Јан

Добра вест о суб-приме хипотекарне кризе

Хеј, чекај мало! У последњих неколико месеци, национални медији усредсредјен на то колапса субприме хипотекарног тржишта и таласа хипотеке. Али постоји и друга страна ове приче које треба размотрити.

Банкари Хипотека Удружење је недавно објавио свој национални делинквенције анкету и бројеви нису оно што можда мислите. Истина, стопа кредита који спадају у намирења последњу четвртину био највиши у 54-годишњој историји анкете. 8.4% од сабпрајм кредита је више од 90 дана или већ касно у форецлосуре процес. Та статистика је трезвена, али промашује поенту. Ако је 8.4% су озбиљно преступник или колатерала, 91,6% од суб-приме кредита су у току са њиховим кредитима и чинећи своје хипотекарне рате на време. Они уживају у предностима хоме власништва. Ти зајмопримци су имали прилику да се сопствени (уместо ренте) због доступности суб-приме кредита и успешно искористити ту прилику. За њих, "амерички сан" је постала реалност.

Наравно, 8.4% стандардна стопа је висока, али непредвиђене финансијски проблеми десити. Уосталом, људи не купују куће, извадите кредите, а затим намерно стандардна. Обично се дешава нешто озбиљно да поремете природни процес. Најчешће, то је губитак посла, развод, медицинске катастрофа, или неке друге непредвиђене хитне финансијске који изазива људе да подразумевано. Имајте на уму, међутим, не морате на суб-приме кредита да имају финансијске проблеме. Приме зајмопримци и не изврше своје кредите и изгубити своје домове у намирења (нико није имун на овом тржишту). Наравно, проценти су већи за суб-приме кредита, али они су обично у више рањивом финансијској ситуацији. Наравно, они имају вишу каматну стопу и плати веће исплате хипотеке сваког месеца, тако да им смањи мало поправе ситуацију. Без обзира, решење није да цут-офф субприме позајмљивање, већ да прихвати јединствене потребе ових позајмљивача ". Посебно сада, зајмодавци треба да понуди програме деликвентних власника некретнина да реструктурира своје кредите и избегли Форецлосуре. Хајде да погледамо зашто.

Делвинг дубље у МБА истраживању, открили смо неколико изненађујуће чињенице. На пример, талас на суб-приме хипотеке последњем кварталу је вођен четири велике Америчке Државе, Цалифорниа, Аризона, Невада, и Флорида. Да није било за лавина хипотеке у овим четири државе, било би укупни пад у стопи од форецлосуре поднесака земље. Тридесет четири државе заправо пријавила пад у стопи нових форецлосуре хипотеке у последњем кварталу, а преостале државе (осим оних четири) пријавила само скроман раст.

Постоји широка дивергенција између фиксне и подесиве стопе-стопа кредита. Делинквенција стопа за премијера фиксне стопе кредита је у суштини непромењен у односу на претходни квартал и курс за суб-приме кредите са фиксном стопом у ствари пао! Насупрот томе, стопа деликвенције за премијера хипотека подесиве-стопа повећана 36% и суб-приме подесиви-рате хипотеке порасла 227%.

Јасно, подесиви-рате хипотеке ("оружје") су кривац и представља јединствен проблем. Али нема ничег лошег оружјем, под условом да се одговорно користе. Они имају бенефиције не можете наћи са фиксне стопе кредита. Они имају ниже каматне стопе и сразмерно ниже месечне исплате. Они омогућавају зајмопримци да се квалификују за кредите које иначе не би примили (од којих велика већина успешно плаћају сваког месеца). Плус, само нема смисла да се добије 30-годишњи кредит фиксну стопу, када је у стварности већина људи продају или рефинансирају своје домове сваких 5-7 година.

На националном нивоу, Калифорнија води пут са преко 17 одсто свих суб-примарних хипотека подесиве стопе. Слично томе, Калифорнија има преко 19% од хипотеке за суб-приме кредита АРМ. У ствари, исте четири кривци, Цалифорниа, Невада, Аризона и Флорида, имају више од једне трећине од суб-приме нације оружје, више од једне трећине од хипотеке почела је суб-приме оружје, а већина земље повећање хипотеке.

Још један фактор за разматрање је разлика између власника и инвеститора-заузета (не власник заузет) зајмопримаца. Већина кашњења и форецлосуре поциње могу директно приписати невласника окупираним кредита. То је зато што су инвеститори на лошем гласу због кршитеља на хипотека када је тржиште дипс и виде вредност њихове имовине Испаравање. Даље погоршава проблем, удео инвеститора у основној кредита је 32% у Невади, на Флориди 25%, 26% у Аризони, а 21% у Калифорнији. Да, ти исти четири државе. Те стопе су високе у поређењу са стопом од само 13% за остатак земље. А ти проценти свакако ће повећати као вредности некретнина наставити да опада.

Још једна ствар. Медији су је брзо криви брокери хипотекарних за "присиљавање" зајмопримаца у суб-приме-подесив стопе кредита. Ја смејем сваки пут чујем да. Свако ко је икада био хипотека брокера зна да не можете натерати на зајам зајмопримаца, премијера или суб-приме. То не раде као да је више. Власници су много софистициранији него икада раније. Они имају приступ интернету, телевизији и масовних медија, анализирати и доступним програмима кредита. Они разумеју разлику између фиксне и подесиве стопе-стопа кредита, између амортизованој и интерес само плаћања, као и између ", изјавио је" и потпуном документацијом. Они купују и истражују алтернативе. На крају крајева, они су изабрали кредит желе, а не њихов хипотека брокера. Без обзира шта каже медији, тај процес успешно ради за већину америчких кућевласника.

Све са наплатом путарине, под-премијера хипотека криза је лоша, али ни изблиза тако лоша као што би медији имају ви верујете. Ако копају дубље у истраживању, и одвојити четири државе субприме проблем, руке, и инвеститор кредите, ви ћете открити да је са огромном већином америчких кућевласника, стандардна Форецлосуре и нису проблеми. Барем не још увек.

Продаја Кућа Куицк

Повезани чланци:

То је приход, глупо. Мисли о ремонта субприме хипотекарне кризе успоравају Форецлосурес су дали искру оптимизма инвеститорима на Волстриту који виде тренд почиње да успори. За последњих годину дана стопа Форецлосуре има ...
Субприме хипотека криза - Зашто не могу Кредитори Само Фик лоше зајмове и даље? Уз све хипотеке и стечаја који се активирају по субприме кризе хипотекарног кредитора због чега не само стави све те власнике кућа у бољим кредита? Ми смо ...
Хипотека - Кредитори су криви за садашње кризе стамбеног тржишта? Рисинг горива и цене хране. Црасхинг берзе и вредности имовине. Промјенљиве валуте. Расте унемплоимент.Рецессион.Аре ли уморни од ових врста насловима? Мисао со.Јуст годину дана назад, све је било у реду ...
Тренутна кредитна крцкање и како утиче на хипотеци индустрије шта се десило са хипотека индустрији Сви смо чули о колапсу суб премијера хипотека индустрији?, али ми разумемо шта је укључено? Наравно ако сте ...
Хипотека Опроштај Бил од 2007: Хоће ли повећање или смањење пореза? Један од најконтроверзнијих и парадоксална некретнина и хипотекарних финансијских приче да удари у медије последњих недеља био је на ново креиране некретнина пореза ...