住宅ローンの延滞のためのアーカイブ
5月
19
この資料では、手遅れになる前にコマーシャルの借り手とそのアドバイザーが予測する必要がある12の定期的な商業用不動産ローンの問題について説明します。 次の問題は、伝統的な銀行の商業用不動産ローンでは一般的であると可能であれば（特別の事情が定期的にこれらの用語のいくつかの不可避を行います）は避けるべきである。
主要な問題の数：1
規定の所得に対する税の確定申告
最も伝統的な銀行は、商業用不動産ローンのために修飾するために納税申告書の数年を必要とします。 代わりに、個人所得や資産を検証しない言い方所得の貸し手を使用することです。 税務申告が高い事業費（および低純利益）のために使用されている場合、多くの借り手は、単に商業用モーゲージローンの条件を満たしています。 申告を使用して、多くの貸し手は、融資が閉じた後に収入を確認していきます。 述べた所得貸し手はこのような行為に従事されません。
主要な問題の数2：
特別な目的のプロパティ
それは特別な目的のプロパティの商業融資を受けることがますます難しくなっています。 アパートや小売/オフィスビルのカテゴリに分類されないプロパティは、多くの場合、この特殊な目的の分類に配置されます。 これは、このようなレストラン/バー、オートサービス事業として商業施設の事業買収ローンは、頻繁に見つけることが困難であることを意味します。 商業的な資金調達がさらに困難な教会、葬儀場、老人ホームや生活支援施設などの特殊なプロパティのために見つけることができます。
キーの3番目の問題：
リコール/バルーンの機能
これらの用語は、実質的に3から7歳までのほとんどの企業買収融資を短縮するために多くの銀行で使用されています。
主要な問題の数4：
短期借入金（以下15年）
リコール/バルーン機能を使用せずに15から40年の商業用不動産ローンが用意されています。
主要な問題の数5：
アップフロント約定手数料
ほとんどの状況下で、商業借り手はそのような手数料を支払うべきではありません。 処理/リテーナ料はコミットメント料のこの議論に含まれていないことに注意してください。 商業ローンを扱うときの処理/リテーナ手数料は許容できる標準的なビジネス慣行として表示する必要があります。
主要な問題番号6：
ビジネスプラン
ほとんどの状況下で、商業的な借り手は事業計画を必要とする貸し手を使用しないでください。
主要な問題番号7：
クロス担保
商業借り手は、商業用不動産ローンの担保として、個人資産を使用するために必要とされるべきではありません。
主要な問題の数8：
調達や資産を調味料。 所有権の調味料。
この特定の問題は、すべてのビジネス借り手に関連してなりません。 それが関連している場合は、あなたは、要件や制限を調達し、調味料なしで融資を求めるべきである。 ほとんどの銀行は、商業用不動産ローンのために修飾するために資産または所有権の調達および調味料のために厳格なガイドラインがあります。 購入のために、商業貸し手は頻繁に頭金が（ソース）から来ている場所についてのドキュメントをお勧めします。 市中銀行はまた、頻繁に資金が（調味料）は、しばしば3-6ヶ月以上、特定の期間に特定のアカウントにされている必要があることを規定し、非常に特定の要件があります。 この要件は、彼らが財産の借り換えをする前に、誰かが商業用不動産を所有している最小時間を含む場合を除き所有権の調味料は、資金の調味料に似ています。
主要な問題の数：9
IRSフォーム4506に署名するための要件
IRSフォーム4506は、IRSから直接借り手の納税申告書を取得するために貸し手を許可します。 このフォームは、定期的に企業買収ローンの最も伝統的な銀行や他の多くの商用金融機関によって必要とされています。 限定ドキュメント要件を規定の所得の貸し手を使用して商業借り手はこの要件を回避することができます。
主要な問題番号10：
債務企業買収融資1.2以上のサービス·カバレッジ·レシオ（DSCR）
商業用不動産ローンのDSCRに最も柔軟なアプローチは、1未満のDSCRを許可する例外を除いて、1から1.2の範囲でDSCRが必要になります。
主要な問題番号11：
あなたの商業用不動産ローンのニーズに高すぎると最小の商業用不動産ローンのサイズ。
それは$ 500,000〜$ 1,000,000の最小商業貸付要件に遭遇することも珍しくありません。
主要な問題番号12：
商業用不動産ローンプロセスの過度の長さ
多くの伝統的な銀行は、商業用不動産ローンを閉じるには、三から九ヶ月が必要になります。 より多くのアクション指向の商業貸し手は45〜60日以内に商業用不動産担保ローンを閉じます。
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5月
14
新しい住宅であるか、またはあなたが最近チャンスを借り換えた場合には、抵当保護保険についてのあなたのメールボックスに多くの広告を受け取っているされています。 文字スタイルと表現が異なるかもしれませんが、それらはすべてほとんど同じことを言う。 "あなたは私たちの低コスト住宅ローンの保護プログラムの利点を取っていませんが、以下の情報を記入し、できるだけ早くそれを送り返してください。"
問題は、これらの文字であるか、または頻繁に未解答の質問の多くを残す提供しています。 誰がこの手紙を送り、どのように彼らは私の情報を取得しましたか？ 彼らは私の銀行と提携していますか？ 私は実際に住宅ローンの保護が必要なのでしょうか？ どのくらいの費用が、それは本当に良いアイデアですか？
まず第一にどこにこの手紙から来たのですか？ よくそれは依存しています。 時には、銀行や融資機関は住宅ローンの保険を提供し、銀行といくつかの提携を持っているサードパーティ製の保険会社にあなたの名前を与えている可能性があります。 一方、それだけでビジネスを生成しようとしている地元の保険代理店かもしれません。 外資保険会社は明らかに彼らが所属している銀行からあなたの情報を得たが、保険代理店だけで郡書記から情報を持っている可能性があります。 あなたは、以下を参照してください住宅ローンは彼らの手にいくつかの時間が公的記録、誰の問題であり、少しは、郡裁判所の家に行くと、住宅ローンに関する情報を調べることができます方法を知っています。 あなたの一部についてはこれは少し関係するかもしれませんが、それは完全に合法です。
だからそれらの手紙があなたのドアで終わる方法ですが、より重要な問題は何であるかの抵当保護保険であり、あなたは本当にそれが必要なのでしょうか？ 抵当保護保険はそれのように聞こえるだけです。 それはあなたが彼らのためにあなたの抵当を支払うことを周りにいないことをイベントであなたの家族を保護するために設計された保険です。 計画はあなたが死ぬ場合は、ローンを完済するように設定するかになった場合無効になることがあります。 しかし、質問に答えるためにあなたは、それが他の多くの要因に依存する必要もありません。 あなたは、毎月の住宅ローンを支払うことにあなたを頼りにしている扶養家族を持っていますか？ あなたが病気やけがをし、作業を開始できなくなった場合、どのくらいあなたの現在の収入が入って来なくても住宅ローンを支払うだろうか？ あなたは、代わりに他の生命保険や障害保険に加入していますか？ ので、それは本当に今、あなたはより多くの義務で撮影されていることは十分になるだろうか？ あなたの保険のニーズを評価する専門家を持っていた最後はいつでしたか？ あなたが抵当保護保険に関する決定を下す前に、これらの問題のすべてを考慮する必要があります。
あなたはまだ抵当保護保険が良いあなたのための取引であるかどうかを把握しようとすることができ、これらの質問のすべてを考慮した後。 再び答えは、それが依存し、あなたが認識していない可能性があること抵当保護保険について多くのことがあります。 ここではいくつかの例を示します。
何かが真であることがあまりにも良いと思われる場合、それは通常です。 彼らはあなたが細かい活字を読むか、あなたを助けることができるアドバイザーを見つける必要がありますしかし、quite魅力的であるように見えるかもしれませんので、例えば、銀行の関連会社から送信される計画の多くは非常に安価です。 これらの計画についての漁獲量は、通常、死亡または障害が事故の結果である場合、彼らが唯一報われるということです。 あなたはこれらの計画の1つを購入すると、がん、心臓発作や脳卒中のような衛生上の懸念を持っている場合はどうなりますか？ 彼らは何が起こるかのDIMEいずれかを支払うことはありません！ ですから、それはあなたが買っている何であるか知っていることに注意してください。 それはメールを介して販売され、真であることがあまりにも安っぽいしている場合は特に。 事故は事故、期間内に死亡する場合にのみ支払う予定です。
銀行sponcered計画ともう一つの問題は、それらのほとんどが減少する利点が設定されていることがあります。 言い換えれば、あなたの保険の利点は、あなたの融資が減少するにつれて減少します。 例えば今、あなたは、$ 100,000の住宅ローンから始めるとあなたがそれに支払う15年間とときにのみ、あなたの保険契約の死亡保険金も72000ドルに低下します72000ドルを借りています。 最初にこれが問題のように見えないかもしれません、それは本当にありません。 しかし、あなたが代わりに同じ価格のレベルの利点を持つことができたら？ あなたは、$ 100,000死亡保険金にあなたが家に支払ういくらを持っていない可能性があり、それにはその方法を行うにはもうあなたを要しなかったのですか？場合など何 ことは、より良い取引ではないでしょうか？ よく取引用量ので存在していることをあなたはあなたが見る最初のプランにサインアップする前に慎重にすることができます。
あなたが外を見ることを望むかもしれないもう一つは、ほぼすべての銀行では、非譲渡する予定であることです。 これは、銀行を変更した場合ことを意味するか、借り換え、またはちょうどあなたの家を販売する場合でも、あなたが今、銀行の計画が引き継がれないので、新しい住宅ローンの保険プランを取得する必要があります。 何があなたの健康を変更した場合、あなたは資格がないのですか？ あなたの新しい銀行が住宅ローンの保護（すべての銀行はない）を提供していない場合はどうなりますか？ 数年が過ぎた今、あなたが古いとコストがあなたの年齢により増加しましたか？場合はどうすればよい 1つの住宅ローンから次へ譲渡された計画を購入したほうが良いされているよりも、これらのもののいずれかが発生した場合。 多くの場合、あなたは銀行を介してこれらの譲渡計画を購入することはできませんが、代わりに、独立した保険ブローカーを通過する必要があります。
あなたが注意する必要があります最後には、多くの住宅ローンの保護計画は、グループの利益として提供されていることです。 ちょうどあなたがあなたの雇用者から取得した定期生命保険のような。 グループの計画は、状況の同じセットを使用して、彼らは資格が容易であるこのために人々のグループに提供されています。 これはあなたの状況に応じてあなたの利点にしたり、不利に働くことができる。 そんなに健康的ではなく、既に健康リスクは量、グループ全体に広がっているため、グループの一部として計画を購入し、あなたがあれば可能性が高い非常に有利なレートを取得します糖尿病など健康上の問題がある場合、たとえば、単独であなたの病気の全費用を負担するために残っていない。 あなたがexcelent健康であるとあなたは全くの健康問題を持っていない場合でも、verryうまくいけば以下の健康かもしれない人々のグループとに身をひとまとめにしないほうがよいものであるかもしれないより。 あなたがよりあなた自身の家庭やオフィスの快適さで簡単に健康診断に自分を服従する用意がある場合は、単にはるかに安い料金を受けることができます。
これらは、抵当保護保険を検討する際に考慮すべきいくつか紹介します。 単独で抵当保護保険は本当にあなたとあなたの家族を保護しますが、考慮すべき最も重要なことは何ですか？ あなたの家はあなたの愛する人のために報わおいても、彼らは本当にあなたの収入なしに住んでいる余裕ができるようになりますか？ あなたの家は自由に、あなたが愛する人のための明確なままにしておくと、確かに高貴なアイデアと賞賛1ですが、あなたは本当にあなたが彼らの世話をすることなく、彼らはその家の中で財政的に生き残るためにどうするか考えましたか？ あなたが本当にあなた自身、あなたの家、およびあなたの家族を保護する場合、おそらくあなたは、カスタムメイドあなたの正確なニーズを満たすために計画を助けることができる顧問に話して検討すべきであるより。 住宅ローンの保険はあなたのための良いアイデアありますか？ 任意の修飾アドバイザは、特定の状況を見ずに与えることができる唯一の答えは、それが依存しています。 この時点であなたが行うことができます賢いことの一つは、教育の購買決定を行うことができ、あなたとあなたの家族はとても必要なものを正確に決定する登録金融コンサルタントと話している。
担保権実行
5月
13
利点は、 住宅ローンの借り換えのために富む一方で、それはそれは誰にとっても正しい選択だという意味ではありません。 実際には、一部の人々のために、それは悲惨な決定である可能性があります。 ここであなただけのアイデアにしないと言うべき場合の例をいくつか示します。
理由＃1：信用問題
一部の人々は彼らが他の支払うことができるように、それが彼らの毎月の支払いとフリーまでの所得を減少させるため、住宅ローンの借り換えが自分の信用問題への答えになると信じて借金を 。 ただし、既に信用問題が発生した場合、あなたは努力する価値借り換え住宅ローンをする十分に低い金利のために修飾しない場合があります。 実際には、より高い金利に加え、より長い支払うオフになってしまう可能性があります。
理由＃2：長い間ローンで支払わ
あなたは既に二十年の自宅のローンに払っていた場合は、新規融資の10％または15年の任期を選択しない限り、自宅の住宅ローンの借り換えでは、どちらもあまり意味がないかもしれません。 そうでなければ、あなたは年の別のカップルでオフに支払っていると思いローンを、より多くを支払ってしまう可能性があります。 このようなリバース·モーゲージとあなたの現在の状況に多くの意味をなさない可能性があり、ホーム·エクイティのラインとして考慮すべき他のオプションもあります。 この時点で借り換えをする前に、財務アドバイザーに相談してください。
理由＃3：持分はほとんどゴーン
あなたの家の持分は、その値とそれに支払う負債の金額の差です。 あなたの家の住宅ローンの借り換えに良いレートを取得したい場合でも、クッションとして利用して株式の少なくとも20％を持っている必要があります。 あなたの家は40万ドルで評価されている場合を意味しますが、あなたがホーム·エクイティ·ローンを含む、または他の債権の担保として、他の債務に縛られて自己資本以上の$ 80,000をしたくない30万ドルを借りている。
すでに資本の多くを使い果たしてしまった場合には、住宅ローンの借り換えを取得しようとする必要はありません。 代わりに、あなたが借金を返済し、その株式の一部を解放するまで、あなたの支出を削減する他の方法を見つけることを試みるべきである。 もちろん、それがしばらくされている場合が賢明かもしれないが高い評価を得ることを試みることができます。 あなたはそのくらいの資本のを限界に達した場合ただし、住宅ローンの借り換えが提供できるよりも多くの助けを必要とします。
理由＃4：支出の問題
あなたは賢明に解放現金を使用するつもりはない場合、住宅ローンの借り換えを確保しない最大の理由の一つです。 彼らは悪い金融形で終わることが書類に署名した後、以前より資金を受けた後、浪費は、このオプションの終了を選択してあまりにも多くの人々。 新しい住宅ローンを出してのすべての利点は失われますが、借り手はまだローンに関連する問題に対処する必要があるされています。
あなたは支出が問題である知っていれば、クレジットカードや借金カウンセリングを取得する代わりに、借り換えを検討してください。
担保権実行
5月
12
時間が良好である場合には、時間が非常に優れている。 時代が悪いと、家が差し押さえています。 良い時間が報われると取り返し業界がギアをシフトアップされた時計仕掛けのように住宅ローンを持っている住宅所有者のために上であることを言っても安全です。
住宅ローンの返済を維持する能力は、急速に変化することができます。 彼らは毎月のローン返済に追いつくことができないため、今自分の家を失う見通しに直面している過去数年の間にセキュリティで保護されたプロパティを持つ多くの住宅所有者があります。
金利上昇と貸出基準は引き締めとして財産上の手頃な価格は、最後の数ヶ月で大幅に減少している。 それはその家を失う見通しに直面している多くの住宅所有者は、最初の場所でプロパティはしごに飛びついてはいけない、それは彼らが前に考慮すべきだった問題に焦点を当てる方が賢明であるか見るために知恵を使いやすいですが、大規模な住宅ローンを申請する。
不動産を購入するかどうかを評価する際に、将来の借り手は、まず、彼らは単に大きすぎるために適用する住宅ローンかどうかを確認する必要があります。 それはとても簡単に聞こえる - それはだからです。 住宅ローンの貸し手は、はるかにそれがために使用される2倍以上であるこれらの日の5倍以上、申請者の給与の所得乗数と製品を提供しています。
これが問題を提起する - なぜ増加？ 20年前の貸し手は、借り手だけで約2〜3倍の年間賃金の住宅ローンを買う余裕ができることを評価した。 なぜ彼らは今の借り手が5回給与の住宅ローンを維持することができることを示唆していますか？
借り手は、彼らが条件と住宅ローンと家計への潜在的な変化に付された条件内に存在する、潜在的な将来の変化に余裕ができるように住宅ローンを固定している場合でも、考慮されるべきである。
最も明白な要因ができ、おそらくなる、変化が住宅ローンの金利です。 時の金利上昇、変動金利の住宅ローンで毎月の返済額も増加します。 固定金利期間が満了したときは、固定金利の住宅ローンの支払利息率も増加する可能性があります。 これらのシナリオの両方が住宅ローンのために毎月の返済額の増加になり、したがって、その手頃な価格を下げます。
最後に、借り手は収入が減少させる可能性があることも考慮する必要があります。 世帯の所得の低下は、当然少なく手頃な価格になって、住宅ローンだけでなく、他の法案につながる。 収入の減少を軽減するために、住宅ローンを申請する際に借り手を注意深く研究しなければならない利用可能な様々な保険があります。
上記の詳細の変数内の潜在的な変化を事前に計画を立て、要因借り手は悪い時代を通じて住宅ローンに資金を提供し、したがって、彼らの家にしがみついのより良いチャンスがあります。
担保権実行
5月
04
1。 彼は速いが、徹底したです。
。 あなたの住宅ローンのブローカーは、彼が単に貸し手からのリクエストを得たことを通知する、詳細なレポートと要求とタイムリーにご連絡をしていますか？
B。 または彼はあなたに連絡する前に、数日間の貸し手の要求の上に座るのですか？ あなたはそれが彼が必要とするすべてであることを確認するために存在しているときにあなたからのモーゲージブローカーは、要求された情報を提供するとき、彼はあなたとそれを確認するのでしょうか？
C。 または彼は欠いている可能性がある項目を取得するためにあなたからさらに別の要求で、その結果、後で見て情報を取っておくのでしょうか？ 彼はスピードと徹底して動作しない場合は、このことについて彼に話す。 あなたの住宅ローンのブローカーは時々彼の要求はあなたにコンパイルするか、または彼のために準備する時間を取ることを、彼はスピードと徹底して彼の部分を実行しない場合、あなたもあなたの一部を行うことができないことを知ってみましょう。
2。 彼は効率的です。
。 あなたは彼のオフィスに行った事がある。 モーゲージブローカーは、クリーンでプロフェッショナルなスタッフと、よく組織事務所を持っています。 （モーゲージブローカーがないスタッフを持つ独立した担当者でない場合はもちろん、これはのみ適用されます）。
B。 それらはすべて働いていると混乱の深刻な兆候はありません。 電話がアクティブであり、オフィスに生命があります。 If you see this, what you are looking at is an efficient mortgage broker who keeps things moving in his office and has built a good relationship with people who need loans and the lenders who provide them. If you don't see this, although he may be efficient on some level, he may not have the efficiency that you need overall to get your job done. Watch the signs carefully. You need your mortgage broker operating at maximum efficiency.
3。 He listens and solves problems.
。 Did your mortgage broker hear you when you said that you would not be able to provide certain documents that he asked for and come up with a solution of how this problem could be solved? Was his solution an actual solution that you could utilize to keep your loan moving forward? If no, then you've got a problem. He is not listening. He is not solving problems.
B。 Did your mortgage broker clearly hear and understand the problem the lender had and put forward a solution to the lender that both you and the lender could utilize? If no, you've got a problem.
4。 He does not try to put you into a loan that you cannot afford.
。 You've given him all the info he needs to correctly determine a loan amount that you can afford, and an interest rate that you can afford, yet the numbers the mortgage broker brings back to you are above what you can afford. Walk away and find a better mortgage broker. Don't be one of the thousands of Americans that got in over their heads and lost their homes.
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5月
03
A survey for the homeless charity Shelter has revealed that in 2007, more than one million people in the UK have used a credit card to pay their mortgage.
It seems that young people, including first time buyers are so eager to remain on the property ladder that they have resorted to this drastic action. More that 7.5% of people aged 18-24 have admitted paying their mortgage with their credit card.
But if you think that's bad, it gets even worse.
It has been reported that some mortgage lenders are actually advising their customers who have repayment problems to take this course of action.
Truly Shocking!
The interest rate on most credit cards is at least 50% higher than even the worst mortgage rates available in the sub-prime sector. And the repayment schedule for your credit card debt will be spread over a much shorter period of time.
So in effect you're swapping long-term, low-cost debt for short-term, high-cost debt.
Even if you use a credit card that provides 0% interest on purchases, the debt will still have to be repaid at some point in the future.
Okay, it might buy you a little time when you don't have to pay interest, but when the interest free period comes to an end, you'll have to find another 0% deal, which might be almost impossible in the current economic climate. Credit card providers are clamping down on easy credit, special 0% interest rate deals are scarce and many lenders have implemented balance transfer fees.
And if you miss your credit card payment date just once, any special deals may be canceled and you'll have to start paying a hefty rate of interest, in addition to your continuing mortgage repayments.
So wherever you live, if you're having problems making your monthly mortgage payments, don't follow such reckless and irresponsible advice. Once you cross this danagerous financial barrier, the countdown to repossession starts ticking.
If you find yourself struggling to repay your mortgage, there are several options worth exploring.
The first step it to talk to your lender and see if they can suggest any sensible solutions to help you overcome the problem. Don't let these reports about irresponsible lenders put you off contacting your mortgage provider. They may be able to offer you a solution that doesn't involve making your situation worse.
If your financial problems are only likely to be temporary, you may be able to arrange a payment holiday so that you don't have to make mortgage repayments for two or three months.
However, in many cases, this option will only be available if you've previously made overpayments. It also mean that the overall size of your mortgage debt will rise slightly.
Alternatively, you could shift the monthly payment date so that your mortgage payment is deducted from your bank account just after your salary has been paid in.
On the other hand, if your repayment problems are likely to exist for the foreseeable future, it's important to consider other ways to reduce the size of your monthly repayments.
You could extend the term of your mortgage, repaying it over 27 or 28 years instead of 25, or you could switch from a repayment mortgage to an interest only mortgage until your financial problems pass.
However, both of these are major financial decisions that should only be taken after appropriate financial advice from a professionally qualified advisor.
As a last resort you could consider stepping off the property ladder temporarily. At the time of writing, the property markets in many countries are generally thought to be overvalued and this would allow you to find a more affordable home once the property markets return to sensible levels.
Whatever happens, don't default on any of your mortgage repayments as it will dent your credit rating and could lead to an increase in the rate of interest that you have to pay on your debts.
Just make sure that you find a safer solution than whipping out your credit card!
Sell and Rent Back
4月
26
融資は、より多様化·高度化という用語はCCJsの住宅ローンは、近年一般的なものとなっています。 最近では、CCJs住宅ローンを得るために簡単です。彼らは新聞やオンラインで、テレビで宣伝されています。 しかし、それが借り入れのこのタイプを確保しやすいかもしれませんが、消費者が終わる取引について特に注意する必要があります。すべての後に、一度CCJs住宅ローンを払って起動すると、それは急なような潜在的な落とし穴を理解することが遅すぎる金利と容赦のない住宅ローン抱き合わせ。 そのような住宅ローンのブローカー·リミテッド（TMBL）など - - コールの最初のポートである必要がありますCCJs住宅ローンなどの融資に特化し独立したブローカーからアドバイスを求めると、理由はそういうわけです。
CCJは何ですか？
CCJsの住宅ローンの "CCJs 'の部分は郡裁判所の判決の頭字語である。 これは、債権者はあなたが借りているお金を取得するために裁判所に移動したときに起こることです。 これは、クレジットカード、携帯電話から、すべてのクレジット契約からかもしれません。 CCJは、その後6年間にわたり、このようなエクイファックスなどの信用照会機関により、決定され保持されているあなたのクレジットファイルに座ってではなくなります。 これは、あなたが返済した場合でも同様です債務 CCJまたは"満足"を- 。
どのように私はCCJsの住宅ローンで終わるのですか？
標準的な住宅ローンは、それらがリスクが高いとみなされるように借り手の信用ファイルのCCJsを持つことができませんが、CCJs住宅ローンにかかわらず、貸してあげよう。 当然のことながら、この特権をお支払いいただきます。 実際には、特定の状況に応じて、CCJsの住宅ローンは、標準的な取引コストの二重にすることができます。 借り手が貸し手の目にはより高いリスクをもたらすとして、多くはである何、CCJsの住宅ローンは、通常、あまりにも大きな預金をする必要があります。 しかし、おそらくCCJsの住宅ローンの主な欠点の一つは、いくつかの多額の先行投資費用とタイアップ限定的に付属しているということです。
CCJの住宅ローンは、常にひどい仕打ちですか？
それはあなたが単に債務の多くに達するない1つあるいは2 CCJsを持っている場合、CCJsの住宅ローンは、標準的な契約とほぼ同一であることができると言いました。 そして、あなたのCCJは、いくつかの時間を満足、あるいはあなた自身の過失によって発生している場合は、さらにいくつかの主流の貸し手は、アプリケーションを検討します。
私はCJSの住宅ローンを申請する必要がある場合、それは常に私のせいですか？
それは消費者に残された唯一のオプションはCCJs住宅ローンであることがよくあるケースです - しかし、彼ら自身の過失。 そのような離婚、家族の病気やビジネスの崩壊としての生活状況の変化は、多くの場合、債務とCCJが発生する可能性の不払いになる可能性があります。 そのようなアドレスの監視、administrationalエラーや変更など、いくつかのケースでは、借り手は、CCJを持っており、CCJsの住宅ローンを申請する必要も認識していません。
どのように私はCCJsの住宅ローンを取り除くことができますか？
あなたは永遠にCCJs住宅ローンに固執する必要はありません。 あなたは三年までの期間のために首尾よく融資を返済できることを実証したことは、その後のハイストリートからアクセス可能である安価で主流の取引の対象となります。 借り手が3年以上の結び付きが付属していますCCJs住宅ローンの非常に警戒しなければならない理由です。
これとCCJsの住宅ローンの他の多数の落とし穴は、はるかに優れTMBLのようなモーゲージブローカーの助け手でナビゲートされています。 結局のところ、それはあなたがすべてではCCJs住宅ローンを必要としないことが考えられます。
受動的所得
4月
09
あなたは、差し押さえの脅威にさらされて何百万ものアメリカ人の一人？ 住宅ローンの差し押さえの鑑定では、活用するように見て検討するかもしれない一つのことです。 あなたが差し押さえに入る前に、オプションの一つは、住宅ローンの借り換えを取得し、あなたの財産や家庭で差し押さえを避けるか、または防ぐためのものです。 そして、あなたが住宅ローンの借り換えの過程にあるときは、貸主は、あなたのアプリケーションは、承認を得る前に鑑定や住宅差し押さえの評価を得るために必要な場合があります。
それはあなたの財産や家を締め出しのプロセスに入る前に住宅ローンの差し押さえの評価を持っていることは非常に重要です。 評価は、伝統的に金融機関や貸し手によって必要とされています。 このメソッドは、家主またはプロパティを締め出し人以上の貸し手や住宅ローン会社のレバレッジを与えることができます。
あなたが担保権を行使したり、住宅ローンの借り換えをしようとすると、この鑑定が必要になります。 鑑定を自分で行う場合でも、同じ評価があなたに譲渡された使用機会や機会を持っており、より良いオファーを与えることができる別の貸し手または金融機関のために買い物に行くでしょう。
住宅ローンの差し押さえは、誰のために恐ろしい事である。 しかし、あなたは多くの問題を回避するために行う必要があるものがあります。 同様に、あなたの状況の現実的な評価を行う。 自分で質問をする。私の財政問題は一時的なものである？ それは一時的なものであれば、あなたの貸し手を呼び出して、貸し手はあなたにこのプランを提供してくれるかもしれない、忍耐や返済計画をお願いします。
そしていつもあなたの貸し手からのメールや電話に注意を払う。 これらの呼び出しを回避し、メールや電子メールはあなたの問題が消えることはありません。 実際にはあなたの問題を悪化させる。
あなたがプロパティの値を評価し、あなたと一緒に住宅ローンの差し押さえの評価を持っているので、多くの方が簡単です、あなたは次に何をすべきかについての詳細情報に基づいた意思決定を行うことができます。 また、貸し手はあなたの財産を差し押さえるする前にそれを販売するように、差し押さえを回避するためのオプションがあります。 あなたの家に差し押さえを回避したい場合借り換えはあなたのための別のオプションです。 しかし、それが良いよりも、害を引き起こす可能性があるリスクが高い第二の住宅ローンは注意してください。 2番目の住宅ローンを借り換えたり、撮影のオプションを持っている場合、あなたの貸し手は、彼らがあなたの住宅ローンに関心を持っているので知っているようになることに注意してください。
あなたの手に住宅ローンの差し押さえ鑑定で武装し、差し押さえのDOSとdontsを知って、あなたは間違いなくあなたの住宅ローンの対処方法について最善の意思決定を行います。
クイックプロパティの販売
4月
01
あなたが投げて、一晩中回しされています。 あなたは目覚まし時計をチェックインするたびに、あなたは分が永遠に変身どのように迅速に驚いています。 あなたの心が殴り合いを開始すると、めまい、あなたが夕食を持っていたペパロニピザは玉石のようなあなたの胃の中に座っている。 私たちの生活の中での大きなイベントは、開発するために大きなストレスを引き起こす可能性があります。 我々は間違って行くことができるものに焦点を当てるように万人の思考は私たちの頭を急ぐ。 これは良い夜の眠りを取得し、次の日私たちの最適な電位に実行してから私たちを防ぐことができます。 そのような我々が信用不良者のために住宅ローンの借り換えをする必要がある場合、任意の問題に対処する、最善のアプローチは、問題に対する最善の解決策を見つけることを常にです。
唯一の既知の問題は解決することができます
それに直面しています。問題は生活の一部です。 これらの問題は、信用不良者のために住宅ローンの借り換えをする必要があります。 問題なく生活が現実の世界での生活ではありません。 しかし、我々は問題に対処する方法のどちらかそれを解決する以上の問題を作成することができます。 あなたの車が故障した場合たとえば、次のいずれかの仕事や学校へのエレベーターのために友人を呼び出したり、家に滞在し、街を取得する方法を心配することができます。 問題を解決する最初のステップは、問題が何であるかを定義することです。 時には人々が住宅ローンの支払いを行う問題を抱えています。 おそらく、家族の緊急事態や緊急の健康問題がありました。 インフレや低所得者にも支払いを行うための1つの能力に影響を与える可能性があります。 他のケースでは、人々は単に彼らの生活を簡素化するために借金を統合したいと思います。
日常の問題に対する新しいソリューション
問題を定義した後、2つの方法のいずれかを撮影することができます。 ほとんどの問題は、ルーチンのアクションで解決することができます。 しかし、時には革新的なソリューションが必要となります。 信用不良者のために住宅ローンの借り換えをする必要がある場合が関係しているところで、人は両方の少しが必要であることを主張することができます。 借り換えは、申請の行為である担保ローン 、既存のローンを置き換えることを目的として、。 これは、同じ資産は、両方の融資を確保することに留意すべきである。 ここで技術革新が遊びに来るのですか？ あなたが信用不良者のために住宅ローンの借り換えをするとき借り換えプランがあなたのための最適な決定する必要があります。
ワイルドアームズとバルーン
あなたが信用不良者のために住宅ローンの借り換えをしたい場合は、あなたが取るべき特定の手順があります。
*具体的には、取り出した最初のローンを検討してください。 あなたは変動金利住宅ローン、またはARMを持っていた場合、数年間は、あなたのローンの金利は上がっている可能性があります。 したがって、現在のレートで同様に固定金利の住宅ローンの毎月の支払額は、実際には、現在の毎月のARMの支払いよりも低いかもしれません。
*あなたは、新しい固定金利のローンを取る場合、あなたはコストと金利を考慮する必要があります。 短期貸付金 - 例えば、15年には - あなたがスピーディーにエクイティを構築したい場合に最適です。 長期的なコミットメントが問題ではありませんしかし、もし、おそらくあなたは、30年ローンを検討するかもしれない。
*バルーンの住宅ローンは固定金利の住宅ローンの一種です。 これらの融資は、7年間の短期融資 - 通常より低い金利を持っています。 再度借り換えや用語の終わりに、一度に残額を支払う必要があります。
人生は、問題の完全であり、時にはそれらを解決することは容易ではありません。 だから、我々は信用不良者のために住宅ローンの借り換えをするとき、我々のソリューションが新たな問題を作成しないことを確認してください。
クイックハウスの販売
マー
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住宅ローンや住宅ローンのために周りに買い物をすると、最高の住宅ローンの契約を得るのに役立ちます。 You'll want to compare all the costs involved in obtaining a mortgage. Shopping, comparing, and negotiating may save you thousands of dollars.
Get Information From Several Lenders
Home loans are available from several types of lenders, commercial banks, credit unions, mortgage companies, as well as mortgage brokers. Our site 1-800BadCredit offers loans from several mortgage brokers because our experience tells us that they can do the shopping for you, not only saving you time but also helping you avoid all the headaches that go with this type of shopping, thus ensuring the best mortgage deal. A broker has access to several lenders and that can mean a wider selection of product and service.
Obtain All Important Cost Information
Be sure to get all the information about mortgages from the lenders. Know how much of a down payment you can afford, and find out all the costs involved in the loan. Knowing just the amount of the monthly payment or the interest is not enough. When looking for the best mortgage deal, always ask for information about the same loan amount, loan term, and type of loan so that you can compare the information. Here is what you should ask from each lender:
レート
Ask for a list of the current mortgage interest rates and whether the rates being quoted are the lowest for that day or week.
Ask whether the rate is fixed or adjustable.
Remember that when interest rates for adjustable-rate loans go up, generally so does the monthly payment. We do not think that adjustable rate loans are the best mortgage deal for most people, but they are available. Keep in mind that the recent mortgage problems that have been in the news were with people who had adjustable rate loans also called ARM's.
If the rate quoted is for an adjustable-rate loan, ask how your rate and loan payment will vary, including whether your loan payment will be reduced if the rates go down. This is very unlikely however.
Ask about the loan's annual percentage rate (APR). The APR takes into account not only the interest rate but also points, and any other fees and credit charges that you may have to pay expressed as a yearly rate.
ポイント
Points are fees paid to the lender or broker for the loan and are often linked to the interest rate; usually the more points you pay, the lower the rate, but a point equals 1% of the total amount borrowed, so watch out for excessive points. For instance, on a $150,000 loan 3 points equals $4,500 dollars.
Check your local newspaper for information about rates and points currently being offered. You won't get the best mortgage deal from being too trusting of the broker or lender. Remember, they are in business to make money, and while 1% or so may not seem like much over 30 years, it's YOUR money that's being spent so insist on the best interest rate you can get!
Ask for points to be quoted to you in dollar amounts, so you will know actually how much you will have to pay. It's quite common for the lender to quote the client just the points (which is technically considered full disclosure, but unless you've got your calculator handy you'll never really know how much cash this translates into). That to me is just so much legalese.
Fees
Even the best mortgage deals involve many fees, such as loan origination or underwriting fees, broker fees, and transaction, settlement, and closing costs. Every lender should be able to give you an estimate of its fees. Many of these fees are negotiable. Some fees are paid when you apply for a loan (such as application and appraisal fees), and others are paid at closing. “No cost” loans are sometimes available, but they may involve a slightly higher rate. It won't hurt to ask.
Ask what each fee includes. Don't be afraid to ask questions. Several items may be included in each fee. Ask for an explanation of any fee you do not understand. Once again don't be afraid to ask questions, any question. There is no such thing as a dumb question. What's dumb is not asking the question and blindly paying fees that you may be able to eliminate or negotiate.
Down Payments and Private Mortgage Insurance (PMI)
In the old days when homes cost a lot less 20% down payment was the standard to purchase a home. Now though with homes costing so much more most lenders offer loans that require less down payment, sometimes as little as 5 percent on conventional loans. If you have bad credit or less than perfect in the 520 – 659 range they will probably require more or else you might pay a slightly higher loan rate, but remember to shop around for the best mortgage deal, one lender may be 1 or 2 percent less and this can really add up to a lot of money. That's why a mortgage broker is best, they will do the comparison for you.
By shopping around you may find a lender that that will let you buy for little or no money down. On my new condo last year (my first ever home purchase) I put down $2,500, which basically paid the closing fees. So I got a 100% loan-to-value at a very good interest rate. And my credit score was in the mid-600's.
If a 20 percent down payment is not made lenders usually require the home buyer to purchase private mortgage insurance (PMI) to protect the lender in case the home buyer fails to pay.
If you qualify for a government-assisted program such as FHA (Federal Housing Administration), VA (Veterans Administration) or Rural Development Services the down payment may be a lot smaller.
Tip!
One of the best mortgage deals around could come from the city your moving into! Contact your chamber of commerce in the city you are looking to move to and ask them if they have any special grant or subsidy programs for fist time homebuyers.
Peoria, AZ has a first time homebuyer grant program and my friend received a grant of $15,000 towards the purchase of a home there in 2006. Another friend of mine in California found out about a $50,000 grant from the city of Fountain Valley for first time homebuyers!
Ask about the lenders requirement for down payment, including what you need to do to verify that funds for your down payment are available.
Ask if PMI insurance is required and what the total cost of that will be.
Ask how much your total monthly payment will be including the PMI premium, then contact another lender to make sure this is the best mortgage deal you can get.
Ask how long you will be required to carry PMI.
Get the best mortgage deal you can.
Remember: Shop, Compare, Negotiate. Credit problems? Still Shop, Compare, Negotiate!
担保権実行
