Jan

Vestea Bună despre criza creditelor ipotecare sub-prime

De către admin

Hei, stai un minut! În ultimele luni, mass-media naţională a locuit cu privire la prabusirea pietei ipotecare subprime şi creşterea bruscă a ipotecilor. Dar există şi o altă parte la această poveste care ar trebui să fie, de asemenea, luate în considerare.

Asociatia Bancherilor Ipotecari a lansat recent sondaj Delincvenţei Naţional, precum şi numerele nu sunt ceea ce aţi putea crede. Adevărat, rata de împrumuturile care se încadrează în blocarea ultimul trimestru a fost cea mai mare în studiul de 54 de ani de istorie. 8,4% din creditele subprime au fost mai mult de 90 zile întârziere sau deja în procesul de blocare a pieţei. Această statistică se sobering, dar ratează punct. În cazul în care 8,4% sunt grav delincvent sau în blocare a pieţei, 91,6% ale debitorilor sub-prime sunt la curent cu creditele lor şi efectuarea plăţilor la timp ipotecare. Ele se bucură de beneficiile dreptului de proprietate acasă. Aceste debitorilor li sa dat posibilitatea de a proprii (mai degrabă decât chiria), din cauza disponibilitatea de credite sub-prime şi-au luat cu succes folosit de acest prilej. Pentru ei, "visul american" a devenit o realitate.

Desigur, rata de default 8,4% este mare, dar problemele financiare neprevăzute se întâmple. La urma urmei, oamenii nu cumpara, case, lua credite, iar apoi în mod intenţionat implicit. De obicei, se întâmplă ceva grav pentru a perturba procesul natural. Frecvent, este pierderea locului de muncă, divorţ, catastrofă medicale, sau a unor alte situaţii de urgenţă neprevăzute financiare care determina pe oameni la valorile implicite. Păstraţi în minte, deşi, nu aveţi la un debitor sub-prime a avea probleme financiare. Prim-debitorilor, de asemenea, implicit la împrumuturile lor şi îşi pierd casele lor în blocare (nimeni nu este imun în această piaţă). Sigur, procentele sunt mai mari pentru sub-prime debitorilor, dar ele sunt de obicei într-o situaţie financiară mai vulnerabilă. Desigur, acestea au o rată a dobânzii mai mare şi să plătească un credit ipotecar de plăţi mai mare în fiecare lună, taie-le astfel încât unele slăbit. Indiferent, soluţia nu este de a cut-off de creditare subprime, ci mai degrabă să îmbrăţişeze are nevoie de aceste împrumuturi "unic. În special acum, creditorii trebuie să ofere programe de delincvent proprietarii de case pentru restructurarea creditelor lor şi pentru a evita blocarea pieţei. Să uita la ce.

Intrand mai adânc în studiul MBA, vom descoperi mai multe aspecte surprinzătoare. De exemplu, creşterea bruscă a ipotecilor sub-prime ultimul trimestru a fost condus de către patru state mari, California, Arizona, Nevada, şi Florida. În cazul în care nu au fost pentru avalanşă de Foreclosures în aceste patru state, ar fi existat o scădere generală a ratei de pilitura de blocare a pieţei la nivel national. Treizeci şi patru de state au raportat, de fapt o scădere a ratei de blocare Foreclosures noi în ultimul trimestru, iar restul de state (altele decât cele patru) a raportat doar o creştere modestă.

Există, de asemenea, o divergenţă mare între creditele cu rată fixă şi reglabil-rata. Rata criminalităţii pentru prim rată fixă împrumuturi a fost în esenţă, neschimbat din trimestrul precedent, iar rata de sub-prime împrumuturi cu rată fixă a scăzut de fapt! În schimb, rata de delincvenţei pentru prim-reglabil rata de credite ipotecare a crescut cu 36% şi sub-prime reglabil-rata de credite ipotecare a crescut 227%.

În mod evident, reglabil-rata de credite ipotecare ("arme") sunt vinovat şi prezintă o problemă unic. Dar nu este nimic în neregulă cu ARMS, cu condiţia ca acestea sunt utilizate în mod responsabil. Ei au beneficii nu puteţi găsi cu rată fixă împrumuturi. Ei au rate ale dobânzii mai mici şi plăţi lunare mai mici în modul corespunzător. Acestea permit debitorilor pentru a beneficia de împrumuturi acestea nu ar primi altfel (din care marea majoritate plăti cu succes în fiecare lună). In plus, pur si simplu nu are sens pentru a obţine un împrumut de 30 de ani cu rată fixă, atunci când, în realitate, cei mai mulţi oameni vândă sau să refinanţeze casele lor, la fiecare 5-7 ani.

La nivel national, California conduce fel cu peste 17% din toate creditele ipotecare sub-prime rata ajustabila. În mod similar, California, are peste 19% din Foreclosures pentru împrumuturi ARM sub-prime. De fapt, aceleaşi patru vinovaţi, California, Nevada, Arizona si Florida, au mai mult de o treime a naţiunii de sub-prime ARMS, mai mult de o treime din ipotecilor a început pe sub-prime ARMS, şi de cele mai multe la nivel naţional creştere a ipotecilor.

Un alt factor să ia în considerare este distincţia între ocupate de proprietari şi investitori (non-proprietar ocupate) debitorilor. O majoritate de delictele şi începe blocare a pieţei pot fi atribuite direct la non-proprietar împrumuturi ocupate. Acest lucru se datorează faptului că investitorii sunt notorii pentru neplată pe credite ipotecare în cazul în care golurilor de pe piaţă şi vor vedea valoarea proprietăţilor lor se evapora. Accentuează şi mai mult problema, cota investitorilor "din imprumuturi nu a fost de 32% în Nevada, 25% în Florida, 26% în Arizona, şi 21% în California. Da, cele patru state aceeaşi. Aceste rate sunt mari in comparatie cu o rata de numai 13% pentru restul ţării. Şi aceste procente vor creşte cu siguranţă ca valori de proprietate continuă să scadă.

Un lucru mai mult. Mass-media a fost de vina rapid brokeri de credit ipotecar pentru "forţarea" debitorilor în sub-prime reglabil-rata împrumuturi. Eu rad de fiecare dată când am auzit asta. Oricine a fost vreodată un broker de credit ipotecar ştie că nu poţi forţa un împrumut pe debitori, prim sau sub-prime. Ea nu funcţionează aşa mai. Proprietarii de case sunt mai sofisticate decât oricând înainte. Ei au acces la internet, televiziune şi mass-media, şi să analizeze programele disponibile de împrumut. Ei înţeleg diferenţa dintre creditele cu rată fixă şi reglabil-rata, între plăţile amortizat şi dobânzile-doar, şi între ", a declarat" şi documentaţia completă. Ei magazin şi să exploreze alternative. În cele din urmă, ei selectaţi împrumut nu vor, broker de credit ipotecar lor. Indiferent de ceea ce spune mass-media, că procesul functioneaza cu succes pentru marea majoritate a proprietarilor de case americane.

Toate trase, criza creditelor ipotecare sub-prime este rău, dar nu aproape la fel de rău ca şi mass-media ar face sa credeti. Dacă sapi mai adânc în anchetă, şi de a separa cele patru state problema, arme subprime, şi împrumuturi investitor, veţi descoperi că, odată cu marea majoritate a proprietarilor de case americane, implicit de blocare a pieţei şi nu sunt probleme. Cel puţin nu încă.

Vând o casă rapide

Legate de articole:

Este Venituri, Stupid. Gânduri pe Fixarea Ipoteca subprime criza ipotecilor Încetinirea au dat o scânteie de optimism investitorilor de pe Wall Street care au tendinţa de a vedea început să încetinească. Pentru anul trecut, rata de blocare a pieţei a ...
Criza creditelor ipotecare subprime - De ce nu se poate Creditorii Fix Doar creditelor neperformante şi a Move On? Cu toate Foreclosures şi falimente care sunt declanşate de criza creditelor ipotecare subprime de ce nu pune doar creditorii toate aceste împrumuturi proprietarilor de locuinţe în mai bine? Am ...
Ipotecile - Sunt Creditorii de vina pentru actuala criză pe piaţa imobiliară? combustibil Creşterea preţurilor la produsele alimentare şi. Prăbuşirea pieţelor bursiere şi de valorile de proprietate. Monede fluctuante. Unemployment.Recession.Are Presiunea Te-ai saturat de aceste tipuri de titluri? Gândire so.Just un an înapoi, totul a fost bine ...
Criza creditelor curent si cum afecteaza industria Ipoteca ce sa intamplat cu industria Ipoteca? Am auzit cu toţii despre colapsul industriei de sub ipoteca prime, dar nu înţelegem exact ce este vorba? Desigur, dacă ...
Proiectul de lege Iertarea Ipoteca din 2007:? Va creşte sau scădea Taxele dvs. Unul dintre cele imobiliare cele mai controversate şi paradoxale şi povestiri finanţare ipotecare pentru a lovi mass-media în ultimele săptămâni a fost aceea a unui impozit nou artizanale imobiliar ...