Tržište Velike Britanije hipoteka (svibanj 2008)
U posljednjih nekoliko mjeseci, mnogo se toga dogodilo u hipoteka na tržištu, a tako puno press / media pokrivenost, ovaj sažetak svibanj biti korisna za ljude koji žele razumjeti i odgovarajuće se zalihe 'od trenutne situacije.
Što se događa?
Tržište Velike Britanije hipoteka trenutno radi na način da je za razliku od bilo koje druge u posljednjih 30 godina.
Sa pozicije nad-dostaviti ovo vrijeme prošle godine - sa konkurencijom među lenders - kako nove i tradicionalne - o kriterijima i na cijenu - mi smo se preselili u stanje nedovoljne opskrbe, zatezanje kriterije, širenje dužničke margine, a time i , više cijene za potrošača.
Mnogi zajmodavce čak su napustili tržište - neki velike, neki mali. Drugi su povučena iz novo kreditiranje i 'sjedi na rukama'. Čak i oni s jakim bilancama financira depozita i štednih računa se ograničava svoje nove zajmove kako da ne oštetite svoje poslovanje ili prekoračenje financiranja svoje proračune.
Najočitije posljedice ove situacije su nedostatak hipoteka proizvoda, hipoteka proizvodi se povući u vrlo kratkom roku, hipoteka proizvodi koji se ponovno cijene prema gore i općenito krute pozajmljivanje kriterijima.
Zašto se to događa?
Postoje tri ključna razloga za to događa:
Kao prvo, nedostatak likvidnosti na tržištima novca - to je novac koji bi bio dostupan za banke posuđuju jedni drugima. U prošlosti (! Dalekoj prošlosti) banke će imati koristi svoje depozite - novac na štedni račun - za financiranje hipoteka i drugih posudbu. U novije vrijeme, međutim, hipoteka pozajmljivanje sve je financiran od strane tržišta novca - zaduživanje kod drugih banaka ili pak od prodaje od 'paketa' od hipoteka hipoteka podlogom vrijednosnica (MBS ili).
Nažalost, zbog učestalosti vrlo visokim hipotekarni dugovi unutar MBS paketa i, posebno, onih koje se koriste za financiranje američke 'sub-prime "hipoteka na tržištu, banke morale otpisati ogromne svote - milijarde dolara ili eurima. Procjenjuje se da 20% kredita za nekoliko godina u SAD-u je u 'pod premijera' tržište (Velikoj Britaniji pod premijera 'tržište bolje je kontrolirano te je iznosio samo oko 7-8% ukupne kredite ).
Glavne banke su sada u otimati da imaju manje sredstava na tržištu novca za hipoteke i drugih kredita i više sredstava za takve kredite po depozitima - baš kao i 'starom' dana! I, ako banka ima višak gotovine iz npr. hipoteku koja se otkupio, ne ide to posuditi drugoj banci koja može imati financijskih problema skriven daleko u svojoj bilanci. Kamatna stopa po kojoj banke posuđuju jedni (LIBOR) je puno veći od Bank of England bazna kamatna stopa (LIBOR 3 mjesec je, u vrijeme pisanja, 5,8% u odnosu na BOE stopi od 5%) i općenito više Posljednjih nekoliko godina, 3 mjesečni LIBOR je pokrenut na samo 0,15% na 0,25% iznad stope BOE.
Ukratko, nema puno novca za financiranje oko novog hipoteka pozajmljivanje!
Drugi ključni problem je, jednostavno, povjerenje. Lenders strahuju da bi, kao rezultat svih ostalih problema na tržištu, cijene kuća će padati, a da performanse hipotekarni kredit - dugovi - znatno će se pogoršati. Posljedica toga je stezanje od kreditnih kriterija npr. nestanak 100 posto hipoteka - mnogi zajmodavci su sada inzistira da potencijalni zajmoprimci imaju značajan polog. Ne vjerovnik želi biti posljednja lijevo na tržištu širom raširenih kreditnih kriterija.
Treći problem je u tome što od lenders kapacitete hipoteka za obradu. Lenders ¡ť sustavi uprave mogu izvoditi u ozbiljnim problemima ako se previše uzima volumen na prebrzo, a mnogi su se odluke "da se ohlade 'podešavanjem kriterije ili cijenama (ili oboje). U nekim slučajevima, vjerovnici više nisu 'otvoren' za novi posao.
Naravno, situacija bi mogla postati samo-ispunjenja proroštva - cijene kuća će padati, jer kupci ne mogu dobiti hipoteka za kupnju nekretnina. Ova mogućnost je svakako ozbiljan problem.
Kada će stvari 'povratak u normalu'?
Kratak odgovor je da nitko ne zna! Doista, to je sasvim moguće da nećemo vidjeti povratak na vrstu tržišta koje smo imali u 2006 i 2007 za mnogo godina. Nedvojbeno, na tržištu onda nije normalno bilo - bilo je dosta agresivnih novih zajmodavaca s velikim aspiracijama koje su izvršile na tržištu konkurirati na rizičnim uvjetima s malo ili bez profitna marža. Nakon odlaska s tržišta, a preostale jake lenders obnovu više odgovarajući pristup rizika - uzimanje kreditiranja kriterije natrag do mjesta gdje smo bili prije nekoliko godina.
Nada na tržištu je da, možda, godinu dana ili tako da nakon "kreditne krize ', počeo i kada sve banke su prošli kroz cijeli novi ciklus izvještavanja, sve loše vijesti bit će izloženi i otpisa i gubici će biti povijest - ali to, nedavna povijest. Do danas, mi smo neki devet mjeseci u 'kreditna kriza' i, ako je povijest prethodnih financijskih kriza je vodič, mi smo više od pola puta kroz tekuće iscijediti.
Ako je povjerenje pitanje može rješavati, možda ćemo vidjeti lenders postaju konkurentni i opet s povratkom na veće kreditne apetite i spremnosti da rastu.
U osnovi, sve ukazuje na oporavak spor i odmjeren, još uvijek će biti tvrd puta naprijed s brojem zaostalih / repossessions otkucava gore.
Bank of England je napravio £ 50000000000 dostupne putem banaka "Posebna likvidnosti sheme 'i to je namjerno potez bez-up likvidnosti i povjerenja u tržište, a to je da se smatra da pozitivna vijest.
Ima li kakvih razloga biti veseli?
Postoje neki pozitivni u trenutnoj situaciji - temeljito - činjenica da Velika Britanija nije u USA!
U Velikoj Britaniji, zapošljavanje je u rekordnom visoke razine (za razliku od ranih 1990-ih) pružaju velike potražnje za stanovanje. Istovremeno, ne postoji dovoljno novi domovi se grade u Velikoj Britaniji. Ekonomski zakon ponude i potražnje znači da stambeno tržište je snažno podupire i malo je vjerojatno da će patiti A 'pad'.
Ukupni novi zajmovi jasno dolje, ali potražnja i dalje snažna, osobito za 'kupi to pustiti (iznajmljivanje tržištu potaknut na takvim vremenima) i ponovno hipoteku (stopa prebacivanje, dug konsolidacija i kapitala svijesti). Kreditiranja za kupovinu kuća je mirna i ostat će tako dok Povjerenje se vraća na tržište.
Osim toga, kamatne stope su u padu, a neki ekonomisti su predvidjeli mogućnost BOE stopa postaje kao niska kao i 3,5 posto na 4,0 posto sljedeće godine.
Bilo pada u BOE stope će uslijediti pada u hipoteka stopa je daleko od sigurno - dovoljno struje, trošak posuđivanja bi trebao postati jeftiniji i, možda, potaknuti više ljudi natrag u hipoteku i stambenog tržišta.
Hipoteka brokera ostaju povlaštene put za potrošače za dobivanje hipoteka iz lenders i udio hipotekarnih kredita koje organizira brokera je porastao tijekom nekoliko godina kao "shopping okolo 'je postao češći. Kupci trebate savjet više nego ikad, a nezavisni brokeri imaju ključnu ulogu igrati u tom pogledu - kako bi dobili najbolje moguće ponude za svoje klijente i kako bi zaštitili svoje klijenta-banaka iz drugih brokera ili zajmodavce love za kvalitetan posao.
Nigel Osgood na 01628 636360 ext. 257 nigel@afpmortgages.co.uk
www.afpmortgages.co.uk - Pobjednici - 'TOP Velikoj Britaniji hipoteka IFA 2007' - godišnja dodjela nagrada sponzoriran od strane pravne i opće i hipoteka Solutions Magazine
Vaš dom svibanj biti Ušao ako ne držati se otplate na Vaše hipoteka
Nekretnine Professionals
Povezani članci:
- U Loše kreditne hipoteka na tržištu Loše kreditne hipoteka su za one ljude koji imaju loše kreditne povijesti, možda pokazuje zadane, hipotekarni dugovi, bankrot, Županijski sud u prosudbe (ccjs) ili drugi problem debts.Current procjene ...
- Zašto Stock Market tako zabrinuti za neke loše hipoteka početku u proljeće 2007 dioničko tržište novinari razgovarali neke probleme u drugorazrednih zajmova i grabežljivog pozajmljivanje prakse nekih hipoteka tvrtki. Na početku priče su ...
- Nekoliko savjeta za brzo Velikoj Britaniji prodaje House Vaš dom je sigurno utočište koje ima sentimentalnu vrijednost vezan za njega i za prodaju takve imovine je vrlo teška stvar za učiniti. No, kako ...
- Hipoteka lenders - Jesu li krivi za sadašnjost stambenom tržištu krize? Rising goriva i cijene hrane. Pad tržišta dionica i vrijednosti imovine. Fluctuating valute. Rising unemployment.Recession.Are ste umorni od ove vrste naslova? Misao so.Just godinu dana natrag, sve je u redu ...
- Nove vrste u Velikoj Britaniji hipoteka nove vrste hipoteka u Velikoj Britaniji hipoteka poslovanja UKThe nedavno je promijenjen. Ne tako davno, hipoteka bile dostupne samo na čovjeka s obitelji i znatan prihod ....
Ostavite komentar
Morate biti prijavljeni kako bi upisali komentar.
