत्ति की बिक्री
अप्रैल
01
खराब क्रेडिट के लिए पुनर्वित्त बंधक ऋण मुद्रा संकट का समाधान कर सकते हैं
द्वारा प्रकाशित किया गया था: | टिप्पणियाँआप पोट कर दिया गया है और सारी रात बदल. हर बार जब आप अपने अलार्म घड़ी की जाँच करें, आप कैसे जल्दी से एक मिनट के एक अनंत काल में बदल देती है पर चकित हैं. आपके दिल ज़बरदस्त शुरू होता है, तुम चक्कर आ रहा है, और कि पेपरोनी पिज्जा आप रात के खाने के लिए था एक पत्थर की तरह अपने पेट में बैठता है. हमारे जीवन में बड़ा घटनाओं बड़ा तनाव पैदा करने के लिए विकसित कर सकते हैं. एक लाख विचार हमारे सिर के माध्यम से भीड़ के रूप में हम कुछ भी है कि गलत जा सकता है पर ध्यान केंद्रित. यह हमें एक अच्छी रात की नींद हो रही है, और फिर अपनी अधिकतम क्षमता पर अगले दिन प्रदर्शन से रोकता है. के रूप में जब हम बुरा क्रेडिट के लिए बंधक ऋण पुनर्वित्त करने की आवश्यकता है किसी भी समस्याओं, के साथ काम में, सबसे अच्छा तरीका हमेशा के लिए समस्या का सबसे अच्छा समाधान खोजने के लिए.
केवल ज्ञात समस्याएँ हल हो सकती
यह चेहरा: समस्याओं के जीवन का हिस्सा हैं. इन समस्याओं के लिए बुरा क्रेडिट के लिए बंधक ऋण पुनर्वित्त करने की आवश्यकता शामिल हैं. समस्याओं के बिना एक जीवन असली दुनिया में जीवन नहीं होगा. लेकिन हम कैसे एक समस्या के साथ सौदा है या तो यह हल करने या अधिक समस्या पैदा कर सकता है. उदाहरण के लिए, यदि आपकी कार टूट जाती है, तो आप या तो काम करने के लिए एक लिफ्ट या स्कूल के लिए एक दोस्त को फोन सकता है या घर पर रहने और कैसे आप शहर के आसपास मिल जाएगा के बारे में चिंता करने की ज़रूरत है. एक समस्या को हल करने के लिए पहला कदम को परिभाषित करने के लिए कि समस्या क्या है. कभी कभी लोगों को अपने बंधक ऋण पर भुगतान करने में समस्या है. शायद वहाँ एक परिवार के आपातकालीन या एक आपातकालीन स्वास्थ्य मुद्दा था. उच्च मुद्रास्फीति या कम आय भी एक भुगतान करने की क्षमता को प्रभावित कर सकता है. अन्य मामलों में, लोग बस अपने कर्ज को मजबूत करने के लिए अपने जीवन को आसान बनाने के लिए चाहते हैं.
रोजमर्रा की समस्याओं के लिए समाधान नई
समस्या को परिभाषित करने के बाद, दो दृष्टिकोण लिया जा सकता है. अधिकांश समस्याओं को नियमित कार्यों के साथ हल किया जा सकता है. हालांकि, कभी कभी अभिनव समाधान की आवश्यकता है. कहाँ बुरा क्रेडिट के लिए बंधक ऋण पुनर्वित्त करने के मामले में चिंतित है, एक तर्क दे सकते हैं कि दोनों की एक छोटी जरूरत है. पुनर्वित्त के लिए आवेदन करने का कार्य है सुरक्षित ऋण पहले से ही एक मौजूदा ऋण की जगह के प्रयोजन के लिए. यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एक ही संपत्ति दोनों ऋण सुरक्षित. नवीनता खेलने में कहाँ से आता है? आप यह निर्धारित करना चाहिए जो पुनर्वित्त योजना आप के लिए सबसे अच्छा है जब आप बुरा क्रेडिट के लिए बंधक ऋण पुनर्वित्त.
हथियार और गुब्बारे
अगर आप बुरा क्रेडिट के लिए बंधक ऋण पुनर्वित्त चाहते हैं, वहाँ कुछ कदम तुम रखना चाहिए रहे हैं.
विशेष में, पहली ऋण है कि आप बाहर ले पर विचार करें. यदि आप एक समायोज्य दर बंधक या एक कुछ वर्षों के लिए एआरएम, था, अपने ऋण की ब्याज दर बढ़ गई हो सकता है. तो वर्तमान दर पर एक समान रूप से निर्धारित दर बंधक पर मासिक भुगतान वास्तव में अपने वर्तमान मासिक एआरएम भुगतान की तुलना में कम हो सकता है.
* यदि आप एक नया निर्धारित दर ऋण लेने के लिए, आप लागत और ब्याज दरों पर विचार करना चाहिए. उदाहरण के लिए, 15 साल - कम अवधि के ऋण आदर्श हैं अगर आप के लिए तेजी से इक्विटी का निर्माण करना चाहते हैं. लेकिन अगर लंबी अवधि के एक ऋण प्रतिबद्धता एक समस्या नहीं है, तो शायद आप एक 30 साल के ऋण पर विचार हो सकता है.
* गुब्बारा बंधक अचल दर बंधक का एक और प्रकार है. इन ऋणों के लिए कम अवधि के वित्तपोषण आम तौर पर सात साल के लिए कम ब्याज दरों है. आप फिर से पुनर्वित्त या बंद की अवधि के अंत में एक समय में शेष राशि का भुगतान करना होगा.
जीवन समस्याओं से भरा है, और कभी कभी उन्हें सुलझाने के लिए आसान नहीं है. तो, जब हम बुरा क्रेडिट के लिए बंधक ऋण पुनर्वित्त करने के लिए, हमें यकीन है कि हमारे समाधान नई समस्या पैदा नहीं करता है बनाना चाहिए.
त्वरित घर बिक्री
मार्च
24
सर्वश्रेष्ठ बंधक सौदा करना चाहते हैं? यहाँ है कि मदद करेगा छह आसान चरणों रहे हैं
द्वारा प्रकाशित किया गया था: | टिप्पणियाँShopping around for a home loan or mortgage will help you to get the best mortgage deal. You'll want to compare all the costs involved in obtaining a mortgage. Shopping, comparing, and negotiating may save you thousands of dollars.
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दरें
Ask for a list of the current mortgage interest rates and whether the rates being quoted are the lowest for that day or week.
Ask whether the rate is fixed or adjustable.
Remember that when interest rates for adjustable-rate loans go up, generally so does the monthly payment. We do not think that adjustable rate loans are the best mortgage deal for most people, but they are available. Keep in mind that the recent mortgage problems that have been in the news were with people who had adjustable rate loans also called ARM's.
If the rate quoted is for an adjustable-rate loan, ask how your rate and loan payment will vary, including whether your loan payment will be reduced if the rates go down. This is very unlikely however.
Ask about the loan's annual percentage rate (APR). The APR takes into account not only the interest rate but also points, and any other fees and credit charges that you may have to pay expressed as a yearly rate.
Points
Points are fees paid to the lender or broker for the loan and are often linked to the interest rate; usually the more points you pay, the lower the rate, but a point equals 1% of the total amount borrowed, so watch out for excessive points. For instance, on a $150,000 loan 3 points equals $4,500 dollars.
Check your local newspaper for information about rates and points currently being offered. You won't get the best mortgage deal from being too trusting of the broker or lender. Remember, they are in business to make money, and while 1% or so may not seem like much over 30 years, it's YOUR money that's being spent so insist on the best interest rate you can get!
Ask for points to be quoted to you in dollar amounts, so you will know actually how much you will have to pay. It's quite common for the lender to quote the client just the points (which is technically considered full disclosure, but unless you've got your calculator handy you'll never really know how much cash this translates into). That to me is just so much legalese.
Fees
Even the best mortgage deals involve many fees, such as loan origination or underwriting fees, broker fees, and transaction, settlement, and closing costs. Every lender should be able to give you an estimate of its fees. Many of these fees are negotiable. Some fees are paid when you apply for a loan (such as application and appraisal fees), and others are paid at closing. “No cost” loans are sometimes available, but they may involve a slightly higher rate. It won't hurt to ask.
Ask what each fee includes. Don't be afraid to ask questions. Several items may be included in each fee. Ask for an explanation of any fee you do not understand. Once again don't be afraid to ask questions, any question. There is no such thing as a dumb question. What's dumb is not asking the question and blindly paying fees that you may be able to eliminate or negotiate.
Down Payments and Private Mortgage Insurance (PMI)
In the old days when homes cost a lot less 20% down payment was the standard to purchase a home. Now though with homes costing so much more most lenders offer loans that require less down payment, sometimes as little as 5 percent on conventional loans. If you have bad credit or less than perfect in the 520 – 659 range they will probably require more or else you might pay a slightly higher loan rate, but remember to shop around for the best mortgage deal, one lender may be 1 or 2 percent less and this can really add up to a lot of money. That's why a mortgage broker is best, they will do the comparison for you.
By shopping around you may find a lender that that will let you buy for little or no money down. On my new condo last year (my first ever home purchase) I put down $2,500, which basically paid the closing fees. So I got a 100% loan-to-value at a very good interest rate. And my credit score was in the mid-600's.
If a 20 percent down payment is not made lenders usually require the home buyer to purchase private mortgage insurance (PMI) to protect the lender in case the home buyer fails to pay.
If you qualify for a government-assisted program such as FHA (Federal Housing Administration), VA (Veterans Administration) or Rural Development Services the down payment may be a lot smaller.
Tip!
One of the best mortgage deals around could come from the city your moving into! Contact your chamber of commerce in the city you are looking to move to and ask them if they have any special grant or subsidy programs for fist time homebuyers.
Peoria, AZ has a first time homebuyer grant program and my friend received a grant of $15,000 towards the purchase of a home there in 2006. Another friend of mine in California found out about a $50,000 grant from the city of Fountain Valley for first time homebuyers!
Ask about the lenders requirement for down payment, including what you need to do to verify that funds for your down payment are available.
Ask if PMI insurance is required and what the total cost of that will be.
Ask how much your total monthly payment will be including the PMI premium, then contact another lender to make sure this is the best mortgage deal you can get.
Ask how long you will be required to carry PMI.
Get the best mortgage deal you can.
Remember: Shop, Compare, Negotiate. Credit problems? Still Shop, Compare, Negotiate!
पुनरधिकार
