JK hipotekos rinka (2008 m. Gegužės mėn.)
Pastaraisiais mėnesiais daug kas įvyko hipotekos rinkoje ir su tokiu daug spaudos / žiniasklaidos aprėpties, šioje santraukoje gali būti naudinga žmonėms, kurie nori suprasti ir "atsargos" dabartinės situacijos.
Kas vyksta?
JK hipotekos rinka šiuo metu veikia taip, kad ji yra kitaip nei bet kuris kitas per pastaruosius 30 metų.
Nuo intensyvią konkurenciją tarp skolintojų - tiek naujos, tiek ir tradicinių - dėl kriterijų ir dėl kainos - mes persikėlė į pagal tiekimo būklę, griežtinant kriterijus, išplečiant paskolos davėjo maržą ir todėl per šį laiką pateikti pernai pozicijos , didesnes kainas vartotojams.
Daugelis skolintojai net paliko rinką - kai kurie dideli, kai mažas. Kiti pasitraukė iš naujas paskolas ir "sėdi ant savo rankų". Net tie, su stipriais balansais, indėlių ir taupomųjų sąskaitų, finansuojamų apriboti savo naują skolinimą, kad nebūtų sugadinti savo veiklą arba viršijo finansavimo biudžetus.
Akivaizdžiausias šios padėties pasekmės yra hipotekinių produktų trūkumas, hipotekiniai produktai gali būti panaikintas, per labai trumpą laiką, hipotekiniai produktai naujo kaina aukštyn ir apskritai standūs skolinimo kriterijai.
Kodėl tai vyksta?
Yra trys pagrindinės priežastys, dėl kurių tai vyksta:
Pirma, pinigų rinkų likvidumo trūkumas - tai yra pinigai, kad būtų buvę galima bankus skolinti vienas kitam. Per pastaruosius (! Tolimos praeities) bankų savo indėlius - pinigų taupymo sąskaitų - finansuoti hipotekos ir kitos paskolos. Visai neseniai, tačiau, hipotekinė vis labiau finansuojamas pinigų rinkose, skolinimosi iš kitų bankų - arba nuo hipotekos (hipoteka užtikrintus vertybinius popierius ar MBS) "paketą" pardavimo.
Deja, dėl labai didelių hipotekos įsiskolinimas per MBS paketų ir dažnis ypač tuos, kurie naudojami finansuoti amerikiečių sub-prime "hipotekos rinkos, bankai turėjo nurašyti dideles sumas - milijardus dolerių arba eurais. Manoma, kad 20% paskolų JAV keletą metų buvo "pogrupio premjero" rinkos Jungtinėje Karalystėje "SUBMENIU svarbiausias" rinka buvo geriau kontroliuojama ir sudarė tik apie 7-8% visų paskolų ).
Pagrindiniai bankai yra dabar peštynės turėti mažiau pinigų rinkos hipotekos ir kitos paskolos ir daugiau tokio indėlių paskolų finansavimo lėšų, kaip "senųjų" dienų! Ir, jei bankas turi perteklinę pinigų pvz., iš hipoteka, yra išpirkta, ji nesiruošia paskolinti jį į kitą banką, kurie gali turėti finansinių problemų, paslėpti į savo balansą. Palūkanų normos, kuriomis bankai skolinti vieni (LIBOR) yra daug didesnis nei Anglijos banko bazinę palūkanų normą straipsnio 3 mėnesių LIBOR, rašymo metu, 5,8%, palyginti su BOE 5% tarifą), ir paprastai per pastarieji keleri metai, 3 mėnesių LIBOR buvo tik 0,15% iki 0,25% virš BOE normos.
Trumpai tariant, yra ne daug pinigų aplink finansuoti naują hipotekos paskolas!
Antroji pagrindinė problema yra, tiesiog, pasitikėjimas. Skolintojai baiminasi, kad, kaip visų kitų problemų rinkoje būsto kainos kris ir kad hipotekos paskola kokybės - nepriemoka - didės žymiai. To pasekmė yra sugriežtinti skolinimo kriterijus, pavyzdžiui, 100% hipotekos išnykimą - daug skolintojai dabar primygtinai reikalaus, kad galimi skolininkai, turi reikšmingą indėlį. Nr skolintojas nori būti paskutinis išvyko į rinką su daug atvirų skolinimo kriterijus.
Trečiasis klausimas yra tai, kad kreditorių hipotekos perdirbimo pajėgumų. Kreditorių administravimo sistemos gali paleisti į rimtų problemų, jei per daug apimtis per greitai, ir daugelis ėmėsi sprendimą "atvėsti" pakoreguoti kriterijus arba kainą (arba abu). Kai kuriais atvejais, skolintojai jau nebėra "atvira" naujiems sandoriams.
Žinoma, situacija gali tapti savarankiškai vykdyti pranašystė - būsto kainos kris, nes pirkėjai negali gauti hipotekas, pirkti nekilnojamąjį turtą. Ši galimybė yra tikrai rimta problema.
Kada bus dalykų, grįžti prie normalaus "?
Trumpas atsakymas yra, kad niekas nežino! Iš tiesų, tai visai įmanoma, kad mes, nematysite grįžti į rinką rūšies, kad mes jau daugelį metų turėjo 2006 ir 2007 m. Galima teigti, kad rinka tada buvo ne normalus - ten buvo daug agresyvios naujų skolintojų su dideliais siekiais, kurie rinkoje konkuruoti dėl rizikingų susitaikyti su mažai arba jokio pelno maržą. Po jų išvykimo iš rinkos, likę stiprūs skolintojai atkuriant tinkamą požiūrį į riziką skolinimo kriterijus atgal į ten, kur buvome prieš kelis metus.
Rinkoje viltis, kad, galbūt, per metus arba tiek, po to, kai "kredito krizės" pradėjo ir visi bankų išgyveno visai naują ataskaitinį laikotarpį, visų blogų naujienų bus veikiami ir nurašymai ir nuostoliai bus istorija - nors jo nesena istorija. Iki šiol, mes esame maždaug devyniems mėnesiams į "kredito krizės" ir, jeigu ankstesnių finansinių krizių istorija vadovas, mes esame daugiau negu pusę per squeeze.
Jei pasitikėjimo klausimas gali būti tvarkomi, mes galime pamatyti skolintojams tapti konkurencingais ir vėl grįžti prie didesnių skolinimo apetitas ir noras augti.
Iš esmės, viskas taškų lėtai ir nuolat atkūrimo, vis dar sunkiais laikais priekį su įsiskolinimo ir (arba) dėl įsiskolinimų prarastų apvalkalų viršų skaičių.
Anglijos bankas padarė £ 50 mlrd. Bankams per "Specialiosios likvidumo schemos" ir tai yra sąmoningas ėjimas iki laisvos rinkos likvidumo ir pasitikėjimo, tai turi būti laikomas teigiamas naujienos.
Ar yra kokių nors priežasčių būti linksmas?
Yra kai kurie teigiami dabartinės padėties - ypač tai, kad Jungtinė Karalystė yra ne JAV!
Jungtinėje Karalystėje, užimtumas yra rekordiškai aukštą lygį (skirtingai nuo 1990-ųjų pradžioje), teikiančiose aukštos būsto paklausą. Tuo pačiu metu, nėra pakankamai naujų namų pastatyta Didžiojoje Britanijoje. Komercinė teisė pasiūlos ir paklausos priemonėmis, kad būsto rinka yra stipriai paremta ir yra mažai tikėtina, kad kenčia "crash".
Bendras skolinimas yra aiškiai nustatyta, tačiau paklausa išlieka stipri, ypač "pirkti leisti (nuomos rinka paskatino tokiu laiku) ir Re-įkeitimą straipsnio norma perjungimas, skolos konsolidavimas ir kapitalo didinimas). Skolinimas būstui įsigyti yra ramioje ir liks, kol pasitikėjimo grįžta į rinką.
Be to, palūkanų normos mažėja, o kai kurie ekonomistai prognozavo, BOE, norma tampa ne mažiau kaip 3,5% iki 4,0% ateinančiais metais.
Ar patenka į BOE norma bus po kritimo hipotekos paskolų palūkanų normoms, yra toli gražu neaišku - su pakankamai gabalus, skolinimosi išlaidų, turėtų tapti pigesnės ir, galbūt, paskatinti daugiau žmonių į hipoteka ir būsto rinkos.
Hipotekų brokeriai lieka palankiausiai kelias vartotojams gauti iš skolintojų, hipotekos ir hipotekos, brokerių surengtuose dalis padidėjo per kelerius metus "apsipirkti aplink, tapo labiau paplitęs. Klientai reikia patarimo labiau nei bet kada ir nepriklausomi brokeriai turi svarbų vaidmenį žaisti šioje srityje - siekiant gauti geriausius galimus sandorius savo klientams, ir apsaugoti savo kliento bankus iš kitų tarpininkų arba skolintojų, medžioklė, geros kokybės verslo.
Nigel Osgood 01628 636.360 ext. 257 nigel@afpmortgages.co.uk
www.afpmortgages.co.uk - Laimėtojai - "TOP JK HIPOTEKOS IFA 2007" - metinių apdovanojimų ceremonija autorius Teisės ir generalinis ir Hipotekos Solutions Magazine
Jūsų namuose gali būti grąžinti, jei jūs neturite išlaikyti savo būsto grąžinimą
Nekilnojamojo turto specialistai
Susiję straipsniai:
- Blogas Kredito hipotekos rinkos Blogas kredito hipotekas yra tiems žmonėms, kurie turi bloga kredito istorija, o gal rodo defaults, Įsiskolinimas už hipotekos, bankrotas, apygardos teismas sprendimų (CCJs) ar kitą problemą debts.Current įverčiai ...
- Kodėl vertybinių popierių rinka nerimauja kai kuriuos blogus Hipotekos Pradedant nuo 2007 m. pavasario akcijų rinkos reporteriai aptarė kai antrarūšių paskolų ir agresyvaus skolinimo praktikos kai kurios hipotekos kompanijų problemas. Iš pradžių buvo istorijos ...
- Kai Greitai House Pardavimui Jungtinėje Karalystėje Patarimai Jūsų namai yra saugus prieglobstis, kad turi sentimentalią vertę, prie jos ir parduoti tokį turtą, yra gana sunku, ką reikia padaryti. Tačiau, kaip ...
- Paskolos - Ar Skolintojai kaltų dabartis būsto rinkos krizės? Augančios kuro ir maisto kainos. Kritimo vertybinių popierių rinkas, ir nekilnojamojo turto vertės. Svyruojančios valiutos. Augančios unemployment.Recession.Are Jūs pavargote nuo šių antraščių rūšių? Minties so.Just per metus atgal, viskas buvo gerai ...
- Naujos rūšys JK hipotekos Naujos hipotekos UKThe JK hipotekos verslo rūšių, neseniai pasikeitė. Ne taip seniai, hipoteka buvo prieinami tik su šeima ir nemažai pajamų žmogus ....
Palikite komentarą
Jūs turite būti prisijungęs ir parašyk komentarą.
