Quando i tempi sono buoni, i tempi sono molto buone. Quando i tempi sono cattivi, le case sono recuperati. E 'sicuro dire che i bei tempi sono finiti per i proprietari di casa che hanno un mutuo da pagare e come un orologio l'industria recupero si sta spostando una marcia in più.
La capacità di sostenere i rimborsi su un mutuo possono cambiare rapidamente. Ci sono molti proprietari di casa che hanno ottenuto le proprietà nel corso degli ultimi anni che ora stanno di fronte alla prospettiva di perdere le loro case perché non possono tenere il passo con le loro rate mensili dei mutui.
Accessibilità proprietà sono notevolmente diminuiti negli ultimi mesi, come tassi di interesse aumentano e dei criteri di prestito stringe. Mentre è facile da usare senno di poi vedere che molti proprietari di casa che stanno affrontando la prospettiva di perdere la loro casa non avrebbe dovuto balzò sulla scaletta della proprietà, in primo luogo, è più sensato concentrarsi sulle questioni che dovrebbero essere considerati prima di richiesta di un mutuo di grandi dimensioni.
Nel valutare se acquistare o meno una proprietà, un potenziale mutuatario deve anzitutto esaminare se il mutuo che desiderano candidarsi per è semplicemente troppo grande. Sembra così semplice - e questo è perché lo è. Erogatori di mutui ipotecari di offrire prodotti con i moltiplicatori di reddito di oltre cinque volte lo stipendio di un candidato in questi giorni che è più del doppio di quanto ha usato essere.
Ciò solleva la questione - perché l'aumento? Venti anni fa finanziatori valutato che i mutuatari non poteva permettersi un mutuo di circa due o tre volte la loro retribuzione annua. Perché stanno ora suggerendo che i mutuatari in grado di sostenere un mutuo di cinque volte il loro stipendio?
Anche se un mutuatario assicura un mutuo che possono permettersi attualmente, i potenziali cambiamenti futuri i termini e le condizioni relative al mutuo e di eventuali modifiche del bilancio familiare deve essere contabilizzato.
Il fattore più evidente che può, e probabilmente lo farà, il cambiamento è il tasso d'interesse ipotecario. Quando aumento dei tassi di interesse, rate mensili dei mutui a tasso variabile anche aumentare. Quando i periodi a tasso fisso di interesse scadenza, il tasso di interesse da pagare su un mutuo a tasso fisso può anche aumentare. Entrambi questi scenari si tradurrà in un aumento della quantità rimborso mensile dovuto per il mutuo e quindi abbassare la sua economicità.
Infine, i mutuatari dovrebbe tener conto la possibilità che il loro reddito può ridurre. Qualsiasi riduzione del reddito di una famiglia porterà naturalmente al mutuo, così come altri progetti di legge, sempre meno conveniente. Ci sono assicurazioni varie a disposizione per mitigare le riduzioni di reddito e mutuatari dovrebbero ricercare con attenzione questo momento della richiesta di un mutuo.
I mutuatari che pianificano in anticipo e fattore di potenziali cambiamenti nelle variabili di cui sopra avrà molte più possibilità di finanziare i loro mutui attraverso i tempi cattivi, e quindi trattenere a casa loro.
Recupero
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