Архива за хипотекарних дугова
Мај
19
Овај чланак описује 12 понављајућих комерцијалне хипотека проблеме који комерцијални зајмопримаца и њихови саветници морају да предвиде пре него што буде прекасно. Следећи проблеми су уобичајени у традиционалним банкарским комерцијалних некретнина кредита и треба избегавати уколико је то изводљиво (посебне околности ће периодично направите неки од ових термина неизбежно).
Кључни проблем број 1:
Порески повраћај наведеног дохотка у односу
Већина традиционалних банке ће захтевати неколико година пореских пријава како би се квалификовали за комерцијалне некретнине кредита. Алтернатива је да користите изјавио зајмодавца приход који не верификује лични доходак или имовину. Многи корисници кредита једноставно неће квалификовати за привредни стамбеног кредита ако се користи пореске пријаве због високих трошкова пословања (ниска и нето приход). Многи кредитора користе пореске пријаве ће такође наставити да провери приходе после кредит затвара. Наведене Порез Кредитори неће ангажовати у овој пракси.
Кључни проблем број 2:
Посебне намене Некретнине
Постаје све теже да добије комерцијалне кредите за специјалне намене имовине. Некретнине које не спадају у категорије станова или мало / пословне зграде су често смештене у овом наменском класификације. То значи да пословни кредити за стицање комерцијалне имовине као што су ресторани и барови односно пословних услуга ауто су често тешко пронаћи. Пословни финансирање ће бити још теже да пронађе за такве специјализоване особина као цркве, погребни заводи, неговатељске домове и асистираних живих објеката.
Кључни проблем Број 3:
Подсетимо / карактеристике балона
Ови термини се користе од стране многих банака да ефикасно скрати највише кредита пословних стицања до 3-7 година.
Кључни проблем Број 4:
Краткорочни кредити (мање од петнаест година)
15-40 година Комерцијалне некретнине Кредити без Рецалл / балон карактеристикама су доступне.
Кључни проблем Број 5:
Уп-фронт Преданост таксе
У већини случајева, комерцијални зајмопримци не треба да плаћају ову таксу. Имајте на уму да се за обраду / Држач таксе нису укључене у ову дискусију обавеза накнаде. Обрада / таксе Држач треба посматрати као прихватљив и стандардни пословној пракси када се ради о комерцијалним кредитима.
Кључни проблем број 6:
Пословни планови
У већини случајева, комерцијални зајмопримци не би требало користити зајмодавца која захтева пословни план.
Кључни проблем број 7:
Цросс-колатерализације
Комерцијални корисници кредита не би требало захтевати да користе своја лична имовина као залог за кредит комерцијалне некретнине.
Кључни проблем број 8:
Порекло и зачин средства. Зачин власништва.
Овај посебан проблем неће бити релевантни за све пословне дужницима. Међутим, ако је то релевантно, требало би да тражите од зајмодавац без порекло и зачин услове или ограничења. Већина банака има строге смернице за порекло и зачин имовине или власништва да би се квалификовали за комерцијалне некретнине кредита. За куповину, комерцијални кредитори ће често желе документацију о томе где је доле уплата долази из (порекло). Комерцијални зајмодавци ће такође често имају врло специфичне захтеве које прописују да су средства у одређеном рачуну за одређени период, најчешће 3-6 месеци или дуже (зачин). Зачин власништва је слична зачин средстава, осим овај услов подразумева минимално време неко је поседовао комерцијалну имовину пре него што они могу да рефинансирају имовину.
Кључни проблем број 9:
Захтев да се потпише ИРС Форм 4506
Порески образац 4506 овлашћује зајмодавца да добију враћа пореских дужника директно из ИРС. Овај облик је рутински захтева већина традиционалних банака и многих других комерцијалних зајмодаваца за кредит пословне аквизиције. Комерцијалне зајмопримаца користећи изјавио доходак зајмодавца са ограниченим документација ће избећи овај услов.
Кључни проблем број 10:
Дуг сервис покривености (ДСЦР) у више од 1.2 за кредит пословне набавке
Најфлексибилнији приступ ДСЦР за комерцијалне некретнине кредита ће захтевати ДСЦР у опсегу од 1 до 1.2, са изузецима допушта да ДСЦР мање од 1.
Кључни проблем број 11:
Минимални износ кредита пословни простор који је превисок за своје комерцијалне стамбене потребе.
Није необично да се сусрећете с минимални услов комерцијални кредит од $ 500.000 до $ 1.000.000.
Кључни проблем број 12:
Прекомерна дужина Цоммерциал Реал процесу некретнина кредита
Многе традиционалне банке захтевају три до девет месеци да затворите комерцијални хипотека. Више акционо оријентисан комерцијални зајмодавца ће затворити комерцијални кредит хипотеке у 45 до 60 дана.
За бесплатне онлине шест-део комерцијалне хипотека Наравно да обраћа све проблеме описане у овом чланку, посетите хттп://стеве.бусх.гооглепагес.цом/цоурсе~~добј или хттп://аекцфгллц.цом за слободан упис информацијама.
И © 2005-2006 АЕКС Пословни Финансирање Група, ДОО И Сва права задржана и
Рент Назад
Мај
14
If you are a new homeowner or you recently refinanced chances are you have received many advertisements in your mail box about Mortgage Protection Insurance. The letters may vary in style and wording but they all say pretty much the same thing. “You have not taken advantage of our low cost mortgage protection program, please fill in the information below and send it back as soon as possible.”
The problem is these letters or offers often leave you with a lot of unanswered questions. Who sent this letter and how did they get my information? Are they affiliated with my Bank? Do I really need Mortgage Protection? How much does it cost, and is it really a good idea?
First of all where did this letter come from? Well that depends. Sometimes a bank or lending institution may have given your name out to a third party insurance company that offers mortgage insurance and has some affiliation with the bank. On the other hand, it might just be a local insurance agent who is trying to generate business. The affiliated insurance company obviously got your information from the bank they are affiliated with but the insurance agent may have just got your information from the county clerk. You see, mortgages are a matter of public record and anyone with some time on their hands and a little know how can go down to the county court house and look up information regarding your mortgage. For some of you this may make you a bit concerned but it is perfectly legal.
So that is how those letters end up at your door but the more important question is what is mortgage protection insurance and do you really need it? Mortgage Protection insurance is just what it sounds like. It is an insurance policy designed to protect your family in the event that you are not around to pay your mortgage for them. The plan might be set up to pay off the loan if you die or if you become disabled. But to answer the question do you need it depends on a lot of other factors. Do you have dependents that are counting on you to pay the mortgage every month? If you became sick or injured and unable to work how long could you pay the mortgage without your current income coming in? Do you have other life insurance or disability insurance in place? If so is it really going to be enough now that you have taken on more obligations? When was the last time you had a professional evaluate your insurance needs? All of these questions should be taken into account before you make a decision regarding Mortgage Protection Insurance.
After considering all of these questions you still may be trying to figure out if mortgage protection insurance is a good deal for you or not. Again the answer is, it depends, and there are many things about mortgage protection insurance that you may not be aware of. Here are just a few examples.
If something looks too good to be true it usually is. For example many of the plans that are sent out from bank affiliates are very inexpensive so they may seem to be quite attractive however you need to read the fine print or find an advisor that can help you. The catch on these plans usually is that they will only pay off if your death or disability is the result of an accident. What happens if you purchase one of these plans and you have a health concern like, cancer, heart attack or stroke? They won't pay dime one, that's what happens! So be careful that you know what it is that you are buying. Especially if it is being sold through the mail and looks too cheap to be true. Accident plans only pay if you die in an accident, period.
One other problem with the bank sponcered plans are that most of them are set up with decreasing benefits. In other words your insurance benefit will decrease as your loan decreases. For example if you start out with a $100,000 mortgage and you pay on it for 15 years and now you only owe $72,000 your insurance contract's death benefit will also drop to $72,000. At first this might not seem like a problem and it's really not. But what if you could instead have a level benefit for the same price? For example what if you could have a $100,000 death benefit no matter how much you owed on the house and it didn't cost you anymore to do it that way? Wouldn't that be a better deal? Well that deal dose exist so you may want to be careful before you sign up for the first plan you see.
Another thing that you may want to look out for is that with almost all of the banks plans they are non-transferable. This means that if you change banks, or you refinance, or even if you just sell your home you now have to get a brand new mortgage insurance plan because the bank's plan doesn't carry over. What if your health changes and you don't qualify? What if your new bank doesn't offer mortgage protection (not all banks do)? What if a few years have gone by and now you are older and the costs have increased due to your age? If any of these things happen than you would have been better off buying a plan that was transferable from one mortgage to the next. Often you can not purchase these transferable plan through the bank but instead you need to go through an independent insurance broker.
The last thing you need to be aware of is that many mortgage protection plans are offered as a group benefit. Just like the term life insurance that you get from your employer. Group plans are offered to a group of people with the same set of circumstances and because of this they are easier to qualify for. This can work to your advantage or your disadvantage depending on your circumstances. For example if you are not so healthy and you already have a health problem like diabetes you will most likely get a very favorable rate if you purchase a plan as part of a group because the health risks are spread out amount the entire group and you are not left to bare the full cost of your illness alone. But what if you are in excelent health and you have no health issues whatsoever than you may be better off not lumping yourself in with a group of people that could verry well be less healthy than you. If you are willing to subject yourself to an easy medical exam in the comfort of your own home or office than you may just qualify for a much cheaper rate.
These are just some of the things you should take into account when considering mortgage protection insurance. But the most important thing to consider is will mortgage protection insurance by itself really protect you and your family? Even if you leave your home paid off for your loved ones will they really be able to afford to live in it without your income? Leaving your home free and clear for the ones you love is certainly a noble idea and a commendable one but have you really thought about what they would do to survive financially in that house without you to take care of them? If you really want to protect yourself, your home, and your family than perhaps you should consider talking to an advisor that can help custom tailor a plan to meet your exact needs. Is mortgage insurance a good idea for you? The only answer any qualified advisor can give without looking at your particular circumstances is, it depends. At this point one of the smartest things you can do is talk with a Registered Financial Consultant to determine exactly what you and your family need so you can make an educated buying decision.
Поврат
Мај
13
Док користи обилују за рефинансирање хипотека, то не значи да је то прави избор за свакога. У ствари, за неке људе, могло би да буде катастрофална одлука. Ево неких примера када само не би требало рећи за идеју.
Разлог # 1: Кредитне Проблеми
Неки људи верују Почетна хипотека рефинансирање ће бити одговор на своје кредитне проблеме, јер ће смањити своје месечне исплате и ослободите приходе тако да могу да исплати своје друге дугове . Међутим, ако већ имају кредитне проблеме, не могу да се квалификују за ниску каматну стопу довољно да направи кућу рефинансирање хипотеке вредно труда. У ствари, можете да завршите са вишом каматом, плус више паи-офф.
Разлог # 2: Исплаћено о зајму за дуго
Ако сте већ плаћали на вашем кућном кредита за две деценије, дом хипотека рефинансирање не може много смисла ни осим ако изаберете 10 или 15 година за нови кредит. У супротном, можда ћете завршити плаћајући много више за кредит желите да се исплатила још неколико година. Постоје и друге опције треба узети у обзир, као што су хипотека и повратне линије кућних капитала да би више смисла у садашњој ситуацији. Пре него што се рефинансирају у овом тренутку, требало би консултовати финансијског саветника.
Разлог # 3: Капитал је скоро Гоне
Вашем дому је капитал је разлика између њене вредности и износ дуга на њој. Уколико желите да добијете добру стопу рефинансирања на вашем кућном хипотека, потребно је да и даље имате најмање 20% свог расположивог капитала као јастук. То значи да ако ваш дом је процењена на 400.000 долара, али ви дугујете 300.000 долара не желите да више од 80.000 долара од свог капитала везан у другом дуга, укључујући и кредите кућних капиталу или као колатерал за друге кредите.
Ако сте већ искористили велику свог капитала, не желите да покуша да добије кућу рефинансирање хипотеке. Уместо тога, требало би да покушате да пронађете и друге начине да смање своју потрошњу док не плати дуг низ и ослободите мало тог капитала. Могли бисте, наравно, покушати да добије већу оцену која би могла бити мудра ако је неко време био. Међутим, ако сте макед да већи део свог капитала вам је потребно више помоћи него што Почетна хипотека рефинансирање понуди.
Разлог # 4: Потрошачке питања
Један од највећих разлога да се не обезбеди рефинансирање хоме хипотека ако не идете да мудро користе ослобођени новац. Превише људи који се одлуче за ову опцију крај горе трошења средстава након што потпише папире који су завршити у лошијем финансијском стању након добијања средстава него раније. Све предности изношење нову хипотеку су изгубили, али још увек дужник мора да се бави проблемима у вези са кредитом.
Ако знате потрошња је проблем, размислите добијање кредита или дуга саветовање уместо рефинансирање.
Поврат
Мај
12
Када су добра времена, времена су веома добри. Када су лоша времена, домови су враћене. То је сигурно рећи да су добри времена су више за кућне власницима који имају да плате хипотеку и искључивање као сат тхе поврат индустрија се помера горе и опрему.
Способност да се одржи на отплате хипотеке може брзо променити. Постоје многи хоме власници који су обезбеђени својства током последњих неколико година који се сада суочавају изгледе да изгуби своје домове, јер они не могу да држе корак са својим месечним отплатама хипотека.
Имовина приступачност знатно опао у последњих неколико месеци, као и каматне стопе расту и критеријуми кредитирања затеже. Иако је једноставан за коришћење помислити да видим да су многи власници кућних који гледају на могућност да изгуби свој дом требало би да нисам скочио на лествици имовине на првом месту, то је више смисла да се усредсреди на питања која треба размотрити пре него што су подношења захтева за великом хипотеком.
При оцјени да ли или не да купи имовину, потенцијални дужник треба прво погледати да ли или не хипотека желе да конкуришу за једноставно превелика. Звучи тако једноставно - и то зато што је. Хипотекарни зајмодавци нуде производе са примањима мултипликатори више од пет пута је подносиоца представке плате ових дана, што је више него двоструко онолико колико је некада био.
Поставља се питање - зашто је повећање? Пре двадесет година је оценио да зајмодавци могу приуштити само зајмопримци хипотеку од око два до три пута годишње њихова плата. Зашто се они сада сугерише да зајмопримци одржи хипотеку пет пута њихове плате?
Чак и ако корисник кредита обезбеђује хипотеке које могу да приуште у овом тренутку, потенцијалних будућих промена у роковима и услова за хипотеку и потенцијалним изменама буџета домаћинстава треба да се обрачунавају.
Најочигледнији фактор који може, а вероватно ће, промена је каматна стопа хипотеке у. Када је повећање каматних стопа, месечне отплате на променљиве стопе хипотека такође повећати. Када фиксном каматном стопом периоди истекну, каматна стопа платива на одређени стопе хипотека може такође повећати. Оба сценарија ће резултирати повећањем износа месечне отплате, због на хипотеке и стога ће смањити своју приступачност.
Коначно, зајмопримци треба узети у обзир могућност да је њихов приход смањити. Свако смањење прихода домаћинства ће, наравно, довести до хипотеке, као и других рачуна, постају мање приступачна. Постоје разне осигурања доступни за ублажавање смањења прихода и позајмљивача треба пажљиво истражити ово приликом подношења захтева за хипотеке.
Borrowers who plan ahead and factor in potential changes in the variables detailed above will have a much better chance of funding their mortgage through the bad times and therefore holding on to their home.
Поврат
Мај
04
1. He's fast, but thorough.
. Does your mortgage broker contact you in a timely fashion with detailed reports and requests, informing you that he just got the request in from the lender?
Б. Or does he sit on the lender request for a few days before contacting you? When you provide the information the mortgage broker requested from you, does he review it with you while you are there to confirm that it is everything he needs?
Ц. Or does he set your information aside to look at later, possibly resulting in yet another request from you to get the missing item? If he does not operate with speed and thoroughness, speak to him about this. Let your mortgage broker know that sometimes his requests will take you time to compile or prepare for him, and that you cannot do your part well if he does not do his part with speed and thoroughness.
2. He's efficient.
. You've been to his office. The mortgage broker has a well organized office, with clean and professional staff. (Of course this only applies if the mortgage broker is not an independent rep with no staff).
Б. They are all working and there are no serious signs of disorganization. The phones are active and there is life to the office. If you see this, what you are looking at is an efficient mortgage broker who keeps things moving in his office and has built a good relationship with people who need loans and the lenders who provide them. If you don't see this, although he may be efficient on some level, he may not have the efficiency that you need overall to get your job done. Watch the signs carefully. You need your mortgage broker operating at maximum efficiency.
3. He listens and solves problems.
. Did your mortgage broker hear you when you said that you would not be able to provide certain documents that he asked for and come up with a solution of how this problem could be solved? Was his solution an actual solution that you could utilize to keep your loan moving forward? If no, then you've got a problem. He is not listening. He is not solving problems.
Б. Did your mortgage broker clearly hear and understand the problem the lender had and put forward a solution to the lender that both you and the lender could utilize? If no, you've got a problem.
4. He does not try to put you into a loan that you cannot afford.
. You've given him all the info he needs to correctly determine a loan amount that you can afford, and an interest rate that you can afford, yet the numbers the mortgage broker brings back to you are above what you can afford. Walk away and find a better mortgage broker. Don't be one of the thousands of Americans that got in over their heads and lost their homes.
Рент Назад
Мај
03
Анкета за бескућнике добротворној Прихватилишта је открила да је у 2007 имати више од једног милиона људи у Великој Британији је користио кредитну картицу да плати своје хипотеку.
Чини се да млади људи, укључујући и први пут купци су толико жељни да остану на имању мердевинама да су прибегли овом драстична акција. Више од 7,5% људи старости 18-24 признали су да плаћају своје хипотеке са својом кредитном картицом.
Али ако мислите да је лоше, постаје још горе.
Он је известио да су неки хипотекарни зајмодавац у ствари саветује своје клијенте који имају проблема да отплате овај курс деловања.
Заиста шокантно!
Каматна стопа на већини кредитним картицама је најмање 50% већа него чак и оне најгоре Мортгаге Ратес доступних у суб-приме сектору. И отплате за ваше кредитне картице дуга ће се проширити у много краћем временском периоду.
Дакле, у суштини сте замене дугорочно и јефтине дуга за краткорочне, високо-цост дуга.
Чак и ако користите кредитну картицу која обезбеђује 0% камату на куповине, дуг ће и даље морати да се отплаћују у неком тренутку у будућности.
Ок, то вам може купити мало времена када немате да платите камату, али када је бескаматни период долази до краја, мораћете да пронађете други посао 0%, што може бити скоро немогуће у тренутна економска климе. Кредитне картице провајдери сузбијање еаси кредита, специјалне 0% каматна стопа се бави су оскудни и многи зајмодавци су спроводили Пренос стања таксе.
А ако пропустите своју кредитну картицу за плаћање датум само једном, било посебне понуде може бити поништен, а ви ћете морати да почну да плаћају огроман каматне стопе, поред ваших континуираних хипотекарних кредита.
Дакле, где год да живите, ако имате проблема стварају своје месечне исплате хипотеке, не прате такав несмотрено и неодговорно савете. Када пређе ову данагероус финансијске баријере за одбројавање почиње да откуцава за поврат.
Ако се нађете бори да отплати своју хипотеку, постоји неколико опција вреди истраживати.
Први корак је да разговарате са својим зајмодавца и види да ли може да предложи било разумна решења ће вам помоћи да превазиђу проблем. Не дозволите да ови извештаји о неодговорних зајмодаваца вас ставити ван обратите свом провајдеру хипотеке. Они могу бити у могућности да Вам понудимо решење које не подразумева израду твоја ситуација гора.
Ако су ваши финансијски проблеми су вероватно само привремена, можда ћете моћи да организује празник за плаћање, тако да не морате да отплате хипотекарне за два или три месеца.
Међутим, у многим случајевима, ова опција ће бити доступна само ако сте претходно направили Преплаћивање. То такође значи да ће укупна величина вашег хипотекарног дуга порасти мало.
Алтернативно, можете да помери датум месечног плаћања, тако да је Ваша хипотека плаћања се одузима од вашег банковног рачуна тек након што ваша плата је плаћена ин
С друге стране, ако ваши проблеми отплата вероватно да постоје у догледној будућности, важно је размотрити и друге начине да смањите величину ваших месечних кредита.
Можете да продужи рок вашег хипотеке, да га отплаћују преко 27 или 28 година, уместо 25, или можете да пребаците са роком отплате хипотеке на интересу само хипотека док ваши финансијски проблеми проћи.
Међутим, обе су велике финансијске одлуке које треба да се узима после одговарајуће финансијске савете од стручног, квалификованог саветника.
Као последње средство које би могла да размотри одскочна привремено искључен на имовину мердевине. У време писања, имовинска тржишта у многим земљама се генерално сматра да се прецењен и то ће вам омогућити да се пронађе више приступачан кућни једном имовинска тржишта врате у разумне нивое.
Шта год се деси, не подразумевано на једној од ваших хипотекарних кредита, као да хоће Дент свој кредитни рејтинг и може да доведе до повећања каматне стопе која морате да платите своје дугове на.
Само будите сигурни да ћете наћи решење безбедније него мућење од кредитне картице!
Продаја и изнајмљивање Назад
Мар
26
Термин ЦЦЈс хипотека је постала уобичајена једна у последњих неколико година као позајмљивање постаје разнолика и софистициран. Ових дана је лако добити ЦЦЈс хипотеку, они се рекламирају на телевизији, у новинама и онлине. Али, док то може бити лако да обезбеди ову врсту задуживања, потрошачи треба да буду посебно пажљиви о споразуму они завршити, на крају крајева, једном када почну да плаћају за ЦЦЈс хипотеке, то је прекасно да схвате потенцијалне замке као што су стрме каматне стопе и неумољивог хипотекарни кравата-инс. Зато траже савет од независног брокера која је специјализована за кредите попут ЦЦЈс хипотеке - као што су хипотека Брокер Лимитед (ТМБЛ) - треба да буде ваша прва лука позива.
Шта је ЦЦЈ?
Делимично затвора ЦЦЈс затвора од ЦЦЈс хипотеке је акроним за Жупанијског суда пресуду. То је оно што се дешава када поверилац вас води на суд како би преузели новац који дугујете. Ово може бити из било ког уговора о кредиту, са мобилног телефона на кредитне картице. Тхе ЦЦЈ ће тада седети на Вашу кредитну фајла који се одржава, али није утврђено, од стране агенције као што су кредитне референтног Екуифак, на период од шест година. Ово је случај чак и ако сте се отплаћује дуг - или 'задовољни' ЦЦЈ.
Како завршити са ЦЦЈс хипотеком?
Стандардни хипотеке не дозвољавају да зајмопримци имају ЦЦЈс на својим кредитним фајлова јер се сматра да је већи ризик, али без обзира ЦЦЈс хипотека ће позајмити. Не изненађује, платићете за ову привилегију. У ствари, у зависности од конкретних околности, ЦЦЈс хипотеке може бити двоструко цени стандардног споразума. Шта више, као дужник представља већи ризик у очима зајмодавца, хипотека ЦЦЈс обично захтева превише већи депозит. Али можда један од главних недостатака на ЦЦЈс хипотеке је да може да дође са неким сназних који утичу накнада и рестриктивних кравата-инс.
Да ли је хипотека ЦЦЈ увек лоша ствар?
То значи да ако имате само један или чак два ЦЦЈс да не износи много дуга и ЦЦЈс хипотека може да буде скоро идентична стандардној договора. А ако ваш ЦЦЈ је задовољан неко време, или можда дошло без кривице сами, чак и неки маинстреам зајмодавци ће размотрити Вашу пријаву.
Ако морам да се пријаве за ЦЈС хипотеке, увек је моја кривица?
Често је случај да је једина преостала опција за потрошаче је ЦЦЈс хипотека - али без кривице своје. Животне околности мењају, као што је развод, болест у породици или пропасти бизниса често може довести до неплаћања дуга и ЦЦЈ може да дође. А у неким случајевима, као што су надзор и администрације грешке или промене адресе стана, зајмопримци нису ни свесни да имају ЦЦЈ и треба да се пријаве за ЦЦЈс хипотеке.
Како могу добити ослободити од ЦЦЈс хипотеке?
Нећете морати да се држи са ЦЦЈс хипотеке за све. Пошто је показао да може да отплати кредит успешно за период до три године, онда ће имати право на јефтинију маинстреам договора који је доступан од високог улице. Зато корисници кредита треба да буде веома опрезан од ЦЦЈс хипотеке која долази са затегнутом-инова више од три године.
Ова и друге бројне замке за ЦЦЈс хипотеке су много боље усмеравате са помажући руком хипотека брокера као ТМБЛ. Уосталом, могло би бити да вам неће бити потребна хипотека ЦЦЈс уопште.
Пасивни приход
Мар
09
Да ли сте један од милиона Американаца под претњом намирења? Хипотека Форецлосуре процена је једна ствар коју треба да размотре да изгледа као у полуге. Један од ваших опција пре него што кренете у намирења је добити рефинансирање хипотеке и избегне или спречи Форецлосуре на имовини или кући. А када сте у процесу хипотека рефинансирање, зајмодавац може захтевати да добијете оцену или хипотека форецлосуре оцену пре него што Ваш захтев одобрен.
Веома је важно имати процену хипотека форецлосуре пре него што уђу у процес форецлосинг своју имовину или дом. Процена је традиционално захтева од стране финансијске институције или зајмодавца. Овај метод може дати зајмодавац или хипотека фирма надмоћ на кућевласника или онај форецлосинг имовину.
Ова процена је потребно када поништити или покушајте да рефинансирају своје хипотеке. Али, ако урадите сами процене, имаћете прилику или могућност да користе исту процену деедед вама, и ићи у куповину за другог зајмодавца или финансијске институције који могу да вам дати бољу понуду.
Хипотекарни Форецлосурес су застрашујућа ствар за било кога. Али постоје ствари које треба да урадите како би се избегли више проблема. Као, до реалну процену ваше ситуације. Запитајте се питање, је ли мој финансијски проблем само привремена? Ако је привремена, онда позовите и питајте зајмодавца за избегавање или план отплате, зајмодавац може бити спремни да Вам понудимо ове планове.
И увек обратите пажњу на ваше мејлове и телефонске позиве са вашег зајмодавца. Избегавање ове позиве, поруке и е-пошту не би твој проблем нестати. У ствари, то ће погоршати ваш проблем.
Пошто имате хипотека форецлосуре процену са вама, процењујући вредност ваше имовине је много лакше и можете направити више информисани одлуку о томе шта да урадите следеће. Можете такође имати могућност избегавања продаје, као и да га продају пре него што је зајмодавац ће поништити своју имовину. Рефинансирање је још једна опција за вас ако желите да избегнете Форецлосуре на ваш дом. Али пазите другог хипотеке која је високог ризика, јер може да изазове штете него користи. Имајте на уму да ако имате могућност рефинансирања или узимање други хипотеку, ваша банка ће Вас обавестили да је због тога што имају интерес у вашем хипотеком.
Наоружани процени хипотека форецлосуре у руци, и знајући ДОС и донтс намирења, несумњиво ће направити најбољу одлуку о томе како да се носе са хипотеком.
Брза продаја некретнина
Мар
01
Ви се баца и окреће целу ноћ. Сваки пут када проверите свој будилник, ви сте запањени како брзо минут претвара у вечност. Ваше срце почиње Силан, осећате вртоглавицу, и да феферони пизза сте имали за вецеру седи у вашем стомаку попут стене. Велики догађаји у нашим животима може изазвати велики стрес да се развије. А милион мисли журите кроз нашу главу док смо се фокусирати на нешто што може да крене наопако. То нас спречава од добијања добро наспавати, а онда наступа на нашем оптималном потенцијала сутрадан. У решавању било каквих проблема, као што су када треба да рефинансирају хипотекарне кредите за лоше кредит, најбољи приступ је увек да нађу најбоље решење проблема.
Само Познати проблеми могу решити
Фаце ит: проблеми су део живота. Ови проблеми укључују потребу да рефинансирају кредите за лоше стамбене кредита. Живот без проблема не би било живота у стварном свету. Али како се носимо са проблемом могао да га реши или да креирате више проблема. На пример, ако ваш аутомобил паузе доле, можете да позовете пријатеља за лифта за посао или у школу, или да останем код куће и брину о томе како ћете имати око града. Први корак ка решавању проблема јесте да дефинише шта је проблем. Понекад људи имају проблема због исплате на својим хипотекарним кредитима. Можда је породица хитне или хитне здравствени проблем. Виша инфлација или нижи приход такође може утицати на нечији способност да исплате. У другим случајевима, људи једноставно желе да консолидују своје дугове да се поједностави свој живот.
Нова решења за свакодневне проблеме
Након дефинисања проблема, један од два приступа могу бити предузете. Већина проблема се може решити са рутинским акцијама. Међутим, понекад иновативна решења су обавезна. Где случај потребе да рефинансирају кредите за лоше стамбене кредита је у питању, могло би се тврдити да мало обоје није потребно. Рефинансирање је чин подношења захтева за кредит обезбеђеног , ради замене већ постојећу кредит. Треба напоменути да су иста средства обезбедила оба кредита. Где нема иновација у игри? Морате утврдити који рефинансирање план је најбоље за вас када сте хипотекарне кредите рефинансирају за лоше кредит.
Оружје и Балони
Ако желите да рефинансирају хипотекарне кредите за лоше кредит, постоје кораци које треба предузети.
* Конкретно, размислите први кредит који сте извадио. Ако сте имали подесиви-рате стави под хипотеку, или руци, за неколико година, камата ваш кредит је можда отишао горе. Тако су месечне уплате на сл фиксне стопе хипотека на тренутној стопи може заправо бити нижа од тренутне месечне исплате АРМ.
* Ако узмете нову фиксне стопе кредита, требало би да размотре трошкове и камате. Краћа ~ ни кредити - на пример, 15 година - су идеални уколико желите да брзо изградити једнакост. Али ако на дужи рок кредит обавеза не представља проблем, онда можда можете да размислите о 30-годишњи кредит.
* Балон хипотека је још један тип фиксне стопе хипотека. Ови кредити имају ниже каматне стопе за краћи рок финансирања-типично за седам година. Морате поново рефинансирају или исплатити преостали салдо у једном тренутку крајем термина.
Живот је пун проблема, а понекад и решавање их није лако. Дакле, када смо хипотекарне кредите рефинансирају за лоше кредит, ми треба да се уверите да је наше решење не ствара нове проблеме.
Брзо Кућа На продају
Јан
24
Схоппинг око за кућну кредита или хипотека ће вам помоћи да добијете најбољу понуду хипотеке. Ћете желите да упоредите све трошкове који су укључени у добијање хипотеку. Куповина, упоређивањем, а преговори могу вам уштедети хиљаде долара.
Примајте информације са више кредитора
Насловна кредити су доступни из више врста финансијских институција, комерцијалних банака, кредитних унија и хипотекарних компанија, као и хипотекарни брокери. Наш сајт 1-800БадЦредит нуди кредите са хипотекарним неколико брокера, јер наше искуство нам говори да они могу да ураде куповину за вас, не само да Вам штеди време, али такође помаже вам да избегнете све главобоље које иду уз овај вид куповине, чиме се обезбеђује најбоље хипотека договор. Брокерско има приступ неколико кредитора и то може да значи већи избор производа и услуга.
Добити све важне податке Цост
Будите сигурни да сте добили све информације о хипотекама из зајмодаваца. Знам колико од учешћа можете приуштити, и сазнајте све трошкове који су укључени у кредит. Знајући само износ месечне исплате камате или није довољно. Када је у потрази за најбољу хипотека договора, увек питати за информације о истом износа кредита, кредита појам и врсте кредита, тако да можете да упоредите информације. Ево шта треба да тражи од сваког повериоца:
Цене
Питајте за листу на тренутни темпо хипотекарне каматне стопе и да ли се наведени су најниже за тај дан или седмицу.
Питајте да ли је стопа фиксна или подешавати.
Запамтите да када се каматне стопе за подесив-стопа кредита иду горе, генерално тако ради месечну исплату. Ми не мислимо да подесива стопа кредити су најбољи хипотека посао за већину људи, али они су на располагању. Имајте у виду да су недавни проблеми хипотекарни које су биле у вестима су са људима који су подесиве стопе кредита такође се називају руке.
Ако је стопа изјавио је за подесиви-рате кредита, питајте како је ваш рате и кредита исплата ће се разликовати, укључујући и да ли је ваш кредит уплата ће се смањити ако је стопа иде доле. Ово је веома вероватно ипак.
Питајте о годишња процентуална за позајмице стопи (АПР). АПР узима у обзир не само каматну стопу, али и поене, и све друге накнаде и кредитних задужења да морате да платите изражена као годишњи стопи.
Бодови
Бодови су таксе на зајмодавца брокера или за кредит, а често су повезане на каматну стопу, обично више поена плате, нижи курс, али тачка једнака 1% од укупног износа позајмљеног, па пазите за прекомерно поена. На пример, на 150.000 долара зајма 3 бода износи $ 4,500 долара.
Проверите локалне новине за информације о ценама и бодова који се тренутно нуде. Нећете добити најбољу понуду хипотеке од тога да буде превише поверења од стране брокера или зајмодавца. Запамтите, они су у послу да зараде новац, и док 1% или тако можда и не изгледа много више од 30 година, то је ваш новац који је се тако провео инсистирају на најбољем каматне стопе можете добити!
Тражите поена да се цитира вам у доларима, износи, тако да ће се заиста знати колико ћете морати да платите. То је сасвим уобичајено за зајмодавца да цитирам клијента само тачке (која се сматра технички Фулл Дисцлосуре, али ако имаш калкулатор руци никада нећете заиста знати колико готовине претвара). То ми је само толико легалесе.
Накнаде
Чак и најбољи хипотека бави укључују многе таксе, као што су одобрене кредите или таксе ризика, брокерским накнадама, као и трансакције, насеље, а затварају трошкове. Свака банка треба да буде у стању да вам дам процену својих хонорара. Многи од ових накнада се може преговарати. Неке таксе се плаћају када аплицирати за кредит (као што су апликације и процене накнаде), а други плаћају на затварању. "Нема трошкова" Кредити су доступни понекад, али може да подразумева нешто већу стопу. Неће шкодити да питам.
Питајте шта сваки накнада обухвата. Не плашите се да питате. Неколико ствари могу бити укључена у сваки таксе. Тражите објашњење било ког накнаде које не разумеју. Опет не плашите се да питате питања, свако питање. Не постоји таква ствар као глупог питања. Шта је глуп не постављајући питање и слепо плаћање накнаде које ћете можда бити у стању да елиминише или да преговарају.
Аванса датих за осигурање стамбених кредита и приватног (ПМИ)
У старим данима када домови коштају много мање од 20% учешћа је био стандардни за куповину куће. Сада мада домови коштају толико више већину кредиторе нуде кредите које захтевају мање учешће, као што понекад мало 5 одсто на конвенционалне кредита. Ако имате лош кредит или мање него савршен у 520 - 659 опсег, вероватно ће захтевати више, иначе бисте могли да платите нешто вишу стопу кредита, али не заборавите да купују око за најбољу хипотека споразума, један зајмодавац може бити 1 или 2 посто мање и то заиста може додати до доста новца. Зато хипотека брокера је најбоље, они ће урадити поређење за вас.
По куповини око можете пронаћи зајмодавац који ће вам омогућити да купите за мало или нимало новца доле. На мом новом Цондо прошле године (мој први икада главна куповина) сам спустио $ 2,500, што у основи плаћен завршним таксе. Тако да сам добио 100% кредита и вредности на веома добром каматне стопе. И моја оцена је кредит средином-600-а.
Ако 20 одсто учешћа се не прави кредитора обично захтевају домаћи купац да купи приватно осигурање хипотека (ПМИ) да заштити зајмодавца у случају да домаћи купац не плати.
Ако сте квалификовани за власт уз помоћ програма као што су ФХА (Савезна стамбена управа), ВА (Ветерани управа) или за рурални развој услуга наниже исплата може бити много мањи.
Савет!
Један од најбољих хипотекарних послова у околини могао доћи из града своју креће у! Обратите се свом привредне коморе у граду који тражите да се пресели у и питате их да ли они имају неку посебну грант или субвенција програме за први пут купаца станова.
Пеориа, АЗ је први пут хомебуиер програм донација и мој пријатељ је добио донацију од 15.000 долара према куповини куће тамо у 2006. Још један мој пријатељ у Калифорнији открили око 50.000 долара гранта од града Фоунтаин Валлеи за куповину првог стана!
Питајте о зајмодавци захтева за учешћем, укључујући и оно што треба да урадите да бисте проверили да средства за ваш учешћа су доступни.
Питајте да ли ПМИ-осигурање је обавезно а шта је укупан трошак који ће бити.
Питајте колико ваша укупна месечна исплата ће бити укључујући и премије ПМИ, онда контактирајте другог зајмодавца да се уверите да је ово најбољи споразум хипотека можете добити.
Питајте колико дуго ће бити потребно да носе ПМИ.
Гет најбољу понуду хипотеке можете.
Запамтите: Купујте, Упореди, преговарају. Кредитни проблеми? Ипак Схоп, Цомпаре, преговарају!
Поврат
