アメリカの二大住宅ローンコントローラ、フレディマック（FMLC）とファニーメイ（FNMA）は最近、2009年1月に開始鑑定士と貸し手の厳しい基準を制定することに合意した。 FMLCとFNMAは、住宅ローン業界のあらゆる面から住宅ローンを購入し、一緒に彼らは、住宅ローン業界の80％以上を制御します。 彼らは、自社のポートフォリオでこれらの住宅ローンを保有または投資家への再販用モーゲージ担保証券にパッケージ化。 これら二つの機関内の現在の政策からの任意のバリエーションは、大小すべての住宅ローンの機関や鑑定士が感じられるだろう波及効果を作成します。
昨年11氏クオモ、ニューヨーク州検事総長と同じ筐体の長い時間のチャンピオンは、彼の業界全体の住宅ローン詐欺の調査の一環としてFMLCとFNMA調査を開始しました。 この調査では氏クオモは、特にワシントンミューチュアル（ワム）、全米最大の貯蓄貸付組合を対象としており、カントリーワイドとウェルズファーゴのような他の大規模な貸し手に彼の調査を拡大すると脅した。 競合の彼のポイントは、評価のプロセスであり、どのように彼は確信していること追加して住宅市場に影響を与える"評価のプロセスが壊れている。"
それは、ほとんどの大企業の場合と同様に氏クオモの調査は、これら二つの住宅ローンの巨人内の問題や矛盾を最大になっていた可能性が非常に高いです。 住宅ローン業界の多くの人々はそのようなウォルマート、スターバックスやマイクロソフトなどの大企業が密接な検査ではなく、全体の実行タイトな船では問題があることがほぼ確実であることを主張する。 問題は今日に敏感な住宅ローン市場をFMLCとFNMAはモル丘から山を作る効果で全国的な注目を与えられるかかわるあらゆる否定的なニュースだということです。
氏クオモはFMLCとFNMAのためのポリシーの変更を行うために力を持っているわけではありませんが、彼は質問に2つの巨人を呼び出すことによってメディアから全国的な注目を集めるする機能があります。 精査の中で、FMLCとFNMA氏クオモの"提案"を遵守し、唯一の唯一の鑑定士の独立性の彼の基準に同意、銀行から融資を買収することに合意しました。 交換では、氏クオモは彼の調査を放棄することに合意した。 これらの規格は、2009年の効果Januaryに入るように設定されており、とりわけ、職員またはそれが鑑定を実施するかを制御する同社社内で使用してから、貸し手を禁止します。
ほとんどの規制や法律の場合のように、共和党は、ルールがオーバーリーチと民主党は、それがために十分に到達していない感じていることを感じる。 問題は共和党と民主党が住宅ローン業界のための巨大な影響を持って政策上のループから取り残されていることです。 これが法制化されていたら、通常は、ギブアンドテークと最終的には間違いなく優れている政策の危険にさらさバージョンを思い付くでしょう。
このポリシー変更は、OFHEO（連邦住宅企業監督局）と氏クオモの間で合意に達しました。 OFHEOのミッションステートメントによれば、"連邦預金保険公社、通貨監督庁などの他の連邦金融規制当局と同様の規制権限を有している..."基本的に彼らは、ファニーメイとフレディマックのためのフェイルセーフとして設計されていたときにニューヨーク証券取引所に上場されている公営企業となりました。
ジョンデュガン、通貨監督によると、議会はこの方針の変更ではなく、OFHEOと密室状態の司法長官に呼び出されるようにしてください。 OFHEOに長い手紙の中で氏はデュガンは"国立銀行条例の規定は、に適用されるから、この事実上の規制を妨げる、または国の銀行に対して適用"と書いている審査プロセスの監視を刷新する場合は、彼議会が非常に多くの住宅所有者ではないFMLCとFNMAの財政セキュリティを保護するために設計された規制委員会に影響を与える問題でその呼び出しを行う必要があることを論じている。
氏デュガンは、この規定は"鑑定の質を損ない、消費者と貸し手の両方に査定のコストを上げる。"ことを主張するようなエリザベスドールのような共和党支持者の間で感情が氏デュガンの立場に同意し、弾薬などの彼の最近の手紙を使用しているチャージを取るために。 しかし、彼女は氏クオモに味方している民主党、チャールズシューマー、より熟練した敵に頭を悩ませられます。
いずれにせよ、住宅、住宅金融専門会社と鑑定士が来て規制の波に備える必要があります。 銀行業界を規制するために年間に試した方議会の多くは、彼らは今それを行うために必要なすべての弾薬を持っている。 通路の両側にデッドロックが原因で選挙の年に起こるためにあまりにも多くを期待しないでください。 しかし選挙後には、銀行業界の変化を期待することができます、そしてそれによれば、サイドの勝利は、規制の程度になります。
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