Hipotekarni britanski trg (maj 2008)
V zadnjih mesecih se je veliko zgodilo v hipotekarnem trgu, in s tako veliko tiskovni / medijih, lahko ta povzetek v pomoč ljudem, ki želijo razumeti in si vzeti skupina "trenutnega stanja.
Kaj se dogaja?
Hipotekarni britanski trg je trenutno deluje na način, ki je za razliko od drugih v zadnjih 30 letih.
Od položaja preveč dobavo tokrat lani - z močno konkurenco med posojilodajalci - tako novih in tradicionalnih - na podlagi meril in na ceno -, ki smo jih preselili v stanje neporabljenih oskrbe, zaostritev meril, razširitev posojilodajalca marže in posledično , višje cene za potrošnika.
Mnogi posojilodajalci so celo zapustila trg - nekatere velike, nekatere majhne. Drugi so umaknjena iz novih posojil in "sedijo križem rok". Tudi tiste z močno pozitivno bilanco, ki jih financira depozitov in varčevalnih računov se omejuje njihova nova posojila, da ne poškodujete svoje poslovanje ali presegli svoja financiranja proračuna.
Najbolj očitne posledice tega položaja so pomanjkanje hipotekarnih proizvodov, ki se hipotekarni proizvodi se umaknejo v zelo kratkem času, pri čemer je hipotekarni proizvodi ponovno ceno navzgor in na splošno bolj togih meril posojil.
Zakaj se to dogaja?
Obstajajo trije ključni razlogi za to dogaja:
Prvič, pomanjkanje likvidnosti na denarnih trgih - to je denar, ki bi bila na voljo za banke posojajo med seboj. V zadnjih (! Daljni preteklosti) bank bi uporabili svoje vloge - denar v varčevalne račune - za financiranje hipotekarnih in drugih posojil. V zadnjem času pa je hipotekarna posojila vse bolj financira denarnih trgih - zadolževanje pri drugih bankah - ali s prodajo 'paketi' hipotek (hipotekarno zavarovanih vrednostnih papirjev ali MBS).
Na žalost, zaradi pojavnosti visokih dolgov hipotekarnih v DBS paketov in še posebej na tiste, ki se uporablja za sklada drugorazrednih "ameriški hipotekarni trg, banke so morale odpisati ogromne vsote - milijarde dolarjev ali evro. Ocenjuje se, da je 20% posojil za nekaj let v ZDA že na trgu "podindeks Prime (v nadaljevanju: sub prime" Britanski trg je bolje nadzorovana in je znašal le okoli 7-8 odstotkov celotnega posojila ).
Večje banke so zdaj v Izokrenuti, da imajo manj sredstev denarnega trga za hipotekarna posojila in druga posojila in več sredstev za takšno posojanje s strani depozitov - tako kot "starih" dni! In, če ima banka npr presežne likvidnosti iz hipoteko, ki se izplačajo, da ne bo ga posojajo na drugo banko, ki lahko imajo finančne težave skriti v svoji bilanci stanja. Obrestna mera, po kateri banke posojajo druga (LIBOR) je veliko višja od Banke stopnjo osnovne Angliji (3 mesečni LIBOR, je v času pisanja, 5,8% v primerjavi z BOE višini 5 odstotkov) in na splošno več zadnjih nekaj letih, 3 mesečni LIBOR, ki poteka že na samo 0,15% na 0,25% nad BOE stopnji.
Na kratko, ni veliko denar okoli za financiranje novih hipotekarnih posojil!
Drugi ključni problem je, preprosto, zaupanje. Posojilodajalci se bojijo, da zaradi vseh drugih težav na trgu, se bodo cene nepremičnin padajo, in da izvajanje hipotekarno posojilo - zaostala plačila - bo bistveno poslabšal. Posledica tega je, poostritev meril za posojila na primer izginotje hipotek 100% - veliko posojilodajalci zdaj vztraja, da je potencialni posojilojemalci imajo pomemben depozit. Št posojilodajalec želi biti zadnja ostane na trgu s široko odprtimi posojilnih merilih.
Tretji problem je, da zmožnosti hipotekarnih posojilodajalcev za obdelavo. Posojilodajalcev uprave sistemi lahko zašli v resne težave, če se preveč obseg sprejeti na prehitro in mnogi so se odločitev, da se "ohladite" z nastavitvijo merila ali ceno (ali oboje). V nekaterih primerih posojilodajalci niso več "odprti" za nove posle.
Seveda, bi položaj postal self-izpolnjevanju prerokba - cene stanovanj bo padla, saj kupci ne morejo dobiti hipotek za nakup nepremičnine. Ta možnost je vsekakor resen problem.
Ko je 'vrnil v normalno stanje "stvari?
Kratek odgovor je, da nihče ne ve! Dejansko je zelo možno, da ne bomo videli vrnitev v vrste trgu, da smo imeli v letih 2006 in 2007 že več let. Možno je, trg pa ni normalno niti - je bilo veliko agresivnih novih posojilodajalcev z velikimi željami, ki so izvedle tržno tekmujejo na tveganih pogojih z malo ali nič dobička. Po njihovem odhodu s trga, preostale močne posojilodajalci so obnova bolj primeren pristop za tveganje posojila merila nazaj, kjer smo bili pred nekaj leti.
Upanje na trgu je, da morda eno leto ali tako po krča kreditov "To je začela in ko so se vse banke šel skozi celotno novo kroga poročanja, bodo vse slabe novice lahko bila izpostavljena, in odpisi in Izgube bodo zgodovino - čeprav to, nedavna zgodovina. Do danes smo nekateri devet mesecev v "omejevanja posojil 'in, če je zgodovina preteklih finančnih kriz je vodnik, mi smo več kot polovici tekočega razkoraka.
Če je mogoče obravnavati vprašanje zaupanja, lahko vidimo, posojilodajalce postanejo konkurenčno in spet z donosom večjim apetitom posojil in pripravljenost za rast.
V bistvu, vse, kar kaže na počasno in stabilno okrevanje, bo še vedno težke čase naprej s številkami nazaj / repossessions tiktaka navzgor.
Bank of England je dosegla 50000000000 £ na voljo bankam prek "Posebna ureditev likvidnostnega 'in to je namerno prehod na prosto do likvidnosti in zaupanja na trgu, kar je treba upoštevati pozitivne novice.
Ali obstajajo kakršne koli razlogov, da se veselo?
Obstaja nekaj pozitivnih v trenutnih razmerah - v osnovi - dejstvo, da Združeno kraljestvo ni ZDA!
V Veliki Britaniji, zaposlitev je na rekordno visoki ravni (za razliko od zgodnjih 1990-ih), ki zagotavljajo visoko povpraševanje po stanovanjih. Ob istem času, ni dovolj nova stanovanja gradijo v Veliki Britaniji. Gospodarska zakonodaja način ponudbe in povpraševanja, da je stanovanjski trg močno podprta in ni verjetno, da trpijo Crash ".
V celoti nova posojila je jasno dol, ampak povpraševanje je še vedno močna, še posebej za "nakup, da naj (najemni trg je okrepil na teh časih) in za ponovni hipoteko (stopnja preklapljanje, konsolidacija dolgov in kapitala za vzgojo). Posojila za nakup stanovanj, je tiho in bo tako ostala do zaupanja vrne na trg.
Poleg tega so obrestne mere na upadanje in nekateri ekonomisti so napovedali možnost BOE stopnja postaja tako nizko, kot 3,5 odstotka na 4,0% prihodnje leto.
Ali se bodo padci v stopnji BOE sledijo padci v hipotekarnih obrestnih še zdaleč ni gotovo - dovolj kosov, stroške zadolževanja bi morala postati cenejša in morda spodbuditi več ljudi nazaj v hipoteko in stanovanjskega trga.
Hipotekarni posredniki so še vedno najbolj priljubljena pot za potrošnike pridobitev hipoteke od posojilodajalcev in delež hipotek, ki jih organizira posredniki se je povečala na več let kot "nakupovanje okoli" je postala bolj pogosta. Stranke potrebujejo pomoč bolj kot kdajkoli prej in neodvisni posredniki imajo ključno vlogo igrati v zvezi s tem -, da bi dobili najboljše možne ponudbe za svoje stranke in za zaščito svojih strank banke od drugih posrednikov ali posojilodajalci lovu na dobre poslovne kakovosti.
Nigel Osgood na 01628 636360 ext. 257 nigel@afpmortgages.co.uk
www.afpmortgages.co.uk - Zmagovalci - "TOP Velika Britanija HIPOTEKARNI IFA 2007" - letna podelitev nagrad pod pokroviteljstvom pravne in splošne in Mortgage Solutions Magazine
Vaš dom mogoče odvzeti, če ne sledijo odplačila na vašem hipoteko
Real Estate Professionals
Sorodni članki:
- Slabo so na trgu hipotekarnih kreditov Slabo kreditne hipoteke so za tiste ljudi, ki imajo slabo kreditno zgodovino, morda kaže zamud hipotekarna plačila za nazaj, v stečaj, okrajno sodišče sodb (CCJs) ali druge težave debts.Current ocene ...
- Zakaj Stock Market tako zaskrbljeni zaradi nekaterih slabe hipoteke z začetkom v spomladi leta 2007 so novinarji borzni razpravljali nekaj težav pri drugorazrednih posojil in posojil plenilskih praks s strani nekaterih hipotekarnih podjetij. Na začetku zgodbe so bile ...
- Nekaj nasvetov za hitro prodajo hiše Veliki Britaniji Vaš dom je varno zatočišče, ki ima sentimentalno vrednost v zvezi z njo in prodati to sredstvo je precej težko stvar. Ampak kot ...
- Hipoteke - Posojilodajalci so kriva za sedanje krize na stanovanjskem trgu? Naraščajoče cene hrane in goriva. Treskav borznih trgov in premoženjskih vrednosti. Nihanja valute. Rising unemployment.Recession.Are ste utrujeni od teh vrst naslovnice? Misel so.Just eno leto nazaj, je bilo vse v redu ...
- Nove vrste hipotek britanskih novih vrst hipotek na poslovnih UKThe britanskega hipotekarnega je pred kratkim spremenilo. Ne dolgo nazaj, hipoteke so bili na voljo le človek z družino in znatnega dohodka ....
Pustite komentar
Morate biti prijavljeni za objavo komentarja.
